的信徒经济独立/提前退休(FIRE)运动的目标是达到他们退休时不需要持续的收入，并在65岁之前(有时远远早于65岁)达到这一点。毫不奇怪，这需要严格的储蓄和节俭的心态。然而，这个运动还有一个子流派叫做海岸之火。它保证了普通人退休后的经济独立，但又不会让你的职业生涯告别。以下是你应该了解的关于海岸火灾以及它与普通火灾的区别。和一个财务顾问制定一个适合你的目标、生活方式和时间表的退休计划。
海岸火灾，定义
FIRE的运动形式与普通版本相邻。其中之一是海岸消防。这个版本要求有足够的投资或储蓄，这样你的投资组合就会增长，完全支持在传统退休年龄退休。你的储蓄换句话说，它已经达到了一个临界点，因此它将“滑行”到退休所需的目标金额。成功实现“海岸防火”的人仍然需要工作，但他们工作只是为了支付当前的生活开支，而不是为未来的退休建立储蓄或投资。
海岸火灾不是一开始就会发生的事情退休．这是因为使用这种方法，你需要一个所谓的跑道，足够长的时间，通过复利和资本增值，你的储备金将达到一旦你停止赚钱所需的临界数量。
海岸火灾与普通火灾
一般来说，使用传统FIRE的人的目标是节省至少50%的薪水。他们把钱投资在哪里取决于储蓄者。不过，通常是被动管理指数基金相比主动管理型投资，交易所交易基金更受青睐。毕竟，这样做是为了解放你的时间，让你可以做你喜欢的事情——而不是为了管理你的投资组合(除非那是你喜欢的事情)。
这与Coast FIRE形成了鲜明的对比，后者的目标是让追随者的储备金增长到可以产生足够的利息来支持退休。一旦储蓄达到临界规模，Coast FIRE要求零储蓄和零缴款。
海岸消防，例子
虽然Coast FIRE的总体思想很简单，但人们执行它的具体公式取决于几个估计。
增长率-在没有正确预测投资组合、储蓄账户或两者的组合将如何增长的情况下，信徒们必须估计他们的储备金将以何种速度增长。这将决定一个人的钱多久才能达到可以退休的水平。考虑到通货膨胀，人们对储蓄的长期增长率通常估计在5%到7%之间。
提现率-必须估计的第二个关键变量是退休后可以安全地提取多少钱。通常4%被认为是合理的提现率。这是基于1998年的一项研究三一大学的三位金融学教授．他们认为，50%的股票和50%的固定收益证券的投资组合应该允许所有者每年提取3%至4%的本金，并且在几十年内仍然保持可靠的被动收入来源。
Coast FIRE公式用于确定一个人的储蓄必须增长多少，将从一个常规的FIRE数字开始(在下例中估计为年支出5万美元的25倍)。在下面的公式中，注意“增长年份”是一个指数。
25 × 5万美元/(1 +年增长率)成长的岁月=海岸消防号码
假设有人估计他们需要30年才能达到他们的Coast FIRE数字，并且这30年的平均年增长率为7%。计算结果将是:
1,250,000美元/ (1 + 0.07)30.工作年限= 164,209美元
在本例中，Coast FIRE数字将为164,209美元，在30年内(考虑到上述估计)将增长到1,250,000美元的目标数字(或常规FIRE数字)。
的外卖
“海岸火灾”一词可能会有些误导，因为它通常不包含“提前退休”场景。它需要建立一个养老基金来支付所有的退休费用，一旦这个养老基金建立起来，只足以支付当前的退休前的费用。它没有常规FIRE运动的要求那么严格。一般来说，Coast FIRE是每个人都应该努力甚至想要超越的财务点。此外，它建议的做法，任何人都可以采取他们的财务策略，如早存。
关于退休储蓄的建议
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