美国人期待着他们的黄金岁月，但节省退休可以是一种令人恐惧的事业。这种类型的长期性质财务规划需要好的决策，所以简化它是最重要的。在本文中，我们深入探讨了两种最著名的退休投资工具:年金和个人退休账户。继续读下去，看看哪一种最适合你。
什么是年金？
一个年金是退休储蓄车辆，为账户持有人提供了一些优势。这些福利中的校长是节省税收的能力。这意味着您不必向您的年金投资回报和/或利率支付任何所得税，直到您开始从退休期间的余额中获取。伟德亚洲官网vc虽然税收延期的增长并非是国家的独特之处，但它是一个重大实力：它允许您节省更多，因为您的余额保持不变的增长状态。如果您早期从您的帐户赚钱，处罚是陡峭的。大多数年金都有最高几年的撤销费多达10％。此外，59.5岁以下的任何人都将获得10％的海关，由美国国税局提供。
有许多不同的风格年金，但你可以将它们煮沸到三个不同的群体：可变年金那固定年金和索引年份。固定年金提供最可靠的回报，因为所有收益都基于预先定义的利率条款。如果您可以承担一些投资风险，可变的年份可以让您在市场上投入资金。索引的年份落在其固定和可变的同行之间的某个地方。打开一个时，您将选择您的帐户的资金将跟踪性能的市场指数。正常选项包括标准普尔2000®和MSCI EAFE。
与年金相关的费用因公司而异。有些公司收取年费和其他维护费，但令人惊讶的是，许多公司没有。那么，年金公司从哪里赚钱呢?可选福利附加条款是指潜在的退休人员可以附加到账户上的额外福利，通常相当于每年收取0.50%至2%的费用。这些福利附加的一些例子是死亡福利，以确保受益人支付和收入附加，提供一个提高你的回报。
什么是伊拉伊拉？
一个个人退休账户，简称IRA，是当今最常见的退休储蓄账户之一。在其核心，个人退休账户是一种媒介，账户持有人可以通过它投资他们的退休储蓄，或者将其应用于固定利率。与年金类似，个人退休账户也有多种变体，如传统个人退休账户、罗斯个人退休账户和滚动个人退休账户。
这三个账户中最基本的是传统的个人退休账户。不需要延迟纳税，最多缴纳5500美元(50岁及以上的伟德亚洲官网vc人缴纳6500美元)是可以免税的，不过在开始提款时，你需要缴纳所得税。Roth Iras.以相反的方式工作:罗斯账户持有人不能扣除他们的IRA贡献，但他们不必在退休时支付所得税。伟德亚洲官网vc对于那些有401（k）通过他们的工作，翻转IRA将让您将您的旧帐户内的资金转移到新的IRA。
年金和个人退休账户:哪个更好?
当比较年金和个人退休账户时，很少有绝对“更好”的选择。或者，有些人更适合某些产品而不是其他人。看看这些最初的考虑，找出你的立场:
| 年金与爱尔兰共和军 | ||||
| 账户 | 好处 | 缺点 | 最适合 | |
| 年金 | -没有年度供款限额 -作为补充基金很棒 |
- 与IRS处罚相结合时，早期的提款费用可能是合法的 -可能的销售提成 |
- 与受益者退休的人 - 任何想要在退休金固定付款的人 |
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| 爱好者 | - 个性化税收优惠 - 可以与专业的货币管理保持一致 |
-没有内置的支出控制 | ——自给自足的投资者 - 远离退休年龄的人 |
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如果你计划在未来十年左右退休，并想补充现有的退休基金，年金可以有助于这一倡议。每月定期支付的承诺可能是非常令人欣慰的，特别是当与受益人、死亡和收入福利附加者配对时。
另一方面，IRA可以作为一个主要的退休策略，在你的整个职业生涯中为未来存钱。它们提供了最大的灵活性，有很强的税收优惠，并且可以很容易地与个人投资组合相结合。换句话说，从个人退休账户(IRA)开始储蓄，如果有剩余资金，就把它们放在年金账户里。
如何打开年金和IRA
因为年金是保险产品，你必须通过保险公司购买。你也可以通过中间商购买年金。这包括财务顾问，经纪人，独立保险代理商，银行，经纪公司，经纪人经销商和共同基金。
经纪人公司几乎总是提供IRA帐户变异。这使您最大限度地控制了您的资金投资。但是，如果您走这条路，请务必自己觉得自己感到舒适地导航投资市场。一些经纪人确实提供财务顾问的帮助，或者您可以找到自己的顾问。
Robo-Advisors.对于更喜欢更自动化的IRA投资方法的任何人来说是完全可行的选择。加入有机顾问后，您将选择您的个人风险公差和许多其他投资因素。建立充足的简介后，您的资金将根据预先指定的方式投资市场资产配置。
类似于如何定期存单(CDs)工作时，银行为个人退休账户提供固定利率等级。金融机构通常会按期限进行分配，期限越长，给出的利率越高。尽管经纪公司和机器人顾问个人退休账户的表现通常优于这种设置，但对一些投资者来说，在特定时期内提供准确的利率承诺已经足够了。
退休储蓄的提示
- 许多美国人盲目地保存退休，不知道一旦他们实际达到黄金年就可以降临的各种成本。伟德ios appSmartAsset退休的计算器能让你清楚地知道你的退休基金每年能给你带来什么。
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