开始永远不嫌早退休储蓄．无论你是刚开始在一家公司工作还是已经工作了一段时间，你都应该在职业生涯中尽早利用退休储蓄。其中一种方法是通过雇主赞助和税收优惠的退休储蓄计划。雇主会提供这些供款计划，让你在退休时延迟支付一定比例的工资。两种计划类型是403(b)和457(b)。
虽然有相似之处，但在考虑403(b)和457(b)计划时，也有一些很大的不同。如果您计划参与其中一个计划，那么了解它们之间的差异是至关重要的。
什么是403(b)计划?
一个403（b）计划是一项税收优惠的退休储蓄计划，通常提供给公共雇员和非政府组织的工人。该计划对某些工人是必需的，但对其他工人是可选的。此外，403（b）计划非常相似401 (k)这种计划既收取税前捐款，也要在退休后提款时纳税。403(b)计划的供款可以由雇主和雇员共同承担。
同样像401（k）一样，如果你在59.5岁之前从403（b）账户提款，你将面临处罚。
什么是457(b)计划?
的457 (b)的计划也是一项为公共雇员提供税收优惠的贡献计划，允许你将一部分钱延迟存入退休储蓄。这些计划是由税前资金资助的，一旦你在退休时提款，就会作为固定收入纳税。457(b)和403(b)在这方面是相似的，但如果你决定在离职时从457(b)取钱，457(b)不收取提前取款罚款。403(b)和457 (b)计划之间的主要区别之一就是没有提前退出惩罚。
403（b）对457（b）计划：资格
美国国税局（IRS）授予参与学校日常运营的公立学校员工、印度部落政府管理的公立学校系统员工、医院服务组织员工、501（c）（3）组织员工403（b）缴款权，美国卫生科学军队服务大学的某些部长和文职教职员工。慈善和免税组织属于IRS 501（c）（3）类。员工必须满足这些条件才能符合资格。
州政府和地方政府雇员只要属于建立457(b)计划的州政府或建立457(b)计划的免税实体的计划，就有资格开设457(b)计划。
403(b) vs. 457(b)计划:贡献
您必须与您的雇主协商，为您的403（b）计划供款。因为这个计划允许你从工资中投资税前资金，所以你必须告诉你的雇主你想要延期的金额并存入你的403（b）账户。这一过程有时被称为选择性延期。通过选择性延期，您将从您的工资支票中指定一定比例的款项存入您的403（b）账户。这会自动降低你的实得工资，但会降低你的应税收入，最重要的是，这会增加你未来的退休基金。
一些雇主也会向他们的雇员的403(b)账户缴款。许多员工会根据你在自己的计划中所做的贡献来做出贡献，这被称为匹配贡献。然而，雇主也可能在不要求任何回报的情况下做出贡献。在457(b)计划中，员工同样可以从他们的工资中扣除税前的钱作为对他们计划的贡献。
虽然理解贡献过程很重要，但您也应该了解这两个计划的贡献限制。供款限额是你通过退休计划每年可以延迟支付的最大金额。
截至2019年，403(b)计划的缴款限额为19,000美元。到2020年，这一上限将升至1.95万美元。457(b)计划的缴费限额也是2019年19000美元和2020年19500美元。这两项计划都允许50岁及以上的员工从额外的“追赶”贡献中受益。403(b)计划允许员工在他们的年度基金中额外存6000美元。
403(b)计划和457(b)计划的不同之处在于，457(b)计划允许在该计划规定的正常退休年龄三年内的工人缴纳特别补缴金。2019年，符合条件的工人可以向他们的457(b)计划缴纳最高38000美元。到2020年，你最多可以缴纳3.9万美元。
虽然403（b）计划没有提供这项规定，但它确实为获得15年任期的员工提供了某些规定. 这些员工每年可以额外缴纳3000美元，只要他们之前15年平均缴纳5000美元或更少。
403(b) vs. 457(b)计划:税收伟德亚洲官网vc
当您在退休时从403（b）或457（b）中取款时，您将为这些取款支付税款，尽管在某些州，退休计划收入不受州政府的限制伟德亚洲官网vc所得税伟德亚洲官网vc．
457(b)计划规定，如果你在59.5岁之前辞职或退休，需要从账户中取钱，你不必支付10%的税收罚款。但是，403(b)计划收取10%的提前取款罚款。
谁提供403（b）和457（b）计划？
国税局只允许公立学校或501（c）（3）组织建立和提供403（b）计划。州和地方政府雇主提供457（b）份计划。雇主不必向所有员工提供457（b）计划。
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总的来说，你可以选择的计划类型很大程度上取决于你工作的公司或组织的类型。你不能控制你的雇主提供的计划，但你可以控制你管理和储蓄退休金的知识。尽管403(b)和457(b)退休储蓄计划在许多方面相似，但如果你符合资格要求，利用这两种税收优惠计划中的任何一种都是至关重要的。
在退休问题上，提前计划是至关重要的。尽管你可以获得这些计划，但你在退休过程中使用的资源和信息最终将对你的工作后生活起到重要作用。
退休计划建议
- 设定目标：头脑风暴，规划出你在退休前希望在经济上实现的目标。确保调查不同类型的雇主赞助账户，以确定你是否符合资格。你很可能是。
- 接触:理财顾问可以帮你解答有关退休储蓄的所有问题。无论你是否了解现有的计划，理财顾问都能帮助你为你的退休储蓄做出最好的决定。伟德ios appSmartAsset是免费的财务顾问配对服务可以帮助你找到适合你的顾问。
- 执行计划:在你为你的退休储蓄目标做了计划和研究之后，重要的是你要将增强的财务意识融入你的储蓄方法中。
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