退休成本很高。一个退休的计算器可以让你更准确地估计出你个人需要存多少钱才能退休，但是，平均来说，一个人需要存150万美元才能过上舒适的退休生活。当你每个月都在为401(k)计划缴费时，昂贵的费用可能会让你望而却步，而你甚至可能都不知道自己在支付这些费用。
现在就找出答案:我需要为退休存多少钱?
这些费用是什么?
如果你不知道你可能要支付什么费用，你并不孤单。研究表明，每10个人中就有6个人不知道自己花了多少钱401 (k) s，或者他们被收取的费用。
更让人难以捉摸的是，你支付的费用通常不是一项费用，而是几项费用加起来的比例可能比你想象的要大。以下是你可能要支付的主要费用类别:
- 行政费用:也称为帐户维护费，这些费用包括管理帐户的费用。这通常会从你的账户的总回报中扣除。
- 投资费用:到目前为止，这类人是榨干你退休账户的最大元凶。投资费用，也被称为管理费，源于与管理投资相关的费用。这些费用通常是投资资产的一定比例，通常直接从投资回报中扣除。
- 个人服务费:如果您选择了可选的计划功能，这些费用是在行政费用之外收取的。个别服务费通常分别记入您的账户。
这些费用到底花了你多少钱?
典型的401(k)计划费用每年加起来约为1%。按月计算，甚至按年计算，这似乎都不算多。但在10年期间，这些费用真的会累积起来。自由派智库美国进步中心(Center for American Progress) 2014年的一项研究发现，美国工人平均必须多工作三年才能弥补费用。
保守地说，你的投资回报率略高于5%。把所有的费用加起来，你可能要为回报支付超过2%的费用。
所以在一年内，假设你获得了大约2900美元的总回报。加上所有这些费用，你可能会损失600多美元。因此，你一年的存款不是2900美元，而是2300美元，这让你离150万美元的基准更远了。
40多年的储蓄，这将转化为24000美元的费用损失——这是以前的情况复利．因为收取的费用是投资组合价值的一个百分比，你的投资组合增长越大，你损失的费用就越多。随着时间的推移，因费用而损失的账户价值只会继续加速。这些费用很容易从你的退休储蓄中抹去数万美元。
如何将这些费用降到最低?
对于传统的401(k)计划来说，目前可能没有办法避免这些高昂的费用。最好的防御是知识。了解一下你的特定账户需要支付哪些费用，并弄清楚如何将这些费用降到最低。
也和你的雇主谈谈。检查与贵公司计划相关的费用是否等于或低于平均水平。一些专家建议协商你要支付多少费用。大多数员工自掏腰包支付这些费用，但大约四分之一的雇主确实为公司赞助的计划买单。
否则，你可以考虑寻找单独的外部投资来增加你的401(k)计划。指数基金和基于指数的etf不需要主动管理，因此可以降低投资费用。主动型基金的费率一般在1%左右，而指数型基金的费率一般在0.25%左右。
底线
为退休攒足够的钱已经很难了，而且费用还会从你的存款中扣除一大块。第一步——通过阅读这篇文章你已经完成了——是意识。现在你知道了这些鬼鬼祟祟的费用，确保你正在采取措施把它们的影响降到最低。1%的费用乍一看似乎不多，但随着时间的推移，它真的会累积起来。
减少401(k)费用的小贴士
- 考虑指数基金和指数etf．不像共同基金在美国，指数基金不需要主动管理。选择这些成本较低的期权可以减少投资费用。
- 和你的雇主谈谈。一些专家建议和你的雇主协商你所支付的费用比例。鼓励你的雇主避开高费用的计划。
- 定期审核你的投资组合。了解你的401(k)计划的情况，这样你就可以随时了解所有的费用——甚至是隐藏的费用。
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