到目前为止，你可能知道你想在某个时候退休，如果你像大多数美国人一样，你要么没有为退休存足够的钱，要么你担心自己没有。但不要让这种担心使你气馁开始拯救！怎么,你问?按照我们的退休计划指南一步一步来。
退休规划基础知识
让我们从退休婴儿步骤开始。在我们谈论你是如何节省更多的钱之前，让我们谈谈你已经救了的免费资金和金钱。这意味着狩猎萎缩萎缩的退休计划。认为401（k）来自前职位的账户，你没有责备巩固或翻过来的账户。如果您认为这些旧帐户中没有足够的账户，以证明将它们滚入IRA或401（K）的工作，再次思考。这样做会帮助您获得更好的处理，您可以获得退休储蓄的地方，并将更轻松地监控您的进度。随着退休，每一个小点都有助于，而且你越早让这些账户为你工作，你会感到更好。
如果您的收入落在频谱的下端，请利用救星的税收抵免政府每年省份的最终$ 2,000的税收抵免。这是免费的钱 - 接受它。
带雇主比赛
许多美国人通过他们的雇主有退休投资的选择。美国雇员有几种退休基金可供选择。对于政府雇员来说，通常是457计划。对于某些公立学校的雇员，免税组织的雇员和部长，这些通常是403(b)账户。其他在私营部门工作的人可以加入401(k)计划，如果他们被提供的话。
如果你的退休计划中有雇主，那就尽量多找雇主。任何退休计划文章都会告诉你同样的事情。这没有缺点。这是免费的钱，你是这么优秀的员工，才挣到的。如果你的雇主资助的401(k)计划的费用高于你的个人退休账户(IRA)，你应该只在雇主匹配的情况下资助你的401(k)计划，然后将任何其他储蓄投入费用较低的投资工具。在选择退休投资公司时，总是寻找收费低的公司。
你是自由职业者吗?这不是逃避退休储蓄的借口。美国国税局提供所谓的SEP-IRA。SEP代表简化雇员养老金，这是一种让个体经营者和企业主为他们自己和他们的雇员建立退休账户的方式。sep - ira相对容易建立，并且对每年的缴款有灵活的规定，所以你可以在经济景气的年份存更多的钱，而在经济不景气的年份存更少的钱。
退休投资：考虑税务人员
所以退休计划正在进行——你已经把旧的计划延期了，你已经为你的401(k)计划提供了与雇主匹配的资金，你仍然有一些钱想为退休储蓄。或者，你想存钱，但没有雇主资助的选择。现在怎么办呢?
是时候在传统的个人退休账户和罗斯个人退休账户之间做出选择了(如果你足够幸运成为自己的老板，那就选择sep -个人退休账户)。个人退休账户和罗斯个人退休账户有什么区别?对于罗斯个人退休账户，你投资的钱来自你的税后收入。这意味着在你的黄金岁月里从罗斯个人退休账户(Roth IRA)取款伟德亚洲官网vc时，你不必交税。
在传统的个人退休账户中，你的退休基金来自税前收入，这让你现在存钱不那么痛苦，但意味着你以后把钱拿出来的时候必须交税。伟德亚洲官网vc传统的个人退休账户提供递延税投资，但在你的资金增长之后，你缴纳的钱仍然要缴税。
在这两种选择之间做出选择时要问的一个大问题是:我现在的纳税等级比我开始使用这笔钱时的税率高还是低?如果你是一名自由职业者，现在和六个室友住在一起，那么在你六七十岁的时候，你很有可能处于一个更高的纳税等级，并从你的退休账户中提款。如果是这样的话，你最好选择罗斯个人退休账户。此外，如果你的收入过高，美国国税局(IRS)不会允许你加入罗斯个人退休账户(Roth IRA)，因为罗斯个人退休账户是一种旨在帮助收入水平较低的人的工具。
需要考虑的另一个因素是您的其他退休车辆的税款。伟德亚洲官网vc您是否从坐在索引基金账户中携带一些款项，当您开始使用金钱时，您将缴纳税款？伟德亚洲官网vc考虑罗斯IRA以在税收和非征税账户之间多样化。最好的退休投资相互补充。
如果有可能，就不要把钱拿出来
如果你在59岁半之前从401(k)或传统的个人退休账户中取款，你将以提前取款10%的罚款的形式支付。目前，10%罚款规则有8个例外，比如需要钱支付医疗费用或高等教育费用。除非你的情况属于这些例外情况之一，否则尽可能长时间地把钱留在你的退休账户里。保存它，忘记它。它不存在。它付不起你的加勒比之旅。
优雅的退休
谈到退休计划时，您希望确保您在湖中的天鹅着陆时转向退休，而不是一架撞击着陆的飞机。最好的退休计划与您一起成长。传统的方法是滑行路径投资 - 也称为目标日期基金。您可以告诉基金您要退休的日期，基金转向更保守的投资车辆（即从股票到债券），您越靠近该日期。
这种方法具有优缺点。在专业方面，它随着时间的推移，它会自动降低风险，并与我们降低不确定的胃口对齐，而不是老年人的风险。在另一方面，人们生活更长时间，增加了我们储蓄我们的风险。在过去，您可以在后期获得Play Path，并在后期从保守，债券的投资组合中获取温和的回报，因为您的退休并没有持续很长时间。但现在，随着8年内退休的人，一些分析师认为，即使在我们击中我们的60秒后，我们也需要一些内置的增长。否则，我们的风险都冒着储蓄和股票市场收益的危险。因此，在对照方面，目标日期基金可以将老年人脱离股票并过早进入债券。
持有股票(或者用投资者的话说，“股权分配”)是在增长和波动之间的取舍。如果你的投资组合中股票的比例较高，你就有更大的增长潜力，但你也面临着更大的风险，那就是当市场出现暴跌时，你的储蓄会暴跌。另一方面，如果到你退休的时候，你所有的钱都投在了低收益债券和定期存单上，你最好确定你有足够的钱养活自己度过余生，并跟上通货膨胀和生活成本的增长。
您如何开始拆卸退休资产将取决于您选择的投资车辆。如果您有传统的IRA，则需要一旦您转70½，您需要开始将其拉下来。这称为所需的最小分布（RMD）规则。如果您有罗斯IRA，即使在70½之后，您也可以保持贡献它，您仍未缴纳RMD。
规划退休涉及只是文书工作和节俭 - 它也涉及一些反思。您目前的费用是什么，他们会增加或减少退休金吗？你想要一个奢侈的退休或谦虚吗？您想退出工作冷酷的土耳其或过渡到退休后的兼职工作吗？您的风险耐受程度有多高？考虑您对这些问题的答案，并与任何分享您的财务命运的人，如合作伙伴或依赖者。
如果您将退休计划划分为可管理的步骤，您将在您的路上到达舒适的老年。现在，随着您退休的时间，您现在的节省和策略，您可以担心您的宾果游戏，而不是您的投资组合。
