退休的计算器

退休的计算器

对一个工作的人来说,黄金年的退休可以既简单又难以想象。我们可以幻想国际冒险或海滨逃脱,但我们很少实现我们的退休梦经济奠定了基础。毕竟,有更直接的问题:工作,孩子,抵押贷款、汽车支付——的例子不胜枚举。在这种日常工作,很容易把退休储蓄的炉子上,特别是当它是15日,20或30年了。的确,调查一再表明,美国人的平均退休储蓄太低,大量的美国人在30年代,40年代和50年代没有退休储蓄。

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不用说,不推荐save-nothing方法。最好的,退休时的压力通过65年(大约)消退,留下的空间放松、愉快和孙子。然而,如果资金匮乏,金融焦虑人群这些乐趣。想知道如何舒适退休吗?开始存钱。

另一方面,正如它是不明智的拯救一无所有,这是不切实际的,试着节约每一分钱,不是已经致力于付账单或购买杂货。对于大多数退休人员,还有其他的退休收入来源除了储蓄,社会保障是其中最主要的。常见的假设是,一些储蓄,除了社会保障和便宜的生活方式(没有更多的孩子在家里,没有更多的交通费用)都将添加到金融安全在我们的日落。换句话说:这是常见的假设,如果我们保存在诚信,将自己工作的事情。对一些人来说,这可能是真的,但是这样的成功故事比声音更由于好运退休策略。

这句话,声音退休策略——就是我们很多人失去兴趣。含有消极的含义:昂贵的投资顾问公司,大型成堆的文档和复杂的电子表格,等等。但是一个良好的退休储蓄计划不一定是复杂的。它可以归结为一个简单的问题:多少钱我需要保存到退休吗?通过每个月存你的收入的比例从现在直到你退休,你可以舍弃金融焦虑太多的老年人发现自己面对。一个退休的计算器可以帮助。

我需要多少退休吗?

找出到底是什么将在舒适退休,重要的是要考虑什么样的生活你希望在退休。你希望去旅行吗?到巴黎,还是便宜一点的地方?你多久想出去吃吗?去看电影吗?海滩吗?你想要靠近海边吗?孙子呢?现在这些问题可能看起来微不足道,但他们可以给你一个想法的收入在未来你需要。如果你在看到埃菲尔铁塔,在吉萨金字塔,泰姬陵,你需要利用庞大的养老金。 On the other hand, if you expect to live a rather low-key lifestyle, with far fewer expenses than you currently have, you won’t need to save quite as much.

重要的是面对现实。不要欺骗你的未来的自己,假设你能活的金枪鱼罐头和炒鸡蛋。虽然一些退休成本可能会下降,其他人可能上升。特别是在退休医疗成本可能会上升。所以最好是有一个缓冲的不可预测的成本。此外,退休几十年辛勤工作换来的是你的奖励:善待自己。

为退休储蓄:你现在在哪里?

你是否计划慷慨或节约地生活,你需要有一定数量的钱救了你退休的时候。认为这个数字是高山之顶,可通过不同的路径。如果你所做的一切对到目前为止,峰会仍在普通视图;你是最直接和最困难的道路,和所有你需要做的是继续在同一个方向。然而,如果你的储蓄并不在它们应该在的地方,就好像你在错误的方向需要调整,开始爬为了达到峰会。

来确定你的当前的金融坐标,你需要回答三个问题:

• 我救了到目前为止有多少?
• 多少年,直到我退休吗?
• 我的年收入(和多少,我想取代)?

这些问题的答案将决定你要做多少功到达山顶。如果你救了很多,你还年轻,太好是好。如果你什么都没救了,六十年代就在拐角处,并非如此。让我们看看一些例子使用退休计算器来看看这是如何工作的现实。

从早期

让我们开始与最佳的情况:你25,你才工作几年前你决定得到关于你的退休聪明。你住在一个中等规模的城市,塔尔萨,俄克拉何马州,你每年赚45000美元。你目前有5000美元的储蓄帐户,并通过每月节省100美元你能把另外5000美元在你的401 (k)。你的雇主承诺匹配退休储蓄帐户,100%的贡献高达5%的总收入。

重新考虑以后,你决定你会舒适的生活生活方式类似于你当前的退休。假设你的投资回报率在4%左右,你将节省约176美元每月从现在到你67岁的时候退休。不坏!如果你继续你现在的道路,然而,你将会超过260000美元的退休目标时。

在退休储蓄早起可以产生很大的影响。通过保存一个额外的76美元每月,这位25岁的在上面的例子中可以关闭SmartAsset缺口预计的265261美元的退休计算器。伟德ios app

充裕的资金

让我们试试另一个。你刚满40岁,突然洒在你,你没有关注最终退休。幸运的是,您已经能够把一些可靠的储蓄多年来:你有25000美元在银行和另外12000美元存储在一个传统的爱尔兰共和军。你现在住在匹兹堡,你每年赚75000美元。

现在你更年长、更睿智,你乐观一点投资,所以你承担5%的年回报率。你还计划在生活相当适度一旦你退休,并认为你的预算将会比今天有点微调。在这种情况下,你只需要保存你的收入的7.5%左右,每月约469美元,从现在直到你的67岁生日——不到你已经保存!

匹兹堡居民在上面的示例中是正确的轨道上快乐的退休。伟德ios appSmartAsset退休计算器项目她会有一个储蓄盈余如果她保持当前的课程。

有点晚

你54岁,你救了偶尔在你的职业生涯。总之,你有50000美元的储蓄,大部分在你的银行账户,你的放任态度,因为你的投资,你永远别指望赚4%以上。作为一个经纪人在洛杉矶,你和老板从来没有费心去建立一个退休账户。你100000美元,你的配偶使70000总共170000美元一年,和你已经同意将继续工作,直到你达到70。

然而,当你退休,你要住lavishly-smoked鲑鱼早餐,选择削减的牛排晚餐。坏消息:把所有的,你需要每月节省2907美元从现在直到你退休。你每月收入的20%。相比之下,5%的每月直到现在你一直在存钱。如果你呆在那个课程,你会有一个当你退休储蓄不足660000美元。

洛杉矶几个重要在上面的例子中推迟退休的决定太久。伟德ios appSmartAsset退休的退休计算器项目不足660118美元,如果他们不尽快提高储蓄。

周密的计划

在上面的场景中,我们假设的对象保持他们的储蓄在各种退休储蓄的选项之一,在一个储蓄账户,401 (k)或一个传统的爱尔兰共和军。有很多方法可以为退休你预留的钱投资,取决于你的目标。你的钱挣的回报率取决于你愿意承担风险,您的特定投资策略的成功,在某种程度上,运气。例如,经济衰退可以伤害你的投资,至少在短期内。通货膨胀率的变化,也可以和其他经济活动。

也就是说:意外可能发生,经常。你能做的最好的是开发一个坚实的计划根据你现在的信息。不要让退休储蓄数据让你下来。一个退休的计算器可以帮助你看到你这样做,你需要改变你的退休目标。通过设置目标和会议,你给自己的机会丰富和奖励退休。