如果你开始一个新工作,很有可能你会选择加入一个由雇主赞助的退休计划,它可能会是两种类型的计划之一:403 (b)或401 (k)。都是固定缴款计划。雇员参与计划选择多少投入他们的帐户每个月,和支付退休决定基于他们保存在他们的职业生涯。本文将看一看这两个计划,比较403 (b)与401 (k)。
虽然401 (k)计划和403 (b)的计划在许多方面是相似的,有几个关键的不同,你应该知道你即将开始一个新的工作,是其中的一个计划,特别是如果你会导致一种计划后参加了在以前的公司。
403 (b)与401 (k):相似之处
我们先来看看401 (k)计划之间的相似之处和403 (b)的计划。公司赞助两种类型的退休计划。员工如果他们想加入这个计划为退休储蓄,公司也可以提供与员工贡献一定的限制。然后钱投资共同基金等投资工具。最终目标是,市场(希望)稳步增长在你的事业和你救了一笔可观的养老金当你退休。
员工贡献税前资金在401 (k)计划和403 (b)的计划。当一个员工最终退役,他们缴纳所得税的钱退出计划。这有两个意义:首先,它意味着,导致其中一个退休计划,现在你降低应纳税所得额。其次如果你期望在一个较低的税率来退休,这就意味着税收负担对你投资的钱还不到就当你赢得了它如果你付税。伟德亚洲官网vc
相同的规则最大贡献管理这两种类型的计划。最大可以为401 (k)或403 (b)在2018年是18500美元。这是累积的,所以如果你换工作年中你可以贡献18500美元对所有固定缴款计划一年你可以访问。计划增加6000美元的贡献限制为50岁以上的员工在计划。
这两个计划还允许类型提前支取,但不是没有处罚。费用和罚款是适用于那些希望拿钱的59岁之前退休计划的1/2(或者在某些情况下55岁)。
403 (b)与401 (k):差异
有一些值得注意的差异403 (b)与401 (k)。最重要的是公司的类型提供了两个计划。以营利为目的的公司提供的401 (k)计划。大多数人在盈利性公司工作,这意味着大多数的退休计划参与者使用401 (k)。非营利和公共部门机构,与此同时,使用403 (b)的计划。如果你工作在一个慈善机构或政府实体像一所学校或一个市政部门,你可以有能力投资通过403 (b)。
1974年的雇员退休收入保障法案》(ERISA)管理所有401 (k)计划。约403 (b)计划受到同样的法律,但不是全部。从本质上讲,如果你工作在一个私人非营利性公司像一个慈善机构或智囊团,你的计划必须写。如果你工作在一个公共部门的工作就像一个学校系统或公立大学,不过,你的计划不受ERISA规定。写保护计划的参与者和担保某些权利。一定要知道你的计划是否遵守法律。
参与者曾在一个非营利实体超过15年可能会发现另一个区别这两个计划类型,他们的利益,特别是如果他们废弃的退休计划在职业生涯的早期。员工与公司已经有超过15年的时间可以做出额外贡献超过上限403 (b)的贡献。一个警告:这仅仅是有关403 (b)的计划。公司或直辖市,赞助商计划选择提供功能。
底线
一般来说,你没有选择一个401 (k)和403 (b)。你工作的公司在决定哪种类型的计划你可以访问。不论你使用,你会得到相同的基本经验。你会选择从每个收入贡献多少钱。的钱进入你的帐户税前,你撤回在退休时纳税。伟德亚洲官网vc是有限度的,多少钱你可以贡献401 (k)和403 (b),和你的老板可能匹配你的贡献的百分比。两种类型的计划之间的差异可能不会影响你,除非你是一位年长的工人。
为退休储蓄不管你访问的计划也很重要,所以不要太担心哪种类型的计划你可以访问,而不是关注得到最出你的钱准备下班后你的生活。
退休计划建议
- 知道你的路径:找出早你的退休计划将值得多少钱当你退休。如果你知道大约有多少钱你就会在你的计划当你准备退休,你就会知道如果你在跟踪你的目标或如果你需要增加你的储蓄。
- 得到一些帮助:想获得财务顾问来指导你。一个财务顾问可以帮助你做出最好的投资,将帮助您做出选择如何满足你的退休目标。一个就像SmartAsset SmartA伟德ios appdvisor匹配工具可以帮你找一个人来满足您的需求。首先你会回答一系列的问题关于你的情况和目标。然后程序将缩小你的选择从成千上万的顾问到三位注册投资顾问满足您的需求。你可以阅读他们的资料,了解更多关于他们,采访他们的电话或人,选择与未来的工作。这可以让你找到一个不错的选择,而程序的努力工作给你。
- 记住这个限制:记住,也有个人退休帐户限制。知道最大可以捐赠你的帐户是你计划的关键。
- 考虑其他选项:一个罗斯IRA可能是一个好方法来补充你的储蓄。Roth ira税后资金资助,所以当你退出帐户退休,你可以没有纳税。伟德亚洲官网vc这是一个很好的选择,如果你预期处于更高的税级中,比你在现在退休。
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