虽然你对你的贡献退休计划属于您的Get-Go，您的雇主的贡献需要先归属。一旦他们这样做，您将完全归属，贵公司的贡献100％。雇主可以遵循立即归属日程安排，悬崖归属时间表（在一定数量的服务年限之后归属）或分级计划（您与每个工作周年纪念造成的设定百分比）。为了SEP-IRA.那简单的iras.和其他IRA，所需的雇主捐款立即完全背心。公司也可以使用归属时间表进行库存或期权奖金。阅读有关退休计划中的更多信息，包括401（k）s和养老金。如果您正在接近退休，a财务顾问可以通过累积节省的过渡来指导您将其转化为收入。
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什么是归属？
如果你最近第一次遇到“授权”这个词，你可能是第一次加入401（k）计划或改变工作。在这种情况下，归属是指您雇主对您的帐户的贡献。当他们背心时，他们属于你。
一些雇主选择他们对养老金的贡献401 (k)计划立即背心。类似地，当雇主被要求向基于个人退休账户的计划缴纳费用时，他们会立即被法律授予。但大多数公司要求你工作数年，才能完全拥有他们对你账户的贡献。
也就是说，无论您拥有什么类型的退休计划或您为您的工作公司工作，您总是拥有100％的资金从您的薪水中扣留并投入您的帐户。
留下工作如何？
如前所述，归属时间表可以立即，分级或悬崖。随着后两者，联邦法律决定了公司在完全归属于401（k）计划之前，公司可以要求您工作的最多年数。随着评分归属日程表，贵公司的贡献必须留下至少20％，三年后40％，四年后60％，五年后80％，六年后100％。如果注册是自动的，并且需要雇主捐款，他们必须在两年内留下。
如果您的计划遵循悬崖归属时间表，您将在工作年数后拥有100％的雇主捐款。依法，这可能是三年。
通常情况下，如果你在完全授权之前离开你的雇主，你将丧失所有或部分雇主提供给你账户的供款。因此，如果你的计划有一个为期两年的“投资悬崖”，而你在一年零11个月后离开，你将只带走你为自己的计划投入的资金和它产生的收益。
也就是说，如果你在五年内或在你工作的年度内返回雇主，那么以较大者为准，你以前的工作时间可能算上你需要的年数，以便成为归属。联邦法律还要求您达到“正常退休年龄”的100％归属。您的计划决定该年龄是什么，但通常不超过65岁。
如果我完全归属于退休计划，我可以访问我的资金吗？
当您完全归属于退休计划时，您在您的帐户中获得了100％的资金所有权。这发生在归属期结束时。您已完成雇主到位的时间要求。自那金钱是你的，你的老板不能把它拿回来，无论你是被解雇还是放弃 - 或者你退出。
然而，完全归属于退休计划，并不意味着你是没有易于触及钱的。通过传统的401（k）计划，您必须至少在59.5岁之前才能提取，而不会产生罚款。如果您年轻超过59.5，您将面临10％的IRS罚款。
私营部门养老金计划的归属时间表
如果你有一个养老金计划，亦称义福利计划，归属法律有点不同。凭借定义的福利计划，悬崖归属时间表最长可能是五年。如果公司遵循评分计划，则可能需要高达七年的服务，以便100％归属。但它必须在三年后提供至少20％的归属，40％经过四年后，五年后60％，六年后80％。如果界定的福利计划是现金余额计划，员工必须在几年或更短的时间后完全归属。
归属教会和政府养老金
联邦政府未设定教会和政府养老金计划的归属规则。相反，这些类型的计划的归属时间表依赖于退休系统在您所在州设定的指导方针。
但是，重要的是要注意教会和政府养老金计划每个人都涵盖了广泛的员工。例如，教堂计划还可以涵盖与教会相关的医院或学校的员工。政府计划可以涵盖联邦，州和地方政府的员工。他们还可以在包括学校管理者和教师的这些政府机构下受益机构的员工。
我应该为退休计划做些多少钱？
专家推荐，如果您的雇主提供如401（k）等缴费计划，则建议贡献至少10％的薪水。或者如果您不喜欢计划选项或费用，您应该至少投入到最多的公司所需的内容匹配。例如，假设您赚100,000美元，您的雇主提供公司匹配。这是您贡献的50％，高达薪水的6％。因此，为了获得最大的公司匹配，您应该捐出至少6,000美元（占100,000美元的6％）。然后，您的雇主将向您的账户增加3,000美元（50％），总计9,000美元的捐款。
如果你能存的钱比这个多，2020年401(k)计划的雇员供款上限是19,500美元，如果你年龄在50岁以上，则是26,000美元。想要想象你的钱增长有多快，用我们的401（k）计算器。
我如何了解更多关于我的退休计划的归属日程表？
你的退休计划的归属时间表将在你的概要计划描述中清楚地列出。你通常可以从人力资源部门或计划管理员那里获得一份副本。
底线
一些雇主以与雇员的退休计划相匹配的基金形式提供福利。然后，工人可以立即或在服务数年后获得完全的权利，或者拥有雇主提供的资金。
联邦和州法律规定了公司要求您努力完全归属的公司需要多长时间。通常，最大值是两到七年，具体取决于计划的种类，归属时间表和其他因素。
退休储蓄提示
- 如果您的雇主赞助退休计划有很高的费用或少数投资期权，则为最多贡献公司匹配。然后保存你可以的内容爱好者或罗斯IRA。如果您年轻超过50美元，2019年和2020美元的最大贡献是6,000美元。如果您50或以上，则为7,000美元。如果您还为401（k）捐款，可扣除的金额（对于传统的IRA）取决于您的收入和归档状态。
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