如果你足够幸运中了彩票或者你有一个退休计划，你可能需要决定是将你的收入作为一次支付还是作为年金支付。如果你的目标是让你的收入最大化，你可能需要考虑你的预期寿命，通货膨胀率还有你的个人消费和投资习惯。我们分解了一次性支付和年金之间的区别，并提供了一些例子来帮助你决定选择哪一种。
您是否有关于管理退休金的疑问？今天和当地的理财顾问谈谈．
一次性支付vs.年金
一次性付款通常包括多次付款。一次性付款可以让你一次把所有的钱都收起来。
另一方面，年金是一系列稳定的付款，随着时间的推移以平等的间隔制作。这些时间段可以是每周，每月或每年。年金允许您在预先确定的时间范围内定期收集部分资金。
如果你有养老金，利弊
如果你的雇主提供传统定义 - 福利养老金计划，当你退休时，你可能不得不做出一个艰难的选择。你是一次性支付还是选择每月支付，直到你的余生，也许是你的配偶和/或受益人的一生?
在决定之前，让我们看看这两种情况的利弊:
| 养老金计划：团队总和与年金 | ||||
| 付款方式 | 凡好 | cons | ||
| 一次总付 |
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| 年金 |
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分析您的选择
在权衡利弊后，您应该分析自己的情况。一个简单的分析比较了通过投资在同一风险级别的这种一团额度来产生的每月付款金额。此分析有三个因素：预期寿命，投资回报和退货风险。
预期寿命
预期寿命是三个最重要的因素。
如果你很健康，或者有充分的理由相信你或你的配偶会活得比平均预期寿命长，那么每月还钱对你来说可能更有吸引力。如果你的配偶比你年轻得多，这也可能会影响你的决定。然而，除非你选择了遗属福利或期限确定选项，否则你的年金支付将在你死后停止。遗属救济金允许你的继承人在你死后获得他们一生的年金。“特定期限”选项为你提供的付款每月减少一点，但如果你去世，这笔钱将继续支付给你的继承人。
但是，如果您的健康状况差，请不要指望超越平均预期寿命，或者您在生活后期退休时，您可能会从一次性的选择中获得更多。您可以为继承人留下一笔块。在管理该一块钱时，可能会聪明地高估您的生活时间。在95次耗尽资金，因为你认为你只活到80不是一个有趣的前景。
投资回报率
如果你已经有了足够的退休收入——不管是通过社会保障福利你可以把这些年金或一次性支付给你自己或你的继承人进行投资。
有些公司提供部分年金，允许你将养老金的一部分作为一次性支付，一部分作为年金支付。如果你的公司不提供，你可以一次性购买自己的固定年金通过一家私人公司。你可能会找到一个比你的养老金计划能保证更多钱的年金计划。另一种选择是把这笔钱的一部分存成年金，剩下的部分随便你怎么投资或花掉。
采取一块钱并将其滚动到一个好主意也是一个好主意个人退休账户（IRA）．从您的员工计划直接向您的IRA转向不受税收的影响，并且可以保留这笔钱的税收延期状态，同时允许投资。
返回的风险
如果你担心你的退休收入的可靠性，你可能想要以年金作为保障。如果你的大部分退休收入依赖于市场而不是有保障的，那么对于保持某种最低生活方式来说，安全可能是一个更好的选择。
但是，如果您选择安全的年金支付，您应该检查养老金基金或年金提供者的信用评级。这退休金保障公司(PBGC)是一个联邦政府机构，为一些私营部门的养老金参与者提供有限的保护。如果你真的担心因为养老金提供者的财务状况或无力支付而失去养老金，那么一次性支付可能是更安全的选择。
如果你的年金没有生活成本调整，它的购买力会随着时间的推移而由于通货膨胀而下降。你可以一次性投资低风险的股票、债券或证券，帮助你的资产跟上通货膨胀的步伐。然而，这样做意味着要承担一些风险，而且这并不意味着你的收入将持续到你的余生。
如果你中了彩票的好处和坏处
那些有养老金计划的人可以等到退休后再做决定，而彩票中奖者则必须迅速做出选择，是一次性支付现金还是每年支付年金。让我们来看看这两种选择的优缺点:
| 彩票奖金：团队总和与年金 | ||||
| 付款方式 | 凡好 | cons | ||
| 一次总付 |
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| 年金 |
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做出决定
与养老金计划一样，在您进行最终决定之前，重要的是分析两项付款方式。两个最重要的因素是您的预期寿命和投资回报。这是一个细分：
预期寿命
如果你选择年金，你将在一段时间内获得等额支付，或者在一段时间内获得通胀调整后的支付。这将为你在未来几年提供更多的财务保障。
例如，如果你拿着年金，结果在六个月后花掉了一年的钱，你有机会从下一年开始支付下一笔年金，并从错误中学习。或者，如果你还年轻，你可能更喜欢延长支付，因为你会活得更长，可能想要保证一个舒适的生活标准。
如果你年纪大一些，现在的一笔钱可以让你在晚年享受它。如果你有孩子，选择延长支付意味着你死后，你的继承人将得到剩余的部分。
投资回报率
另一方面，如果您是一个很好的投资者，或使用良好的经纪人或财务顾问你相信，你可以通过投资将这种一团笔的金额转化为更多。金额最终可能成长为超过最初的累积奖金，并且在您选择年金时，您将接受家园。
和养老金一样，你也可以一次性购买自己的养老金固定年金．购买自己的年金比购买彩票年金有更高的回报的可能性。你也可以尝试投资于低波动性，派息股票，有效地创建你自己的年金。
即使一次性付款理论上是个好决定，但对你来说可能不是更好的决定。许多彩票中奖者最终拿了一笔钱，并在几年内花光了他们所有的钱。选择年金可以让你有时间去弄清楚你想要如何管理你的钱，保护你自己以及任何可能利用你的人。
最终的结果是在安全性和最大化你的收益之间进行权衡。
底线
如果你从养老金计划或彩票中获得了一大笔钱，那么在选择一次性支付或年金之前，分析两种支付方式是很重要的。虽然年金可能在较长一段时间内提供更多的财务安全，但你可以一次性投资，这可以在未来为你提供更多的钱。花点时间权衡一下你的选择，然后选择一个最适合你的财务状况的。
最大化你的储蓄的技巧
- 无论是你的养老金还是彩票奖金，你都应该明智地去做向财务顾问咨询决定是一次性支付还是年金。找到合适的顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内为您匹配多达三名理财顾问。现在开始．
- 如果您收到大笔资金，请务必相应预算。考虑创建一个全新的预算并调整您的长期财务目标。额外的钱会让你偿还债务，这将在最后帮助你更多。
- 虽然它可能是令人恐惧的，但投资你的资金是随着时间的推移发展它的最佳方式之一。首先选择网上经纪公司账户或者robo-advisor如果一个财务顾问不适合你。
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