年金有许多不同的形式，固定的索引的年份提供了将其他年份福利结合起来的机会。该年金而不是仅仅依赖于固定利率或市场指数的绩效，而是相结合。虽然保险公司本身决定了固定利率，但随着期间，年衣将能够选择他们希望其资产的索引。然而，这些美元没有实际上进入指数，这意味着如果索引失去价值，你不会丢失任何钱。如果您对某种固定索引年金对您有疑问，与当地财务顾问交谈．
如何固定固定的索引年份工作
固定指数化年金是一种长期储蓄保险合同，提供两种赚取利息的方式，也称为信贷策略。风险最低、收益较高的策略是年金的“固定”部分。为此，保险公司提供特定年数的固定利率，类似于a存款证书（CD）．通常最初的速率仅为一年。然后，速率将重置，通常每年，但它永远不会低于公司保证的最低利率。
其他贷记策略，提供更多上行的策略是年金的“指数”部分。在这部分帐户中的金钱将根据指数的表现而获得利息，例如标准普尔500指数．但这些利率通常都有限制，有些是有帮助的，有些则没有。
对于初学者来说，因为你的钱实际上没有进入指数基金，保险公司通常会提供0％的楼层。这意味着你的钱最糟糕的事情就是没有成长并保持不变。但是，还有参与率和利率盖，这可能限制您的回报的强大程度。这是他们的工作方式：
- 利率盖：如果你的合同有6%的利率上限，这就是你能得到的最大回报。因此，即使该指数获得9%的回报率，你最多也只能获得6%。
- 参与率:对于具有参与率的合同，您将获得一定比例的索引经验。因此，如果您的合同有50％的参与率，并且您的索引增长了8％，您将获得4％的回报。
一旦你的帐户是开放的，你可以决定多少你想分配到每个策略。通常，指数策略有几种选择，所以你可以将资金配置到不止一种。任何不属于指数的钱都将通过合同当前的固定利率增长。
因为养老金退休储蓄产品，他们的退出规则是相当严格的。因此，如果你在合同条款规定之前从账户中取钱，保险公司通常会以高额提款费惩罚你。此外，如果你在59岁半之前从账户中取钱，国税局会向你收取10%的提前提款罚款。
固定指数化年金的优点
也许固定索引年金的最佳好处是它受到市场的波动性。正如我们在上面的状态，你的钱实际上从未在股票市场中。您的信贷战略跟踪股票市场，但您不拥有能够降价的证券。反过来，你不必担心失去资金。
固定指数化年金是最便宜的退休储蓄产品之一。事实上，他们通常不收取任何年费。在一些合同中，你可能有能力购买福利附加条款，从而扩大你在死亡抚恤金和收入等领域的保险范围。所以如果你利用了这些，你可能会产生费用。即便如此，与可变年金相比，固定指数化合约的成本还是非常低的。
为了诱使买家，保险公司通常提供高初始的固定利率。有时，这种高速率是“增强”或“提升”，因此它可能只有一年。保险公司还保证最低利率。这可以在利率低于1％的环境中吸引，因为大多数帽子为1％。
此外，一旦将巢蛋转变为收入流，您就无法持续到收入流。当然，这假设您选择了生命周期支付选项。随着预期的预期升高，这很重要社会保障福利可能会改变。如果你在年金之前去世，保险公司将支付一笔死亡抚恤金，数额等于你的付款，减去任何提款和税收。伟德亚洲官网vc
固定指数化年金可以作为联合合同开放。如果你决定走这条路，你或你的配偶将继承合同，如果你们中的任何一个去世。这种程度的保护是令人欣慰的，因为它确保你的钱将留在你的家庭。
固定指数化年金的弊端
固定指标化年金的低风险取舍是相当平庸的增长潜力。这是因为，即使某个指数表现异常出色，你也可能会因为利率上限或参与率而错过一些回报。不幸的是，这是不可避免的，尽管你可以货比三家找到最好的条款。
如果你想完全避免限制，你需要直接通过市场投资这些基金。当然，如果你这样做了，你就会错过年金的递延税收益。你也会遇到更多的风险，尽管指数基金通常是可靠的。
固定的索引的年金可能比许多投资的风险较低，它们仍然存在一些风险。就是因为当您实际上可以使用投资丢失金钱时，0％退货的潜力仍会减缓资产增长速度。虽然失去了你的钱是不可否认的，但你的退休基金仍将受到伤害。
固定索引的另一个潜在问题是，如果您的退货以缓慢增长，则遇到由于通货膨胀而失去购买力的风险。因此，即使您在技术上获得，您的资金也可能不会保持通货膨胀，这意味着您仍然失去了一些价值。
固定指数化年金与其他类型年金
如果你在购买年金，弄清楚哪种类型的合同最适合你是很重要的。年金主要有四种类型:固定年金、可变年金、固定指数化年金和指数化年金。
固定指数化年金提供了一个“固定账户”，允许合约持有人利用一个预定的利率。一个固定年金与此完全相同，只有它也没有索引帐户。虽然与固定的索引年金相比，这可能使它们看起来已经过时，但由于其整体增长潜力，它们有时会提供更好的固定速率。因此，如果您计划在无论如何将大部分资金分配到您的固定帐户中，固定年金可能是更好的选择。
索引的年金和固定指数化年金差不多，它们都有指数化的特征，只是没有固定账户。与固定指数化年金相比，指数化年金可能提供的主要福利是更强的收益上限和参与率。这使得它成为那些更关注资产指数化的投资者的更好选择。
当然，固定的索引的年份是两个世界中最好的。它们提供了任何年金类型的最灵活性，这毫无疑问是适合许多人需求的好处。所以如果你想修补款待钱的分配，也许固定的索引年金就是去的方式。
可变年金提供任何年金类型的最佳回报潜力。这是因为他们完全以投资为中心。反过来，它们可以让你把钱实际投资到一个基金中，而不是让你的资产按照基金的表现来衡量。这一特点也是可变年金的衰落之处，因为它使它们成为风险极高的合约。
底线
固定指数化年金结合了固定年金的低风险和可变年金的潜在收益上限。但降低风险的代价是降低增长。还应该指出的是，这些年金是低风险的，而不是无风险的。此外，由于保险公司支持你的固定指数化年金，所有的保障取决于其财务前景。
购买年金的提示
- 年金是复杂的金融产品，所以寻求专业人士的帮助可能是值得的。幸运的是,寻找财务顾问这可以帮助你的退休计划并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具可以在五分钟内与您的地区最多三个顾问匹配。立即开始．
- 在购买年金之前，要检查保险公司的财务状况。毕竟，如果你指望一辈子都能收到报酬，你应该确保公司还会支持你。主要的金融评级机构是标准普尔(Standard and Poor 's)、惠誉(Fitch)和A.M.最好的
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