从技术上讲，你真的不需要任何培训或认证称自己为财务顾问。因此，有人承担了经过认证的金融计划者（CFP）指定所需的课程，考试和费用所要求对顾问的问题表示。特许金融顾问（CHFCS）也是如此。当然，向发行组织而言，两个名称之间的差异是巨大的。但是，在考虑时，差异可能似乎并不那么重要财务顾问。尽管如此，为了告知您的决定，我们会分解下面的差异。
CFP和CHFC之间有什么区别？
在实践中，经认证的金融规划者（CFPS）和特许金融顾问（CHFCS）并非如此不同。差异在获得每个认证所需的内容中更多。CHFC指定需要更多课程作业，但CFP和CHFCS都研究了相同的基本主题。需要培养额外七种课程，而CHFC必须采取九个课程，其中两种课程是基于应用的课程。虽然CFP在完成所有课程后必须采取全面的董事会检查，但CHFC在每门课程结束时进行测试。但是，两者都必须拥有一定程度的专业经验，并秉承每个发行组织所需的高伦理标准。
工作的财务顾问金融计划可以是CFPS或CHFC。有些人甚至可能是两者 - 课程作业重叠，你可以拿走CHFC课程来准备CFP考试。所有人都可以为客户提供如何实现他们的财务目标和管理他们的财务状况。
什么是CFP？
CFP指定仍然是财务规划最着名的认证。它由认证的财务计划委员会标准授予。有四种要求来接收指定：教育，全面的考试，工作经验和道德。
CFPS在财务规划中获得严格的教育。您必须至少从认可的大学或大学中获得学士学位，以便在CFP董事会批准的计划中开始初步课程。然后，您必须完成覆盖包括退休期间的主题的批准课程，遗产规划和保险。一旦您获得认证，教育并不停止。为了保持认证，您必须每两年完成一次继续教育（CE）计划。
教育部分后，您必须采取CFP考试。这项考试在几天内延伸，涵盖了财务规划，专业行为和道德。通过此考试表明您有资格开发财务计划，提供有用的建议和处理客户顾问关系。
您还必须在金融业中有三年的经验，有资格获得此认证。这种体验级别表明，您知道行业的内部和外面，而不是普遍的想法。
最后，道德要求包括背景检查和标准代码。在授予您的认证之前，董事会审查任何潜在的违规行为，如以前的不当行为。这是为了确保您遵守CFP委员会的标准。能够遵守行为规则，表现出职业化是一个成功的财务顾问的关键。
一旦您符合所有“四e”（教育，考试，经验和道德），您可能会收到CFP认证。持有CFP认证证明您在财务规划中符合知识的客户，并已达到CFP委员会执行的高标准。
什么是chfc？
1982年，CHFC指定被引入CFP指定的替代方案。它是由美国宾夕法尼亚州Bryn Mawr的美国金融服务学院颁发的。CHFC的名字较少，但仍然是财务规划中的尊敬认证。具有任何一个指定的顾问肯定会提供全面的建议。两者之间的最大区别是成为认证的过程。
CHFC的教育部分较长，包括九个大学课程。但在核心，它是与氟氯化碳教育的类似教育。课程专注于财务规划，涵盖类似的主题投资，保险计划和退休计划。还有课程，专注于规划不同类型的客户，如离婚或特殊需要家庭。
这些课程是自我节奏的，可以在线完成。没有最终的全面考试，因为CFP指定。相反，您在每门课程结束时进行最终考试。
要注册该计划，您必须在金融业中至少拥有三年的经验。在金融或商业学位将帮助您在课程中，可以作为您多年的经验之一。再次，您必须订阅专业承诺和道德准则。
像CFP一样，您必须继续赚取CE学分以维护您的指定。这涉及采取课程并参与计划，以保持您目前的财务规划实践。
满足所有这些要求都会导致CHFC指定。这些高标准确保了CHFC被准备为财务顾问，以提供适合客户需求的知识渊博和有用的建议。反过来，客户将放心，这个名称的顾问知道他们在谈论什么。
CHFC与CFP：哪一个更适合财务规划？
当然，您可能怀疑哪种类型的认证使顾问在财务规划中更有资格。从客户的角度来看，这两个不同认证的顾问之间没有大大差异。一些财务顾问甚至有两个名称。发行组织都维持高标准，CE要求表明这两个顾问都适应了时代。因为CFP更常见，所以您更有可能找到具有CFP指定的人而不是CHFC指定。
那个说，委员会和美国学院觉得他们的名称之间的差异是巨大的。例如，CFP委员会强调他们的指定人员被持有信托标准，虽然chfcs不是。它还认为，其全面的考试要求CFP更深入而更好地指挥主题。另一方面，美国学院指出，它的课程是更新的课程，它需要两个有现代应用的选修课。
如前所述，任何一个指定都是关于顾问的积极征兆。如果您正在尝试在CFP或CHFC之间进行选择，并且所有其他因素相等，您可能希望根据个性的决定。谁觉得和谁说话最舒服？你认为谁听 - 并听到你 - 最好？
底线
从客户的角度来看，CHFC和CFP之间的差异很小。即使是教育差异，它们也与财务顾问的实践相当相似。两者仍然需要广泛的教育和经验，准备顾问提供最好的财务建议。因此，在选择顾问时，最好是在个人的基础上判断顾问，而不是基于这两个名称顾问持有的顾问。
寻找财务顾问的提示
- 在选择一个之前，至少与三个顾问交谈。这样，您将有足够的背景下的教学和战略来做出明智的决定。
- 询问他们是否受到信托义务的束缚，以便在自己面前将其客户的利益置于。这是CFPS的情况始终是谁仅限费用财务顾问。也是经纪人或保险代理的顾问往往是为了推荐适合的东西。
- 使用Sm伟德ios appartAsset.财务顾问匹配工具，基于您的需求和偏好，您将您与附近的财务顾问联系起来。它是免费的，需要五分钟。
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