许多退休规划师建议，根据市场情况，典型的401（k）投资组合的平均年回报率为5%至8%。但你的401（k）回报取决于不同的因素，如你的供款、投资选择和费用。本文将深入解释这些要点，以便您能够从401（k）计划中获得最佳回报。我们还可以帮助您完成以下任务：寻找财务顾问．这位专业人士可以帮助您制定个性化的退休计划策略。
平均401（k）回报率并不能说明全部情况
平均401（k）2019年的余额为92148美元。然而，这个数字并不能告诉你多少。每个401（k）计划都是不同的。一些人贡献了他们收入的1%，而另一些人每年贡献的401（k）s最高限额。与此同时，一些投资的表现明显优于其他投资。
要想知道你的401(k)计划能给你带来什么，你需要了解一些关键点。我们将在下面研究它们。
用正确的资产配置获得更好的401(k)回报
你的计划可能会提供一个巨大的投资菜单，有大量的资金可供选择。但无论你如何构建401(k)投资组合，都应该确保其资产配置符合你的风险承受能力。它也应该反映你的时间范围。这表示从现在到预期退休日期之间你还有多少时间。
一些理财规划师认为，那些眼光长远的人有时间抵御市场波动。因此，他们可以更多地专注于以增长为重点(尽管波动性较大)的投资，比如股票。另一方面，那些接近黄金年龄的人可能想要保护他们已经拥有的储蓄。他们也希望承担更小的风险。因此，他们倾向于将更多资金投入债券和固定收益债券等证券。
这是推动目标日期基金结构的总体思路(tdf)．这些在401(k)计划菜单中很常见，通常是自动加入公司计划的参与者的默认选项。在这种情况下，你的雇主会根据你的年龄，以你的预期退休年份命名，为你设立一个基金。随着预期退休日期的临近，这些基金会自动调整资产配置，以降低风险。
当然，TDFs在不同的基金经理之间可能存在很大差异。它们也不是所有人的最佳选择。
在任何情况下，财务顾问都可以帮助你建立与个人风险承受能力、时间范围和财务目标相一致的投资组合。如果您想了解基于您的风险承受能力的适当投资组合，您可以使用我们的资产分配计算器．
你应该为你的401(k)计划付多少钱?
简单的答案是尽可能多。然而，美国国税局每年设定401（k）计划供款限额。在2020年或2021年，如果你至少50岁，你最多可以捐献19500美元或26000美元。
401(k)计划缴款被考虑为你每年收入的一个百分比。许多理财规划师建议，你的目标应该是10%到15%。但根据Vanguard的研究，41%的汽车登记计划参与者缴纳3%的费用。通常情况下，你的贡献至少要和你的公司一样多401（k）雇主匹配，否则你就把钱留在桌子上了。
知道你应该贡献多少取决于你目前的收入，你预期的退休日期，以及你认为你需要多少来支持你想要的退休生活。
你可以用我们的401 (k)计算器决定你应该为你的计划贡献多少，以产生你需要的金额来支持你想要的退休生活。另外,我们的社会保障计算器可以帮助你想象你能从中获得多少好处。
但是，即使你在一个高度多元化的投资组合中投入了尽可能多的资金，另一个因素也会夺走一大块投资回报，即使是最丰厚的投资回报，那就是高昂的费用。
了解401(k)费用的影响
仅仅因为你的雇主没有要求你为你的401（k）计划支付现金支付费用，并不意味着你没有支付这些费用。这些费用通常来自你的总资产，因此如果它们过高，它们会严重损害你的回报。
美国证券交易委员会(SEC)最近的一份报告生动地描绘了一幅画面，即使看似很小的费用也可能是巨大的。该报告指出，在20年的时间里，1.00%的年费会使投资组合价值减少3万美元，而0.25%的年费会使投资组合价值减少3万美元。
我的401k计划费用是多少?
401（k）计划是一个复杂的机器，有大量的运动部件，并且费用可能藏在任何地方。但我们会解释要寻找什么以及在哪里找到它们。首先，你可以看看你的401(k)计划年度总结报告。该文档描述了计划的总资产和费用。另一个重要文件是你的基金招股说明书。这个详细说明了与管理相关的成本共同基金或者你投资的基金。
当查看这些和其他文件时，这些是你应该注意的一些费用。
行政费用:这些是与贵公司401（k）计划总体管理相关的费用。它们可以包括记录保存、法律代表和向员工提供的服务（如教育研讨会）的费用。
费用比率:这是基金资产中用于支付基金整体管理和持续运作费用的部分。费用比率来自于基金的总资产，所以你和所有投资于同一基金的人通过投资回报间接支付。你的基金说明书应该详述费用比率。
12 b - 1费用:如果存在，这些费用将计入基金的费用比率。12b-1基金营销费用通常由基金支付。
销售加载:也称为交易费，是基金经理在你的基金中买卖股票时产生的费用。有两种基本类型的负载。前端负担是你在购买基金股份时支付的费用，这些费用来自于最初的投资。当您在一定的时间后出售股票时，后端负载将被收取费用。一些共同基金两者兼而有之，而另一些则没有。重要的是检查你的基金招股说明书，看看它是否有任何销售负荷。特定基金的投资者也通过其资产间接支付这些费用。销售负荷不是基金费用比率的一部分。
投资顾问费：也称为账户维护费，是与监督投资选择相关的持续计划成本。因此，如果计划管理员对您计划中投资菜单的结构进行大量研究和其他正在进行的工作，那么费用将很高。
如果所有这些401（k）费用名称听起来有点让人难以理解，不要担心。
你生活在现代世界。网上有很多401(k)计划费用分析工具。这些工具让算法为你处理数据。有些是免费的，有些是收费的。
底线
401(k)的平均回报率只能告诉你这么多。这取决于你的个人因素。你的投资组合是否有适合你的资产配置?你的投资是否分散得很好，能经受住市场波动?你的投资组合中有低费用基金吗?当你试图了解你的年回报率是多少时，你必须问自己这些问题。在线计算器也能提供帮助，让你了解为了实现退休目标，你每年可能需要贡献多少钱。
如何最大化你的退休储蓄
- 很难弄清楚哪些因素会影响401(k)计划的回报率。你不想被蒙在鼓里，尤其是当你退休了，最需要储蓄的时候。一个财务顾问可以帮助您了解退休及其所有活动部分。智能资产伟德ios app自由工具五分钟内就能联系到你所在地区的理财顾问。如果你准备好和当地的顾问配对，现在开始．
- 401（k）储蓄不仅是可靠的退休储蓄工具，而且还提供大量税收优惠，包括一些你可能不知道的优惠。为了提供帮助，我们发表了一份关于401 (k)的税收规则你需要知道如何充分利用你的计划。
- 你可能会发现公司的401(k)计划并不是最好的选择。如果你开个人退休账户或者罗斯个人退休账户，你可能会得到更好的投资选择和税收减免。为了帮助你做决定，我们发表了关于最佳IRAs和最好Roth ira．
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