在法律方面，受托人是个人或组织，这些个人或组织是代表他人或实体的责任，诚实和完整性。例如，银行家，律师和公共公司的官员都是信托人，这意味着他们必须以其客户，客户或股东的最佳利益行事。如果他们没有，他们在法律上是责任的。同样在这方面投资世界，信托财务顾问以其最佳利益管理客户资产。找到一个当地的信托财务顾问，尝试使用SmartS伟德ios appet的免费工具。
信托的定义
“受托人”一词可以定义为代表某人或某物行事的个人或实体。在这个角色中，受托人必须像他们所代表的人一样运作，努力做出最符合他们利益的决定。在许多情况下，有法律围绕着受托人的角色。
当您正在寻找财务顾问时听到信托是一个很好的词。一个称自己为信托的顾问寻求最小化利益冲突要做到透明，不辜负别人对他们的信任。更具体地说，受托金融顾问必须:
- 把客户的最大利益放在自己的利益之前，寻求最优惠的价格和条款。
- 诚实守信，向客户提供所有相关事实。
- 避免利益冲突，并向客户披露任何潜在的利益冲突。
- 尽力确保他们提供的建议是准确和全面的。
- 避免使用客户的资产在购买客户之前为自己的帐户购买证券，例如购买证券。
受托人通常指的是管理的资产代表个人，一个家庭，公司或任何其他实体。除了银行家或财务顾问之外，此人还可以是会计师，执行者，受托人或董事会成员。理论上，保真金可以成为您委托您个人，法律或金融选择的人。
什么是信托义务？
信托责任把另一方的利益放在自己的利益之前是一种法律责任。如果某人对你负有受托责任，他或她必须完全以你的经济利益行事。例如，受托人不能推荐一种对你没有好处，而是提供回扣的策略。你可以把它想象成医患关系，其中一方有义务为另一方提供最好的治疗。
信义义务对于指导专业人士处理客户资金的行为具有重要意义。它的重要性还在于，当被侵犯时，它提供了一个采取法律行动的途径。如果一个不是受托人的金融专业人士故意向你出售业绩不佳、费用高昂的投资产品，那么你就不具备受托人应有的法律地位。
一种违反信义义务当受托人未能履行其义务时发生。如果他们的行为不符合你的最佳利益，他们会被追究经济和民事责任。如果受托人从他或她的建议中获益，未能提供适当的指导或采取任何不利于你的最佳利益的行为，违约就可能发生。
违反受托责任的例子包括:
- 考虑生产:对于财务顾问来说，这可能包括进行过多的交易以赚取佣金。
- 虚假陈述:在财务顾问的情况下，这可能涉及对证券交易做出虚假陈述。
- 进行未经授权的交易:例如，如果一位金融顾问随意管理你的资产，在交易前不征求你的同意。
- 疏忽地行事：这基本上涵盖任何违反上述以外的信托责任。
信托关系有哪些不同类型?
术语“信托”适用于令人难以置信的各种情况。结果，存在许多不同类型的信托关系。我们详细介绍了一些最突出的人。
财务顾问和客户
当你开始与财务顾问建立工作关系时，基本上就是让他们获得你的资金和投资。此外，许多顾问可以自由支配你的资产，这意味着他们可以自己做决定，而无需你的批准。
正因为如此，顾问作为受托人的角色非常重要。你需要能够明确地信任你的顾问，他们做出的投资决定是符合你的最佳利益的。此外，如果你的顾问试图向你推销某种东西，比如一份保险单，你需要相信他们相信那是适合你的。
监护人和病房
在法律的眼中，一名未成年人不能自己做出许多决定。反过来，政府将指定监护人成为他们的决策者。为了相信守护者，指定他们的政府必须觉得他们将在他们来到年龄之前先将病房的最佳利益放在第一位。这就是为什么监护人被认为是法律眼中的信因。
董事会和股东
在企业界，董事会成员负责管理公司的发展方向。由于公司通常由一群股东拥有，这些董事会成员在做出这些决定时必须扮演受托人的角色。这样做是为了保护股东不受董事会可能选择对他们有利的事情的影响。
为了达到其受托标准，董事会成员被要求调查所有可能的选择。通过这样做，股东们可以感到自信，在做出最终决定之前，他们已经探索了每一个潜在的途径。
律师和他们的客户
律师-委托人关系是最受信赖的依赖关系之一。律师和他们所代表的人有着非常密切的关系，重要的信息是双向共享的。反过来，如果一个律师违反了他们的信托义务，这是一个非常严重的违法行为。
如何找到一个受托金融顾问
所有投资顾问都在美国证券交易委员会或者国家证券监管机构必须作为信托人。另一方面，只需要履行适当义务的经纪人，股票经纪和保险代理商。这意味着，虽然他们必须向客户提供合适的建议，但他们不必在自己之前把他们的客户兴趣。
有一些可用的资源可以帮助你知道一个顾问是否是受托人。全美个人理财顾问协会(NAPFA)有一个在线搜索工具，可以让你很容易找到你所在地区的注册理财规划师。系统里的每一个顾问都在仅限费用作为受托人的基础和承诺。此外，注册理财规划师委员会还有一个顾问搜索工具。
但是，审查过程不应该在那里停止。识别潜在顾问后，这里有各种各样的你应该问顾问的问题确保它们符合您的需求，并有最小的利益冲突:
- 你怎么赚钱？
- 什么认证你持有执照吗?
- 你们提供什么服务?你的典型客户是谁?
- 您通常多久与客户沟通一次？
- 您能否提供您的信托义务的书面保证？
你还应该要求一份财务顾问的复印件形式之以及CRS表格(SEC要求咨询公司提交的文件)。这将提供顾问的业务、薪酬结构、教育背景、潜在的利益冲突和纪律历史等信息。这些信息也可以通过美国证券交易委员会的投资顾问公开披露(IAPD)工具在线获取。您还可以请求性能记录和要联系的客户参考列表。
请注意，在美国证券交易委员会(SEC)注册的机器人顾问本质上也是受托人。作为注册投资顾问，他们被要求以客户的最大利益行事。此外，机器人顾问提供建议401 (k)计划必须遵守Erisa的信托规则。
受托责任vs。适用性规则
一些金融专业人士，如投资经纪人而保险代理人，不遵守信义义务。相反，他们只需要履行合适性义务。受托人必须把客户的最大利益放在自己的利益之前，而遵循合适标准的金融专业人士必须只向客户提供合适的建议。
为了确定建议是否合适，这些专家必须考虑你的财务状况、目标和风险承受能力。此外，他们必须确保你不会产生过多的成本，也不会进行过多的交易。然而，他们可能仍然会推荐一些不一定符合你最佳利益的产品，或者他们比你获益更多的产品。
以下是信义义务与适宜性规则的比较:
| 适宜性规则与受托责任 | ||
| 规则 | 适宜性标准 | 信托标准 |
| 建议要求 | 建议必须适合客户 | 建议必须符合客户的最佳利益 |
| 信息披露要求 | 关于披露利益冲突的规定不那么严格 | 需要充分披露利益冲突 |
| 忠诚的要求 | 可能忠于经纪人经销商，不一定是客户 | 必须对客户忠诚，诚实守信 |
为什么与受托财务顾问合作很重要
选择一个受托理财顾问可以让你更安心。有了一个受托理财顾问，你就会知道管理你的钱的人必须根据你的最佳利益做出决定。一般来说，受托理财顾问的利益冲突较少。然而，在法律上，他们必须披露他们所拥有的任何潜在的利益冲突。
赚取佣金的金融专业人士可能会受到激励，去销售自己的产品，即使存在成本更低的可比产品。受托人必须为他们的客户寻求最好的价格和条款。因此，如果你与受托人合作，你更有可能最终得到真正适合你的产品或推荐。
在大多数情况下，受信托责任约束的金融专业人士往往更加透明。受托人必须与客户充分讨论他们的决定，提供所有相关信息和相关事实。这让你更容易理解关于你的资产和财务未来的决定。
虽然并非所有非受托人都是坏人，但如果你选择与受托人合作，就更容易确保你与最符合你利益的人合作。此外，如果你的同事对你没有信托责任，在你发现你的利益没有得到满足的情况下，你的法律选择就更少了。
底线
当你和金融专业人士一起工作时，关键是要了解他或她是否遵循受托标准。受托人与仅受适宜性规则约束的人有不同的义务。受托人必须始终按照客户的最佳利益行事——如果他们不这样做，你也有法律选择。最后，当你需要选择一个人来管理你的资金时，你应该找一个你可以信任的人。
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