公平(AXA)年金审核

从公平的投资优势®可变年金是一个相对低收费,延税帐户,允许领年金者选择从一个广泛的专业管理投资基金投资于索引和各种市场部门。这些资金通常是由安全他们关注的类型,以及他们坚持的风险。您还将获得自动季度、半年或年度调整,以确保你的投资组合保持多样化,因为它的目的是。

这年金提供了一个自由骑手公平受益“收入优势”计划。如果你选择利用这个特性,通常你的付款将会在规定的时间内安排出时间,但每个支付你收到的一部分将成本基础的一部分。因此,这部分你的支付将是免税的,税在短期内拯救你。伟德亚洲官网vc

这个账户的最低初期保险费是10000美元。年龄最大的问题是70岁或85岁你打开取决于类型的合同。

费用

有两种主要的费用了解年金投资优势:每年50美元的合同费用和1.10%的年度业务相结合,管理和销售费用。前者是waivable如果您的帐户价值至少50000美元。也有与投资基金有关的费用,运营费用可以从0.58%到3.89%取决于基金。

有五年的撤军费用表的人拿出超过所分配的10%全免的取款金额。率如下:

如果你把59.5岁之前完成撤军,美国国税局将收取你10%的附加税。你还仍然为标准的所得税。伟德亚洲官网vc

现实的收益预期

可变年金本质上是投资产品,所以你收到的回报或所带来的损失都依赖于你的投资选择的性能。供参考,公平提供了基金和证券投资经理喜欢忠诚,MFS投资管理,t . Rowe Price等等。

公平的一个总理retirement-focused产品,退休基石®系列B年金是一个变量的合同。呼吁5000美元最低开付款和最大年龄高达85岁,根据你想要的类型的合同。

有两个可选的乘客提供年金:最低收入保障的好处(GMIB)和保证最小抚恤金(GMDBs)。GMIB骑手重点是帮助你保护你的退休收入,而GMDBs骑手是为了保持你的死亡赔偿金完整援助你的受益人。每一个有自己的费用。

这年金实际上有两个账户:“投资账户”和“保护帐户中获益。“前者是标准的收入账户,这房子你选择的专业管理的投资组合投资为你退休。另一方面,后者账户包含专业管理投资组合,用于资助你GMIB和/或GMDBs乘客受益。

费用

最突出的成本与退休有关基础系列B年金是1.30%的联合作战,管理和分配合同费用。此外,你的年度合同费用是30美元,但公平会放弃这个如果你的账户价值高于50000美元。

至于investment-specific费用,该公司指出,投资在你的利益保护账户从0.58%到2.37%不等的费用。在你的投资账户,费用从0.58%到2.60%不等。这里有一些骑手效益费用:

• 保证最低收入效益在保护效益帐户:1.25%
• 保证最低死亡利益保护受益帐户:0.35%
• 限制型心肌病财富卫兵死亡赔偿金:0.60% - 1.00%,这取决于你的年龄
• “大的”死亡的好处:1.25%

你可以撤回多达10%的保护账户的价值中获益的黎明每年自己的合同。你应该超越这些界限,撤军将启动费用:

你从美国国税局将产生10%的收入附加税59.5岁之前当你从你的账户取钱。

现实的收益预期

当您打开一个可变年金,你就负责管理投资,驻留在你的投资组合。结果,返回任何特定的年金可以获得不同基于投资的表现。公平有着广泛的投资产品,其中包括一些关注股票或债券,与一些比其他的风险。

结构资本策略®系列C可变年金85岁有一个最大问题。你还需要开户投资25000美元。这个retirement-centric年金允许合同持有人订阅下行保护。这个特性允许您限制多少价值失去你愿意让你的合同,与选项限制损失(10%、15%、20%、25%或30%)。

通过这种年金投资给你访问指数基金跟踪标准普尔500指数等指数,纳斯达克100指数等等。你可以选择一个,3至5年时间对这些投资,取决于最适合你的财务生活。

费用

结构化的资本策略系列C年金,有高达1.65%的变量投资每年支付的期权费。此外,根据基金你决定投资,投资组合的操作费用的范围可以从0.58%降至0.71%。

公平允许领年金者撤回高达10%的合同金额每年不承担费用。但是如果你超过这个极限,准备支付以下费用:

这些年金,撤回在59.5岁之前可能产生税收影响。领年金者比这个年龄年轻取出钱在账户将受到10%的所得税处罚标准的所得税。

现实的收益预期

因为这是一个可变年金市场投资,回报是很难预测的。而投资于指数基金比个人证券投资风险较小,仍然没有办法知道你的收益或损失。

结构化的资本策略®+年金是另一个版本的标准结构化资本策略®年金上面列出。然而,本合同提供更高回报的可能性与基金费用高。领年金者将节省变量投资期权费,。

健壮的略低于本合同的投资选项C系列合同,但它添加一个可选的溢价死亡赔偿金是需要额外收费的。这个好处至少保证你的受益人收到你溢价支付的价值在你的死亡。

费用

本合同附带了一个标准变量投资选择1.15%的年费。此外,您将支付年度营业费用费用为每个基金投资,与这些指控范围从0.71%到1.00%。合同是可选的回归溢价死亡赔偿金是0.20%的年费。

你可以撤回你的合同价值的10%每年之前你处罚。你应该超过数量,公平会收你以下收费标准:

美国国税局费用10%收入附加税任何领年金者从自己的账户取钱之前把59.5岁。

现实的收益预期

可变年金提供回报,仅仅是:变量。你意味着你可能失去或获得货币根据市场表现与基金投资。作为一个结果,它本质上是无法衡量你可能会获得什么样的回报。无论哪种方式,延期缴税将增长的一个主要好处。