一个年金是一种保险合同，可以提供有保证的收入流，使其成为退休人员的常见投资。作为一次性或一系列付款的交换，保险公司提供有保证的回报。虽然只有保险公司可以发行年金，但个人可以通过银行、经纪公司和金融顾问购买年金。但如果发放年金的保险公司倒闭了怎么办?我们来看看年金是如何受到保护的。
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养老金保护吗?
简短的回答是肯定的。养老金在州一级受到监管和保护。每个州都有一个非营利的担保机构，在该州经营的保险公司都必须加入。如果一个成员公司破产，担保协会的其他公司将帮助支付未偿债权。
保险范围因州而异，但所有50个州机构为每个客户、每个公司提供至少25万美元的保险。华盛顿特区的年金最高可获得30万美元的保护，而波多黎各的年金最高可获得10万美元的保护。
下表列出了每个州的覆盖限制:
| 国家年金保障 | |
| 状态 | 覆盖范围限制 |
| 阿拉巴马，阿拉斯加，亚利桑那，加利福尼亚，科罗拉多，特拉华州，佛罗里达，夏威夷，爱达荷，伊利诺斯州，印第安纳，爱荷华州，堪萨斯州，肯塔基州，路易斯安那州，缅因州，马里兰州，马萨诸塞州，密歇根州，明尼苏达州，密西西比州，密苏里州，蒙大拿，内布拉斯加州，内华达，新罕布什尔州，新墨西哥州，北达科他州，俄亥俄州，俄勒冈州，罗得岛州，南达科他州，田纳西州，德克萨斯州，犹他州，佛蒙特州，弗吉尼亚州，西弗吉尼亚州，怀俄明州 | 250000美元 |
| 阿肯色州，乔治亚州，北卡罗来纳州，俄克拉何马州，宾夕法尼亚州，南卡罗来纳州，威斯康辛州 | 300000美元 |
| 康涅狄格，新泽西，华盛顿 | 500000美元 |
| 纽约 | 100万美元 |
值得注意的是，当一家保险公司破产时，其他公司可能会购买他们的合同，并承担这家破产公司之前出售的年金的责任。在这种情况下，担保协会就不必承担损失。在现在破产的公司持有年金的客户将会继续持有年金，不过是在一家新公司。
不同类型的年金可能有不同的保护措施
年金有各种各样的形状和大小。固定年金按合同约定的固定百分比支付，而可变年金的回报与投资业绩挂钩。客户还可以选择是否立即收到支付(称为即时年金)，或者将他们的付款推迟到一个更晚的日期延期年金)．因此，根据客户所拥有的年金类型，保护措施可能会有所不同。
重要的是要联系你所在州的担保协会，以确定如果发行公司破产，你的年金可能会受到多大的影响。全国生命和健康保险保障协会组织在其网站上列出了每个州组织的联系信息。
虽然联邦政府对银行存款的保护并不适用于养老金，但对银行存款的保护并不适用于养老金证券投资者保护公司可以保护通过私人经纪公司购买的可变年金。如果出售合约的经纪公司破产，由联邦政府授权的非营利组织SIPC将支付高达25万美元的可变年金。然而，SIPC并不保护固定年金，也不保护可变年金因其基础投资而遭受的任何价值损失。
底线
年金是一些人购买的保险合同，以确保他们有收入来源。虽然年金不受联邦政府的保险，但如果发行保险合同的保险公司破产，所有50个州的担保协会至少为客户提供25万美元的年金福利。在纽约，年金的保护金额高达100万美元。
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