退休计划很大程度上是一个数字游戏。许多专家建议节省至少100万美元但这并没有考虑到你的个人目标、需求或消费习惯。考虑到近一半的美国家庭根本没有任何退休储蓄，这似乎也令人生畏。虽然每个人的情况都不一样，但你可能可以用更少的钱舒适地度过你的黄金岁月。一个财务顾问可以帮你制定一个退休计划来满足你的财务需求。让我们来看看人们是否能拿到50万美元退休，以及如何实现这一目标。
典型的退休成本是什么?
根据劳工统计局在美国，老年人平均每年花费近55,700美元。假设退休20年，总成本将达到111.4万美元。100万美元的大关似乎也不远了。
其中很大一部分支出与医疗保健有关。根据富达投资集团在美国，平均每对65岁夫妇的医疗支出为29.5万美元。这个数字还不包括需要生活辅助服务或家庭健康护理的退休人员的长期护理费用。保险公司盖据估计，在私人病房护理的费用每年超过10.5万美元。
虽然医疗补助可以支付长期护理费用，医疗保险不．有资格获得医疗补助可能要求退休人员减少他们的退休资产以符合收入资格。社会保障福利可以帮助补充退休储蓄，但仅此而已。2020年,最高社会保障福利为3,011美元但是平均每月的福利是1503美元。
计算一下数字，退休时赚50万美元的想法似乎遥不可及。但也不要完全否定它。你只需要准确地估算和管理你退休前后的生活开支就可以了。
如何以50万美元退休
创建一个模型退休的预算根据你计划享受的生活方式，你的50万美元目标是否现实。预算应包括基本生活费用，包括住房、食品、水电、交通以及医疗保健、爱好和旅游。如果你不知道从哪里开始，回顾一下你当前的消费模式。
尝试记录至少6个月的消费情况，然后问自己一些关键的问题，例如:
- 你现在的花费和你退休后的花费相似吗?
- 你现在的支出是否会在退休后增加或减少?有可能完全消失的吗?
- 是否有一些你现在没有的支出类别，等你退休后可能会加到你的预算中?
这些问题将帮助你了解维持退休后的生活水平需要花费多少，并帮助你决定一个实际的取款率。通常，专家建议每年提取4%或更少的退休资产，以确保钱能持久。假设你退休后有50万美元，你可以在退休的第一年取出2万美元。假设投资组合增长为零，这个数字将在随后的每一年递增。
如果你把这2万美元加上社保中1503美元的平均退休福利，那么你的年收入将达到38000美元左右。然而，这是假设你等到退休年龄才领取社会保障福利。在62岁时领取社保会减少你的福利金，而延迟的好处70岁之前，你的支出会增加。
考虑改变地点
如果你估计的退休预算超过了你的预期退休收入，你可以考虑搬到一个更小的地方或更能负担得起的地方来减少开支。在评估预算友好型退休地点时，考虑:
- 中值住房成本
- 租房和买房的成本
- 医疗保健费用中位数
- 获得保健的机会
- 犯罪率
- 康乐设施
- 地点、天气和气候
例如，住在一个海滨小镇可以省钱，但如果是在易受飓风袭击的地区，就可能会带来麻烦。一个城市可能拥有一流的医疗保健服务，但在做事情的方式或与其他退休人员联系的机会方面却很少。
或者，你可以调查一下在游轮上退休或者出国。马来西亚、巴拿马和斯洛文尼亚一直名列前茅最便宜的养老场所，同时也能让你吸收一种新的文化。但如果你计划在海外退休，一定要做好调查。除了考虑生活成本，检查在你选择的国家建立居留权的任何法律要求。权衡你在医疗保健方面的选择，并研究与申请社会保障福利或从远方的投资账户中提取资金相关的潜在税收影响。
尽早并经常保存
如果你退休时有50万美元，你能做的最重要的事情是你的目标是积极地储蓄和投资。你越早开始储蓄，你利用复利的时间就越长。如果可以的话，从雇主的退休计划开始。至少，贡献足够的钱完整的公司匹配．目标是将捐献增加到每年允许的最高限额。如果你能最大限度地利用你的退休金计划，那就为你的退休储蓄增加一笔传统或罗斯IRA．传统的个人退休账户允许免税的贡献，而罗斯个人退休账户提供免税的退休提款。
一个健康储蓄账户可以帮助你在税收优惠的基础上为未来的医疗费用做准备。这些账户与高免赔额健康计划相关联，允许您扣除缴款，但不超过年度限额。这些贡献在用于符合条件的医疗费用时，可延期纳税，提取则是免税的。65岁时，你可以开始以任何理由从HSA获得资金。你将为分配支付所得税，但如果你在退休后保持健康，这可能是一个额外的收入流。
也要利用意想不到的储蓄机会。例如，如果你加薪了，就把这些额外的资金转到401(k)或个人退休账户(IRA)。同样对待你收到的退税、奖金和其他意外之财。这些额外的资金会随着时间的推移而积累起来，让你离50万美元的退休储蓄目标更近一步。
底线
50万美元退休是可能的，但这并不容易。除了积极的储蓄和战略投资，你需要诚实地对待你的需求和考虑你的支出。如果你没有债务，身体健康，不用担心在你的黄金时代会出现重大支出，事情会好一些。缩小规模，搬到生活成本低的地方，坚持适度的生活方式也会有所帮助。请记住，当涉及到长期规划时，专业建议通常会大有帮助。
50万美元退休计划小贴士
- 一个财务顾问可以帮助你制定一个储蓄和投资策略，以确保你退休后的经济安全。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们可以帮助你实现你的财务目标，现在开始．
- 使用计算器。一个退休的计算器和社会保障的计算器估计你需要多少钱以及你退休后会有多少收入。当你经历一个重大的生活变化，可能影响你的财务状况时，更新这些数字，比如结婚、生孩子或换工作。
- 如果你到了50岁生日，请记住，你可以通过增加收入来更快地增加退休储蓄追赶的贡献超过每年定期供款限额存入您的帐户。
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