如果财务计划者或财务顾问仅限费用，这意味着他们仅从费用从其服务支付的费用获得赔偿。换句话说，他们不会为推荐某些产品赚取佣金或回扣。仅限费用结构可降低潜在的利益冲突，这就是为什么这些类型的顾问通常是优选的。在您所在地区找到财务顾问，请尝试伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具。
什么是仅限费用的金融计划？
仅限费用的金融规划者是仅限费用运营的财务顾问。它们通常在管理层中唯一的资产百分比收取费用。仅限费用顾问不会收到任何费用，佣金，转诊费用，回扣或任何其他隐藏的赔偿形式。
这种支付结构可以减少顾问遇到问题的机会利益冲突。仅限费用的金融规划人员无法通过推荐一个投资产品在另一个投资产品上获得额外的赔偿。事实上，仅限费用的金融规划者根据他们的工作信托责任，意味着他们必须以客户的最佳利益行事。
仅限不需正的金融规划者利弊
使用仅限费用的金融计划者工作的最佳部分是知道他们在那里提供最佳利益。他们是在那里帮助您与您的财务而不是自己的，因为唯一的费用顾问并不依赖他们向您销售的东西来赚钱。他们必须作为受托人运作，保证他们将以您的最佳利益为代价。
“这并不能保证你会得到良好的建议，但它提高了获得建议的几率，即真正打算符合您最佳利益，”马特贝尔，A经认证的金融计划™（CFP）博客妈妈和爸爸钱的作者告诉SmartAsset。伟德ios app
如果没有任何与特定公司的联系，仅限费用的金融规划者可以免费提供更广泛的一系列解决方案，以帮助您实现目标。另一方面，委托规划人员倾向于将他们的建议限制在最多钱的产品中。有些甚至专注于他们公司提供的特定服务，这意味着您将无法获得仅限费用顾问的整体建议。
不过，还有一些缺点，可以使用唯一的费用金融计划者。首先，他们的费用可能会高于赚取销售产品委员会的顾问。这是因为他们的管理和规划费用需要更高，以满足收取佣金的顾问的收益。
此外，唯一的费用金融计划者本质上较少，而不是获得销售保险或贸易证券的佣金的服务。虽然缺乏佣金消除了潜在的利益冲突，但它确实意味着您必须处理另一个专业的交易和购买保险产品。
仅限费用的金融规划者收取哪些费用？
仅限费用的金融规划者以几种不同的方式向客户收取费用。最常见的方法被称为“管理资产”，您的计划员占据他们管理的资产百分比。通过这种方式，您将在每季度看到从您的帐户中扣除的基于百分比的金额。
另一种方法是每小时收取每月或每月率。虽然这确保了您支付所获得的费用，但有时您不想支付快速访问或电话。其他不可用的顾问可以根据所需的服务费用固定费用或费用。根据Becker的说法，这些付款计划允许顾问使用“更多样化的客户，并解决更多样化的金融需求”，“
值得注意的是，有金融规划者只使用高净值客户工作。这意味着他们最终会花费更多成本，因为他们正在使用更多资产。
仅限费用的金融计划者的确切成本将取决于他们为客户收取的方式，您所需的服务以及您所需的服务。更多经验丰富的顾问也可能收取更高的费用。一般来说，仅限费用的金融规划人员将在每小时150美元至400美元之间，每年达到1,000美元至5,000美元。
费用仅限费用为基础财务顾问
仅限费用财务顾问只是您可以使用的一种顾问。另一个被称为a收费财务顾问。虽然“基于费用”一词往往与仅限费用的费用混淆，但基于费用的顾问运作得多。下表分解了一些关键差异：
| 财务顾问：仅限费用为基础 | ||||
| 仅限费用财务顾问 | 基于费用的财务顾问 | |||
| 客户通常直接支付服务，顾问不能从佣金赚钱。 | 客户通常直接付款，但顾问可以从佣金获得额外的赔偿。 | |||
| 顾问总是有信托义务首先为客户的财务利益提出。 | 在发起某些金融交易和产品销售时，顾问必须遵循适用性规则，表示他们必须适合客户的需求。基于费用的顾问也遵守信托税。 | |||
首先是基于费用的顾问，将获得客户的正常咨询费，这就像仅限不收费的顾问。但是，这两个费用结构的不同是他们获得的额外补偿形式。
就像我们在上表中表明的那样，唯一的费用顾问的薪酬形式是客户为其服务支付的费用。对于基于收费的顾问，可以在咨询费上获得基于产品和基于投资的佣金。在大多数情况下，这些委员会来自顾问的角色，作为一个代表经纪人经销商或保险代理人。因此，基于费用的顾问赚取的绝大多数佣金来自客户组合中的证券交易或保险产品销售给客户。
值得注意的是，潜在的利益冲突可能会产生这样的安排。需要付费的顾问需要遵循适合性规则，这意味着他们销售的产品必须适应客户的目标和利益。但是，委员会可能会产生利益冲突，因为他们激励了顾问推荐可能破坏客户投资的交易和产品。
所有财务顾问获得何种类型的薪酬?
财务顾问通常直接从客户收到付款。但取决于服务，他们的赔偿可能会有所不同。您通常可以将财务顾问费用分为三类：
- 资产管理费用:大多数顾问为投资管理服务收取费用，这是基于他们为客户管理的资产价值的百分比。这些费用可以季度收取，百分比可能会降低，具体取决于您投资的程度。一些顾问还可以在超出客户的回报基准时收取绩效费用。
- 财务规划费用：顾问通常会收取额外的每小时或固定费用，即根据财务规划和顾问服务的参与成本。这些可作为独立服务或与资产百分比的费用一起使用的投资管理服务。
- 佣金：有些顾问在佣金方面赚钱，但客户不负责支付这些。经纪人和经销商每次销售金融产品时赔偿顾问，如年金或购买和销售客户的共同基金和其他证券。正如我们上面所说的那样，唯一的费用顾问没有通过佣金获得报酬，但基于费用的顾问可以从客户费用和佣金赚钱。
无论您合作哪种类型的财务顾问，您应该始终知道他们将收取多少费用。了解顾问如何赚钱也将有助于您确定可能破坏您投资的任何潜在利益冲突。
如何查找和禁止使用费用的财务顾问
当它找到您的财务计划者或顾问时，一个开始的好地方是询问您的同事，朋友和家人。尤其重要，你要求与你相同的财务状况的人。这样，他们可以推荐适合您的合适顾问。
您还可以采取自动化路线来查找顾问。例如，SmartAsset伟德ios app提供了一个免费财务顾问匹配服务您可以用来找到您所在地区的顾问。事实上，它将与您联系到三位顾问，尽管最终选择谁与您联系。
以下是其他一些寻找顾问的地点：
- 全国个人理财顾问协会:您可以使用Napfa的在线搜索工具查找本地和经验丰富的仅限费用顾问。成为Napfa注册的财务顾问，顾问需要经验和信托义务。所有NAPFA的财务顾问都以不收费的方式运作。
- 经认证的金融计划（CFP）董事会：CFP委员会还有一个具有咨询资格的规划人员目录。作为CFP并不能保证仅限费用，但它确实保证了受过教育，经验丰富和道德的顾问。
- 加勒特规划网络：仅此费用计划组织将您与每小时收费的顾问联系起来。由于公司任务重叠，一些GPN成员也可以是Napfa的成员。
一旦你缩小了潜在顾问和规划师的范围，就要做好功课，找到最合适的人选。如果可能的话，在签订任何合同之前安排一次初次见面。大多数规划师不会为此收费。
这次会议提供了机会询问您潜在顾问的关键问题。询问他们的经验，教育，任何犯罪背景，他们的特色，他们的服务以及您发现相关的其他任何东西。Becker表示，“财务规划是一个强烈的个人进程，触及您生活的各个方面，您需要相信您正在使用的人。如果有任何感觉，请不要犹豫，进入另一个方向。“
底线
在您使用财务计划者搜索时压倒自己之前，这是一个好主意，以纯粹的策划者开始。这样，您可以保证您开始的顾问已经有信托责任。您还知道他们不会有任何激励措施来为自己的收益销售产品或服务。
仅限费用的金融规划人提供财务顾问最常见的付款方式。获得良好的财务建议可能看起来很昂贵，但它应该是值得的。
选择财务顾问的提示
- 寻找仅限不收费的财务顾问或金融计划者不一定是难。例如，伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内帮你找到你所在地区的理财顾问。如果你准备好和当地的顾问配对，现在就开始。
- 在您潜入寻找顾问之前，您需要确定您想要的顾问。你准备进入了吗？投资您自己，还是希望顾问为您管理您的投资？你需要帮助吗创建预算？
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