在正常情况下,你不能取钱从你传统个人退休账户(IRA)而不用面对一个点球税收直到你达到59.5岁。但是,您可以避免这种制裁,如果你做一个IRA困难撤军。美国国税局通常允许这当你需要钱来支付一定费用,像巨大的医疗费用或教育债务。伟德ios appSmartAsset也可以帮助你找一个当地的财务顾问来指导你通过你所有的选择。
爱尔兰共和军困难提取规则
美国国税局允许你罚款取款从传统IRA一旦你达到59.5岁。否则,你将欠尽早撤离10%罚款除了普通的所得税。伟德亚洲官网vc然而,美国国税局放弃10%的点球在某些情况下。一般来说,你可以把一个IRA困难退出支付以下费用:
- Unreimbursed超过7.5%以上的医疗费用调整后的总收益(AGI)如果小于65 10%
- 合格的高等教育费用
- 购买你的第一套房不超过10000美元
- 某些费用如果你是一个合格的军事后备军人服役
但请记住,传统ira递延税收储蓄。这意味着你总是欠所得税在任何提款。IRA困难尽早撤军撤军只是备件你10%的罚款。加上,你不能收回超过你需要覆盖你的财政负担。
如果帐户持有人的爱尔兰共和军死了,他或她的受益人在大多数情况下,可以采取罚款困难取款。然而,未亡配偶可能面临罚款如果他或她决定把继承的爱尔兰共和军变成个人,使撤军之前达到59.5岁。
爱尔兰共和军困难取款医疗费用
如果你已经积累了严重的医疗账单,你可以利用你的爱尔兰共和军罚款来覆盖它。国税局允许您采取艰难撤军unreimbursed合格的医疗费用支付不超过10%的调整后的总收益(AGI)。这代表你的应税收入-具体扣除你要求学生贷款利息等。
幸运的是,合格的医疗费用属于一个相对大的伞。它涵盖了大部分医疗、牙科与眼科治疗诊断、预防或治疗疾病。
规则通常允许您采取IRA困难撤军覆盖大多数年度体检,处方和手术。不过,合格的医疗费用通常不包括程序你选择但不需要如大多数整形手术。
此外,您需要爱尔兰共和军困难撤军在同一历年发生你的医药费。假设你明年即将到来的手术。你现在可以把困难撤军,只要你用它来支付手术在今年年底之前。甚至,如此即使你不会经历过程,直到明年。只要你遵循这个规则,可以包括那些医疗费用在你的纳税申报表5329年形成为了避免尽早撤军的10%罚款。然而,你不需要详细列出抵扣项目。
你也可以采取罚款困难如果你经历了“全面撤军和永久性残疾。”最简单的方法可以证明这个尽早撤军,避免惩罚是通过从保险公司或通过支付残疾社会保障。
爱尔兰共和军困难取款医疗保险费
如果你失业了至少12周的时间,你可以把一个IRA困难撤军支付健康保险保费。保持一个干净的记录,但是,你应该考虑将直接向保险公司支付。
你也应该撤离转移到一个单独的银行账户和使用它来覆盖你的保险费。
对于首次购房者IRA困难取款
考虑拥有家里还清你的预测问题抵押贷款吗?美国国税局提供了一个解决方案。你可以把IRA困难撤军支付。但你只能这样做,如果你还没有在过去的两年里拥有另一个家。
然而,这种退出不能超过10000美元。那是你一生的极限。所以你可以拿出多个取款与采购相关的成本。但总和不能超过10000美元,以避免惩罚。
爱尔兰共和军困难取款的大学费用
美国国税局允许你从传统IRA惩罚提前取款自由为了掩护合格的高等教育费用在高中学校。基本上涵盖了任何超出高中包括职业学校。你通常可以用困难撤军支付如下:
- 学费
- 注册所需书籍和用品
- 食宿
您可以使用困难分布为合格的高等教育费用你,你的孩子或其他直系亲属承担。
然而,学生受益于分布必须登记在一所大专学校至少一半时间攻读学位。否则,尽早撤军爱尔兰共和军所有者无法避免惩罚。
此外,您必须支付在同年合格的教育费用你从传统IRA撤回资金为了避开的惩罚。
然而,IRA困难撤军合格支付教育费用可能会影响学生的资格金融援助。当你把钱从爱尔兰共和军和支付教育费用,政府因素撤军作为第二年的学生的收入。这意味着它可以产生重大影响,当填写免费申请联邦学生援助(FAFSA)。
但是如果你担心未来的教育费用,你可以通过打开一个好处529大学储蓄计划。这些国家储蓄工具提供了一些税收优惠。例如,你可以把钱计划的免税随时为了支付合格的高等教育费用。
等额定期支付(然而)
特殊规则在税法允许你做出罚款从一个传统的爱尔兰共和军即使你提款小于59.5。您可以利用这个规则以至少五个等额定期支付(然而)根据你预期寿命由美国国税局。
你必须把这些支付整个课程的五年或直到你达到59.5岁,无论持续更长时间。此外,付款金额必须是基于IRS-approved之后的三个方法:
- 摊销:你的付款反映了你的计划的资产的摊销在单一或联合寿命。每个付款是固定的。
- 最小值分布:你把余额除以某个因素来自国税局单一或联合寿命表。因此,可以从每年不同。
- 年金因子法:你把你的IRA帐户余额除以年金因素基于国税局死亡率表和“合理的”利率高达120%的中期时适用的联邦利率计算。
底线
利用你的退休计划在紧急情况下应该是你最后的手段。但是有很多方法来减少冲击。例如,您通常可以避免尽早撤军惩罚如果你用这些钱支付大量合格的医疗或高等教育费用。然而,你还欠所得税撤回任何时间你把钱从一个传统的爱尔兰共和军。您还必须报告容许苦难取款你的纳税申报表。
建议让爱尔兰共和军困难取款
- 因为税收规则和潜在的处罚,你要额外小心当困难退出你的传统IRA。一个财务顾问可以带您经历这个过程,同时也帮助你投资和财务规划。找到一个财务顾问在您的区域,使用伟德ios appSmartAsset匹配的免费工具。
- 从国税局尽早撤军,以避免惩罚,你需要报告容许苦难分布于5329年形成。幸运的是,纳税申报软件使得这项任务更简单。看看SmartAss伟德ios appet的最好的纳税申报软件指南可用。
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