401(k)展期是指你在你的公司里转移资金的过程401 (k)存入另一个退休账户——通常是一个爱尔兰共和军401 (k)或另一个。401(k)转薪通常发生在你离开雇主、退休或开始一份新工作时。在滚动资产时，你需要遵守某些规定，最明显的是60天规则。当你把钱转到个人退休账户时，你还需要选择一个新的金融机构来容纳你的账户。如果你在考虑是否要申请401(k)计划，那么你需要考虑的是财务顾问可以帮助你为你的储蓄建立一个退休计划。让我们来分析一下你需要知道的关于401(k)滚动的一切。
什么是401（k）翻转？
有很多方法为退休储蓄雇主资助的401(k)计划是最常见的计划之一。但当你离开为你提供401(k)计划的雇主时，你很可能会选择从那个账户上滚转资金。如果你的新雇主有401(k)计划，你可能会选择把它加入其中。你也可以选择把钱存入个人退休账户(IRA)，这样可以提供更多的控制和灵活性。
和个人退休账户一样，401(k)计划也有两种形式:传统和罗斯。在大多数情况下，一些人在申请401(k)计划时，会将资金转到一个具有相同税收优惠的新账户。因此，如果你有一个传统的401(k)，你可能会把它的资产转到传统的IRA或401(k)。罗斯的账户也是如此。
但美国国税局并没有规定你必须使用相同类型的账户。相反，你可以把钱从从传统的401(k)到罗斯个人退休账户．然而，你将在当前纳税年度对这笔钱纳税，因为罗斯账户是由税伟德亚洲官网vc后资金资助的。正因为如此，你不能做相反的事，把钱从罗斯401(k)账户转到传统的IRA账户。
美国国税局称，401(k)计划的展期有两种方式:直接展期或60天展期。第一种方式是将资金从一个托管人直接转移到另一个托管人;这可能涉及到你的托管人直接转移资金，或写一张支票，你拿去给新的托管人。美国国税局不会收你税伟德亚洲官网vc在这种类型的翻转。
你也可以完成60天的展期。这涉及到你的401(k)账户的保管人给你一张支票，数额是你的账户余额;但由于这些钱会从技术上通过你的手，有一些不利的税收影响，包括20%税收扣缴由您的雇主。
美国国税局对通过401(k)账户展期转移的资金数额没有任何限制。然而，某些IRA提供商可能对开设新账户有最低要求。
如何延长你的401(k)计划
有一个多步过程，用于启动和完成401（k）翻转到您的新传统或罗斯IRA。更具体地说，您需要选择您想要的账户，在哪里打开它，您将如何转移资金以及一旦资产可用。务必按照每一步进行操作，以便您与IRS遇到任何税收问题。
下面是如何处理401(k)账户到期问题的分步分析。
1.选择一个IRA帐户类型
你可以将401(k)基金转入两种主要类型的个人退休账户:传统个人退休账户或罗斯个人退休账户。正如我们上面提到的，大多数人将他们的钱转到一个与他们转账的账户具有相同税收优惠的账户。
例如，假设你有一个传统的401 (k)这个账户可以让你存点钱，然后从你的应税收入中扣除，在你退休前都可以免交所得税。伟德亚洲官网vc为了保持这种递延纳税状态，你需要将你的401(k)资产转到传统的个人退休账户。你仍然可以选择转到罗斯个人退休账户，尽管这意味着你要为这笔钱在本年度纳税。伟德亚洲官网vc
另一方面，那些拥有罗斯401(k)账户的人可以享受免税增长的好处，因为他们缴纳的钱已经交税了。伟德亚洲官网vc正因为如此，美国国税局不允许Roth 401(k)账户持有人滚动资金到Roth IRA或其他Roth 401(k)账户。
只有你可以选择哪种类型的IRA最适合你的情况。如果你能弄清楚你现在的税率是否比退休后的税率高，那么这应该会把你引向正确的方向。你也可以和财务顾问谈谈如果您有其他问题。
2.决定在哪里开设新的个人退休账户
打开IRA时，大多数人都会朝着经纪人展望，并且有明显的原因。401（k）账户对于相对有限的投资选择是臭名昭着的。但是，通过将资金滚入经纪人的伊拉伊阿拉邦，您将从明显更大的潜在投资中选择。事实上，许多人提供了一些股票的组合，债券，交易所交易基金(etf)、共同基金、期权等。
管理自己的退休基金需要很多时间和精力，但是一个财务顾问我可以为你做。许多理财顾问专门从事退休计划和投资，这正是你所需要的组合。如果你走这条路，你的顾问将根据您的需求和现有储蓄状况管理您在IRA的投资。
如果你更喜欢不干涉的投资方式，机器人顾问可能是一个不错的选择。当你用Robo-Advisor.，公司会根据你的年龄、风险承受能力和接近退休的程度，为你创建一份资产配置文件。然后，机器人顾问将根据这个计划为你投资和管理你的资产。
无论你选择哪一种方式，确保你了解任何账户、投资或咨询费用。一个专横的的收费结构可能会对你的投资组合产生极其负面的影响，所以请密切关注这一点。
3.启动并完成401(k)滚动流程
打开新的IRA帐户后，是时候开始翻转过程了。最简单的方法是让您的401（k）提供商完成一个直接从你的401(k)账户转到个人退休账户．每个提供者对这个过程都有自己的一组需求，因此请与您的计划管理员联系。在这种情况下，美国国税局不会向你收取任何税。伟德亚洲官网vc
第二个和较少的优选选择是60天的翻转。在这种情况下，您的401（k）提供者撤回您的401（k）余额，并以支票的形式给予您。然后，正如您可能期望的那样，您有一个60天的窗口，以获得存入新的税务延期账户中的货币。
但是，因为这种情况涉及金钱通过你的手，美国国税局规定雇主必须扣留20％。这意味着为了获得与您在401（k）的新帐户中获得相同的金额，您必须使用单独的资金来弥补差异。
例如，假设你要通过60天的展期将5万多美元从401(k)账户转到个人退休账户。因为支票上写的是你的名字，根据美国国税局的规定，你的雇主会扣下1万美元，也就是20%。如果在60天内，你能找到足够的现金来替换那1万美元，并将全部5万美元存入你新的递延纳税个人退休账户(IRA)，那么你就会将这5万美元报告为免税展期，将那1万美元报告为纳税。伟德亚洲官网vc然后，到了交税的时候，美国国税局会认为这1万美元是你的联邦税款的一部分，这意味着你会拿回来。伟德亚洲官网vc
现在假设你无法补足雇主扣缴的1万美元。在这种情况下，你只在新的递延纳税个人账户中存入4万美元。相应地，你要在纳税申报单上报告4万美元的非应税展期，1万美元的应税收入和1万美元的已缴税款。伟德亚洲官网vc因此，你将失去这笔钱的递延纳税资格。
如你所见，如果你能避免60天的翻转，而是采用直接翻转，那将是理想的。但如果由于某种原因不能直接转账，让你的计划提供商给你发一张支票，支票的抬头是你新账户的托管人，而不是你自己。这可能会让你绕过这个有问题的情况．
4.用新的个人退休账户开始投资
Ever IRA提供商将拥有自己的投资，以至于您提供给您。如此希望在帐户中选择过程中，您可以选择提供您想要的经纪人。一旦您的帐户开放和完全资助，您可以在您认为适合时开始进行投资。当然，如果您与Robo-Advisor一起使用，这项工作是为您完成的。
一般来说，那些接近退休的人将投资更安全。这可能涉及投资于债券或etf，这两种基金通常都是可靠的。另一方面，离退休年龄较远的人可以承担更大的风险和投机性。因此，年轻的投资者通常会在投资组合中加入更多的股票，以获得更高的回报。
把原来的401(k)账户转到新雇主账户
许多公司都提供401(k)计划，所以人们在工作多年后经常会有多个401(k)计划。如果你宁愿把资金放在一个401(k)账户里，或者不想开个人退休账户(IRA)，你可以选择将资产从旧的401(k)账户转移到当前工作的新账户。如果没有，你就需要关注每个人的表现。
这个过程很简单，只要与你现在和过去的计划提供者沟通，确保他们都接受资产转移。虽然提供程序可以提供更具体的说明，但您可能会使用上面的方法之一来完成翻转。
需要注意的是，并非所有的计划提供者都将接受员工的过去401(k)基金作为展期。这是因为他们可能不愿意在计划中增加更多资产，这可能会让计划不堪重负。
401(k)展期的税收后果
如果您正确处理它，基本上没有含有401（k）翻转的税务后果。更具体地说，如果您完成直接翻转，您的资产将从一个帐户无缝地移动到另一个帐户，而不会出现IRS的任何干预。翻转不会出现在纳税申报表上，美国国税局也没有征收任何税款。伟德亚洲官网vc
相反，60天的翻转面临着一些税收影响。为此的原因是事实上，这笔钱将仅仅暂时通过控制，IRS将其视为潜在的分布。因为国税局提供了退休账户的主要税收优势，但有人戒断，特别是一个大型人来说，这非常谨慎。
为了避免损失，美国国税局要求你的雇主扣20%的税。这可能是一个巨大的数目，特别是如果你有一个很大的401(k)余额。不幸的是，作为账户持有人的你要在60天期限结束前补足差额，否则你就会失去这笔钱的递延纳税资格。除此之外，如果你是在59.5岁之前进行分配，美国国税局会给你10%的分成提前退出罚款．
在今天这个时代，401(k)计划的提供者几乎没有理由不具备为你转移展期资金的技术能力。但如果无法避免60天的展期，只需要求以新账户保管人的名义将支票寄给你。
请注意，如果你收到了，那么转到Roth 401(k)账户会有额外的税收考虑匹配雇主的贡献．雇主的匹配供款是在税前基础上进行的，这意味着他们属于传统的401(k)计划。与此同时，你的缴款存在同一个401(k)的罗斯账户中。所以当你开始展期时，这些基金会受到不同的税收待遇。
这种情况让你有两种选择:要么你可以滚动资金，把它们分别放在传统和罗斯个人退休账户中，要么你可以把你的雇主供款包括在新的罗斯个人退休账户中。如果你选择前者，你将有两个独立的账户需要管理。但如果你选择后者，你需要根据你的雇主在当前纳税年度的贡献金额缴纳所得税。伟德亚洲官网vc
支持和反对你的401(k)计划的理由
退休储蓄不一定要包括401(k)转到个人退休账户。在很多情况下，即使你不再为这家公司工作，你仍然可以保留你的401(k)账户。然而，就像所有的财务决定一样，有利有弊。
将你的401(k)计划延期会有帮助的一个主要原因是，个人退休账户提供商拥有更好的投资选择。401(k)计划通常只有最少的选择目标日期基金是最常见的。但如果你想分散股票、etf、债券、期权等资产，经纪业务是不错的选择。机器人顾问也是如此，尽管这些决定是自动的。
提供个人退休账户的经纪公司也会向开户的潜在客户发放奖金。这些奖励可以是现金奖励，甚至是额外的功能和会员等级。利用这样的机会可以增加你的退休储蓄。
但也许滚动401（k）资金进入一个IRA的最重要原因是合并。毕竟，您要管理的帐户越少，您就越有可能成功完成。它也可能是在几个雇主在少数401（k）次雇主的痛苦。
相反，你可能会对你的401(k)计划感到非常满意。简单地说，如果你对401(k)计划的提供者、费用和投资感到满意，你可能会觉得完全没有动力做出改变。
401（k）还提供了伊拉伊拉伊拉无法匹敌的早期退出益处。虽然最重要的是爱尔兰共和军分布在59.5岁之前进行了10％的罚款，401（k）账户持有人可以在55岁之后提取罚款在某些情况下．如果是在你离开你的雇主之后，或者你在55岁之前或之后离职，你就可以完全避免10%的罚款。
费用完全取决于你的个人情况。为了确定你的401(k)计划还是个人退休账户更便宜，你必须亲自比较费用。不仅要看账户费用，还要看投资费用和费用比率．
底线
401(k)计划的展期过程相当简单，特别是如果您设置了从当前计划自动转移的功能。虽然你必须选择将你的钱投入哪种类型的个人退休账户，但选择通常是相当明显的，基于你的需求和当前的401(k)安排。如果你碰巧得到了对你的展期的直接检查，一定要遵守美国国税局的规定，这样你就不会招致不必要的罚款。
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