你可以同时拥有401(k)计划和个人退休账户(IRA)。事实上，你可以在每个账户的年度存款限额内缴款，从而最大化你的退休储蓄。然而，根据你的收入和你的配偶是否被雇主资助的退休计划覆盖等因素，你为你的个人退休账户获得税收减免的能力可能会受到限制。一个财务顾问可以帮助你做出正确的退休计划，利用这两种类型的帐户。让我们来看看这两个计划的规则，这样你就能在投资中获得最大的收益。
有401(k)和个人退休帐户的好处
有一个401(k)计划和一个传统的爱拉拉是，您可以有效地提高您对退休储蓄的总体贡献，然后可以增长税款。每年，美国国税局为401（k）S和IRAS奠定了贡献限制。
虽然您可能无法对所有贡献索取税收扣除，但您可以在同一税收年度最大化每种类型的账户。此外，美国国税局允许那些至少50岁的人在每个计划中向额外的“追赶”捐款。如果贵公司将雇主与您的捐款匹配，您甚至更幸运401 (k)．
下面，我们详细说明了401(k)计划2020年和2021年的缴款限额。
| 401（k）2020年的贡献限额 | |||||
| 细节 | 限制 | ||||
| 员工的贡献最大 | 19500美元 | ||||
| 如果50岁以上就能赶上进度 | 6500美元 | ||||
| 包括雇主供款在内的所有来源的最高固定供款计划总额 | 57000美元 | ||||
| 如果至少50岁，则来自所有来源的总规定缴费计划最大值 | 63500美元 | ||||
| 401（k）2021的贡献限额 | |||||
| 细节 | 限制 | ||||
| 员工的贡献最大 | 19,000美元 | ||||
| 如果50岁以上就能赶上进度 | 6500美元 | ||||
| 包括雇主供款在内的所有来源的最高固定供款计划总额 | 58,000美元 | ||||
| 如果至少50岁，则来自所有来源的总规定缴费计划最大值 | 64,500美元 | ||||
IRAS的贡献限制更加简单。对于2020年和2021年，您可以贡献高达6,000美元。如果你至少50岁，那么那款金额高达7,000美元。
如你所见，一个雇主匹配在401(k)计划可以显著提高你的退休储蓄。但是，为员工提供401(k)计划的雇主通常会在公司匹配方面施加一些规定。所以，你最好至少向你的雇主缴纳与你的401(k)计划相匹配的数额。你的公司可能还需要一个归属期。这是你必须在公司工作多久真正拥有公司对你账户的贡献。
也就是说，如果你是所谓的高收入员工，你的雇主可能会对你的401(k)计划进行更严格的限制。这是因为联邦法律规定了雇主资助的退休计划，试图阻止高收入雇员比他们的同行从税收优惠中受益更多。所以提供401(k)计划的公司必须进行所谓的经济状况调查。
拥有401（k）和IRA的缺点
在大多数情况下，美国国税局允许你在每年的限额内为你的个人退休帐户作出可扣税的贡献。
但是，存入401(k)账户可能会降低你的个人退休账户中可扣税的部分(甚至是不允许扣税的部分)，这取决于你的修改调整总收入(MAGI)以及你的配偶是否被雇主资助的退休计划所覆盖。这可能是你想和理财规划师或理财顾问．
下面的表格解释了不同情况下IRA的税收减免规则。
| 2020 IRA税务扣除限制如果您有工作场所计划 | |||||
| 归档状态 | 魔术 | 允许的伊拉税制扣除 | |||
| 单身或家庭负责人 | 65000美元或更少 | 扣除退休金年度供款限额内的全部款项 | |||
| 超过65,000美元但不到75,000美元 | 部分扣除 | ||||
| 75000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 共同申请结婚 | 104000美元或更少 | 全力扣除 | |||
| 超过104,000美元但不到124,000美元 | 部分扣除 | ||||
| 124,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
| 单独申请结婚 | 不到10,000美元 | 部分扣除 | |||
| 10000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 2021 IRA税务扣除限制如果您有工作场所计划 | |||||
| 归档状态 | 魔术 | 允许的伊拉税制扣除 | |||
| 单身或家庭负责人 | 66000美元或更少 | 扣除退休金年度供款限额内的全部款项 | |||
| 超过6万6千美元，但不到7万6千美元 | 部分扣除 | ||||
| 76,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
| 共同申请结婚 | 105,000美元或更少 | 全力扣除 | |||
| 超过105,000美元但不到125,000美元 | 部分扣除 | ||||
| 125,000美元或以上 | 没有扣除 | ||||
| 单独申请结婚 | 不到10,000美元 | 部分扣除 | |||
| 10000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 如果你没有工作场所计划，2020年个人退休账户的税收减免限制 | |||||
| 归档状态 | 魔术 | 允许的伊拉税制扣除 | |||
| 单身或家庭负责人 | 任何数量 | 全额扣除至年度个人退休帐户供款限额 | |||
| 已婚共同或单独与配偶申报，而配偶不包括在工作场所计划 | 任何数量 | 全额扣除至年度个人退休帐户供款限额 | |||
| 与有工作场所计划的配偶联合联合申请 | 196000美元或更少 | 个人退休帐户供款限额内的全额扣除 | |||
| 超过19.6万美元，但不到20.6万美元 | 部分扣除 | ||||
| 206000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 已婚，配偶在工作中有保险 | 不到10,000美元 | 部分扣除 | |||
| 10000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 2021 IRA税收扣除限制如果您没有工作场所计划 | |||||
| 归档状态 | 魔术 | 允许的伊拉税制扣除 | |||
| 单身或家庭负责人 | 任何数量 | 全额扣除至年度个人退休帐户供款限额 | |||
| 已婚共同或单独与配偶申报，而配偶不包括在工作场所计划 | 任何数量 | 全额扣除至年度个人退休帐户供款限额 | |||
| 与有工作场所计划的配偶联合联合申请 | 198000美元或更少 | 个人退休帐户供款限额内的全额扣除 | |||
| 超过19.8万美元，但不到20.8万美元 | 部分扣除 | ||||
| 208000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
| 已婚，配偶在工作中有保险 | 不到10,000美元 | 部分扣除 | |||
| 10000美元或更多 | 没有扣除 | ||||
您可以通过访问访问有关IRA捐款和规则的更多信息国税局590年出版．
但是你可以研究每一个计划的优缺点，来决定你是否应该同时参与这两个计划。
IRA的福利和缺点
如果你加入了雇主资助的计划，比如401(k)，你的投资选择就会被限制在雇主批准的菜单上。根据你的公司的情况，这个投资菜单可能相当小。
但打开IRA让您可以访问几乎整个投资世界，以建立您的退休储蓄。您还可以寻求财务顾问的帮助来构建个性化投资菜单使用的证券如下:
- 股票
- 债券
- 共同基金
- 房地产投资信托基金
但是，IRA贡献限额远远低于401（k）计划的贡献限额。此外，您的公司可以提供匹配的贡献，该款项达到401（k）的某些限制。这基本上是免费的金钱。所以伊拉伊拉州的速度很短。
401（k）的好处和缺点
与雇主匹配的前景和巨大的缴费限额可以给401(k)计划一个优势，但它确实有它的局限性。例如，公司通常会对你的基金施加更严格的限制。例如，没有法律规定他们必须允许艰苦撤退。
有些计划可能涉及高额的行政管理费和基金费用，这些费用可能会从你的退休储蓄中抽走一大块。这就是为什么你应该学习您需要了解的一切约401（k）费用．但一般来说，公司越大，费用越低。
底线
401（k）S和IRA可以作为固体退休储蓄车辆。一个不一定比另一个更好。但是，取决于某些个人情况，可以是优选的。如果您的雇主提供良好的表现和高成本的投资选择，您可能想要转向IRA。但如果您为更大的公司工作并且提供雇主匹配，那么401（k）可能更具吸引力。
如果您能负担得起，您可以为两者做出贡献。此策略可以帮助您提高退休储蓄。但是如果你结婚，你必须密切关注你的Magi和你的配偶情况。根据您的情况，对两者的贡献都可以限制您的能力税收优惠允许你的个人退休账户。
提高退休储蓄的提示
- 财务顾问可以帮助你将401(k)和个人退休账户作为一个投资组合来最大限度地增加你的退休储蓄。寻找合适的理财顾问满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在就开始．
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