当你准备从你的个人退休账户提款时，你会发现有很多规则需要遵守。不遵守这些指导方针可能会产生严重的后果。其中最引人注目的是对59.5岁之前的个人退休账户提款征收10%的罚款税。不过要注意，传统ira和罗斯ira有两套不同的要求。一如既往，在做出微妙的财务决定时，咨询理财顾问是有帮助的财务顾问．
传统个人退休账户的提款规则
传统的个人退休账户在缴款时给予你税收优惠。你在账户里赚的钱会延税增长。但当你退休时，你要付钱所得税伟德亚洲官网vc在取款的时候。
在59.5岁时，传统的IRA持有人可以完全控制他们的账户资产。换句话说，除了前面提到的所得税，所有提款都将免除任何税收罚款。伟德亚洲官网vc超过70.5岁的人还需要坚持最低分配要求(RMDs)，但我们在下面讨论。
如果你手头紧，需要在59.5岁之前从传统的个人退休账户(IRA)中提款，该怎么办?在这种情况下，你将支付美国国税局征收的10%的提前提款罚款。另外，你的提款将作为收入纳税。
然而，也有一些例外。你可以提前发行不用支付罚款如果这些提款是出于国税局批准名单上的一个或多个原因。更具体地说，这指的是与医疗需求、健康保险、大学和医疗保健相关的费用的提款首次置业残疾、服兵役(超过179天)及以上。
罗斯个人退休帐户提款规则
你可以撤回你所做的贡献罗斯IRA在任何时候，不纳税或罚款。伟德亚洲官网vc这是Roth账户的一大卖点。然而，如果你想动用罗斯个人退休账户的收入部分，你可能会受到国税局的罚款。具体来说，59.5以下的账户持有人从罗斯个人退休账户(Roth IRA)的收入中提款时，将受到10%的提前提款罚款。
罗斯个人退休账户的一个主要特点是非常重要的“五年规则”。这说明你不能从你的个人退休账户中提取，除非自你第一次供款以来已经过去了五年。确切地说，这个过程从你向罗斯个人退休账户存入第一笔存款的那一年的1月1日开始。只有过了5年，你账户里的钱才能取出来。
如果你符合5年规则，并且是59.5分，你的罗斯个人退休账户分配被描述为“合格”。另一方面，任何超出这些规定的提款都被称为“不合格”。
个人退休账户最低分配要求(RMDs)
根据美国国税局税法，传统个人退休账户的所有者必须开始采取限制型心肌病70.5岁。你的rmd有多大取决于你的预期寿命，所以每个人都不一样。最初的RMD截止日期是你达到70.5的第二年的4月1日。在此之后，您持续的年度RMD截止日期将滑回12月31日。
罗斯个人退休账户则要遵守一套完全不同的规则。事实上，Roth账户持有者没有任何rmd。你的余额都是免税的，所以你可以在你认为合适的时候取款。不过，当你去世时，情况会发生变化，因为罗斯个人退休账户的继承人将有自己的基于预期寿命的rmd。
IRA展期规则
想要从401(k)账户转到个人退休账户或从账户转到个人退休账户传统IRA到罗斯IRA？因为401(k)和传统的个人退休账户都是税前资金，所以很容易从401(k)账户转到传统的个人退休账户。IRA规定你有60天的时间来进行滚转。如果你持有你的钱超过60天而没有进行滚转，这笔钱将被视为提款，并相应地征税和处罚。为了让事情变得简单，避免错过60天的最后期限，请为你的IRA提供服务的经纪公司帮助你实现直接展期。
转到罗斯个人退休账户怎么样?你可能会决定将现有的退休账户转到罗斯个人退休账户，因为你想与另一家费用较低的经纪公司合作，或者因为你想利用罗斯个人退休账户的税收优惠。你可以将传统的个人退休账户、401(k)计划、Roth 401(k)s、457(b)s等转入Roth个人退休账户。唯一的潜在问题是简单的爱尔兰共和军你只能在两年后将这笔钱转到罗斯个人退休账户(Roth IRA)。如果你将传统个人退休账户这样的税前账户转到罗斯个人退休账户，你需要为传统个人退休账户积累的供款、收入和利息支付转换所得税。伟德亚洲官网vc
有些人选择所谓的后门罗斯转换来绕过收入上限向罗斯个人退休账户捐款．有了“后门罗斯账户”，高收入者可以向不可扣除的传统个人退休账户(IRA)缴款，然后转到罗斯个人退休账户(Roth IRA)，不用缴纳罚金。
底线
退休“A计划”是建立一个低费用的退休账户，自动缴款，然后等待从账户中提取款项，直到退休。如果你需要转向“B计划”，提前退出，要意识到这样做的后果。拥有一个充足的应急基金可以让你不必动用你努力工作积累的退休储蓄。
为退休做好准备的小贴士
- 一个财务顾问可以帮助你根据自己的目标和需求制定退休计划。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内为您接通您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地顾问配对，现在开始．
- 计算出为了舒适地退休，你需要存多少钱。提前为退休储蓄的一个简单方法是利用雇主401(k)计划．要了解你可能会期待的社会保障金支付，请访问SmartAsset伟德ios app社会保障计算器．
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