年金是保险产品，是许多美国人的重要组成部分退休计划，特别是那些正在寻求保证付款的人。保险公司提供年金合同，允许您支付溢价以换取定期付款，在某些情况下，投资机会。根据您的生活阶段，付款可以立即或在未来的某个日期开始。然而，无论您选择的年金类型如何，都有许多成本与拥有它一样。如果您有关于年份或其费用的疑问，请考虑与A发言您所在地区的财务顾问．
年金的成本
关于拥有年金，你首先要知道的是，不同公司的年金费用是不同的。你可能会遇到的成本，拥有一个这样的政策可能是完全不同的伴随相同类型的年金在不同的提供商。
作为一般的经验法则，年金更复杂，你可以预期的越多支付自己。保持这些收费的最有价值的方法是将它们视为整体，代表年金总体价值的百分比。这类似于评估共同基金或交易所交易基金（ETF）的成本费用比例．
通过所有这一切，您可以在大多数情况下支付一些常见的年金费用和收费：
管理年费
您可以支付年金的最常规费用是行政费用。这基本上是一个基线收费，允许您维护合同的所有权。这些费用可能会涵盖记录保存，账户服务和年金基本管理等内容。
这些费用通常作为年金总价值的百分比或按平息的百分比。如果前者，费率通常不会超过合同价值的0.30％。但是，如果您的提供商使用固定费用，则价格的范围从50美元到100美元。很多次，如果合同大于预定金额，那么一个年金公司将放弃您的行政费用。
投资费用比率
当你买入一个变量年金，你的钱与潜在的投资相关联。例如，您的资产可能会追踪共同资金，ETF或指数基金的表现。这些类型的资金中的每一个都带有费用比率，这反映了拥有基金的年度成本。从您投资于基金的资产中扣除费用率，这使得这是拥有年金的间接成本。这些利率越来越差不多，但大多数人不会超过2.5％。
投降费用
在任何时候，你都可以这么做在年金中销售您的部分或全部所有权现金。虽然这是可能的，但您可能需要支付投降费用。这些费用特别适用于预先付款之前出现的任何提款。
你是否支付退保费以及退保费的金额取决于你的年金合约条款。例如，如果你在合同的前10年里取钱，保险公司可能会收取更高的退保费。不过，一般来说，保险公司对提款收取的费用是递减的。这意味着这种成本每年都会减少，最终会消失。
死亡率和费用风险指控（M＆E）
年金是保险产品，而不是股票或债券等安全性。这意味着保险公司必须对冲他们继承的风险。他们这样做的一种方式是充电死亡率和费用风险费。这些旨在保证向您提供年金的成本即使您的死亡风险或预期寿命变化也不会改变。在大多数情况下，这些费用范围为合同价值的0.50％至2％。
佣金
佣金支付给销售您年金合同的保险代理人。这类似于任何其他销售委员会，就像一些其他销售委员会一样基于费用的财务顾问可以赚取特定的投资产品。您的保险公司可以将委员会汇入合同，而不是在特定费用日程内拼写。
您的合同功能越强大，您可能会支付的佣金越高。反过来，固定的年金通常与更便宜的委员会来说，比如提供了一种可变的年金，提供了广泛的投资基金。然而，即使是最昂贵的合同也不超过10％的佣金。
年金骑手
每种类型的年金都具有指定的一组功能，以提高客户端的整体利益。但许多保险公司将提供一系列称为骑手的特征。这些可能会影响您的合同死亡福利支付，收入支付和各种其他地区。
虽然年金车手是可选的，但将其添加到您的合同将花费您的费用。这些费用可以相当微不足道。因此，在您决定接受或拒绝骑车者之前，请弄清楚添加的功能将在长期内帮助您。
其他费用
根据您购买的那种年金类型，您可以支付其他费用。您可能会遇到保费税，这是保险公司在销售年金时抵消他们在销售时的任何州或联邦税。伟德亚洲官网vc其他杂项成本包括赎回或转让费用，如果您决定将年金销售给其他人并在您收到年金支出的支付时的承保或分配费用。
什么是年金溢价？
除了上述费用外，你还必须支付保险费来购买你的合同。所需的保费金额取决于您想要购买的年金合同的价值和年金的类型。保险费的支付方式也可能有所不同。
一种单一的溢价年金例如，只需要一个支付资金。因此，如果您在旧的401（k）或IRA上滚动，您可能会使用所得款项以单一的一次性总和购买年金。拥有灵活溢价的年金可以在一系列付款中或通过初始集合和持续的溢价付款组合支付。
每个保险公司都有自己的最低初始保费规定。虽然这些要求通常不会超过10万美元，但它们的最低要求通常是2500美元。
税收如何伟德亚洲官网vc影响年内
与年金一起考虑的一项最终的成本是你的付款将征税一旦你开始提款。税收在很大程度上取决于你持有的是合格年金还是非合格年金。
合格年金由税前资金提供，通常通过税收优惠计划购买，如401(k)或传统的个人退休帐户(IRA)。当你在59.5岁或更晚的时候开始从合同中获得分配时，这些支付按你的普通收入纳税所得税速度。除非您有资格获得例外，否则10％的所得税罚款适用于59.5岁之前提出的早期提款。
非合格的年金资助税后美元，类似于a罗斯IRA．不同之处在于，当你提取年金时，你的收入按你的普通所得税率纳税。同样10%的提前提款罚金也适用于这些类型的年金。罚款只影响你的收入，而不是本金。
底线
年份可以为退休计划添加另一个收入流。然而，重要的是要了解前期和持续的成本。看看成本如何因某种类型的年金而异。确保对您最终退休收入需求和您当前预算的最佳选择性。当然，确保您完全考虑股票和固定收入证券也很重要，以作为退休的资金的一种手段。
退休计划提示
- 年金可以补充其他退休收入来源，例如IRA或社会保障。如果您对联邦政府收到的东西很奇怪，请停止社会保障计算器．
- 规划自己的退休收入是一个艰巨的冒险。幸运的是，找到一个财务顾问这有助于不必努力。伟德ios appSmartAsset免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们可以帮助你实现你的财务目标，现在就开始．
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