AA.401（k）是一个雇主赞助的，税收优惠的退休计划。你将工资的一定比例存入这个账户。401(k)计划最大的好处之一是，雇主可以选择将你的缴款计入一定数额。虽然美国国税局对401(k)缴款设定了年度缴款限额，但雇主匹配并不计入这个限额。然而，总体缴款有一个较高的年度限额，其中包括雇主匹配。一种财务顾问可以帮助你解决所有关于你的401(k)计划是如何运作的问题。
雇主匹配不计入401(k)限额
你的贡献有两个方面:作为雇员你提供了什么，以及你的雇主提供的匹配(如果适用)。你每年只能向401(k)计划缴纳一定数额的养老金。2019年的上限为1.9万美元。到2020年，这一上限预计将升至1.95万美元。此供款限额包括您选择被扣缴的供款薪水并按税前投资于401（k）。
好消息是，这个限制不包括雇主比赛贡献。如果您为您的401（k）和您的雇主贡献了18,000美元，您仍在IRS限制中增加了5,000美元。
但是，还有另一个适用于整体贡献的极限;您的雇主匹配贡献将考虑到这一总体缴费限额。2019年，该限制均为56,000美元。这意味着，您和雇主在一起可以为您的401（k）贡献高达56,000美元。如果您贡献了19,000美元的最大值，您的雇主可以为2019年拨款高达37,000美元。2020年，您和您的雇主可以贡献高达57,000美元。但请注意，大多数雇主并非如此慷慨的贡献，所以你可能几乎没有超过这个限制的危险。
雇主与解释
雇主可以匹配员工的401（k）捐款有一些不同的方式。虽然“匹配”这个词可以暗示他们贡献了你所做的完全相同的数量，这通常不是这种情况。有时他们会选择仅贡献您对401（k）贡献的一定百分比 - 例如，匹配您的贡献的50％。即使在他们匹配100％的贡献的情况下，它们也可能只能最大限度地完成，这是否是美元金额或贡献或薪水的百分比。
雇主实施的一个百分比计划是100%匹配你的缴款，但上限是你工资的某个百分比。例如，假设你的年收入为40,000美元，而你的雇主提出为你提供高达薪资6%(2,400美元)的供款。要让你的雇主供款达到这个上限，你还需要至少供款2,400美元。记住，如果你缴纳的金额超过了这个上限，你的雇主就不会给你额外的钱。
另一个雇主可能会选择匹配50%的供款——同样，将其限制在一个特定的供款金额。同样，假设年薪4万美元，限制在6%;同样拿出6%的薪水，你就能得到1200美元的雇主配套缴费。在这种情况下，要密切注意你的人力资源部门在描述这种好处时使用的语言。可能6%指的是他们将贡献的最大金额——换句话说，他们将贡献你工资的6%(2400美元)，只要你在50%的计划下贡献足够多(在这里是4800美元)。或者，它可能意味着50%匹配只适用于相当于其工资6%的员工缴费。在这种情况下，你不能拿到超过1,200美元，因为他们不会将50%匹配适用于任何超过你工资6%的缴款。
| 40,000元薪金的雇主匹配(举例) | ||||
| 雇主匹配计划 | 雇主匹配最多 | 示例贡献 | 雇主贡献相匹配 | 满足雇主匹配最大值所需要的贡献 |
| 100％ | 薪水的6％（2,400美元） | 1,200美元 | 1,200美元 | 2400美元 |
| 50％ | 薪水的6％（2,400美元） | 1,200美元 | 600美元 | 4800美元 |
雇主匹配与你
雇主匹配计划是雇主让员工快乐和关心的一种方式。他们也是一种留住员工的方法。那是因为许多匹配的程序都有一个期权计划．这意味着，只有在公司工作一段时间后，你才能获得全额匹配资金。失去这笔钱的前景可能会让员工留在公司更久。
几乎在所有情况下，最大化你的雇主提供的匹配薪资都是合理的。这实际上是免费的钱，你要做的就是做一个负责任的储蓄者。话虽如此，你的贡献不应该超过你的实际负担能力。为退休储蓄是至关重要的，是的，但你不应该把你的贡献超过上限支付抵押贷款或者建立应急基金。如果你认为自己在公司待的时间不够长，无法获得完全的权利，这就会降低匹配的好处。
尽管如此，如果您对您的匹配最大化，请执行此操作。
的外卖
在2020年，您每年401（k）捐款的捐款限于19,500美元，但任何雇主匹配都不依赖该限制。雇主匹配资金确实计入了57,000美元的总贡献限额，但很少有雇主足够慷慨，他们的匹配达到这种限制。
雇主匹配的更有关的限制是雇主本身强加的限制 - 通常给出薪酬的百分比。如果可能，您应该最大限度地出来。您的净支付将下降一点，但税前贡献的魔力意味着它不会随着您的贡献而下降。你会很高兴你贡献了退休。
如果您对401（k）计划和雇主匹配有任何疑问，请询问您的人力资源代表。这样，您可以更好地了解如何贡献和在你的401(k)计划中，你应该有多少钱才能退休．
储蓄退休的提示
- 为了最大限度地提高你的退休储蓄，你可能想要开设其他的退休账户，比如ira．IRA是个人退休账户，这意味着您负责开放和资助帐户。一种罗斯IRA是重载税收优势的品种，以便获得免税增长和退休收入而不是前期税收扣除。
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