您应该打开哪种类型的退休帐户？

除非你想直到你死的那一天，否则规划你的退休是必须的。有很多方法可以为退休做准备，但是你通常需要开一个退休账户来存下你需要的钱。这样，你就可以把你的黄金岁月花在旅游、放松和享受家庭生活上，而不是呆在办公桌后或开始从事零售迎宾员这样的第二职业。以下是一些你可能有能力使用的退休账户选择，以及它们对你是否有意义的原因。

工作场所退休账户

工作场所退休计划是我们要涵盖的第一个退休账户。如果你的雇主提供了一个工作计划，你至少应该贡献足够的钱来获得公司提供的免费资金。

私营部门的许多工人都可以访问401 (k)计划，这通常是雇主提供的福利的一部分。员工可以选择是否参加该计划。401(k)本质上是一个税前资金的壳，然后由你决定如何投资。交易所交易基金(ETFs)和相互资金是最常见的投资选择。

401(k)的递延纳税状态是这个退休账户选项提供的最大优势之一。你不是现在纳税，而是在退休时纳税。伟德亚洲官网vc那么你很可能会处于较低的所得税等级，从而导致较低的总税单。另一个主要优势是一些公司提供雇主匹配。这意味着你的雇主会将你的缴款比例调整到一定的比例，从而有效地为你的退休生活提供免费的资金。

一种403 (b)的计划与401（k）计划非常类似地操作。您缴纳税前资金，然后选择投资。您也可以从雇主那里获得比赛。唯一的真实区别是，虽然401（k）计划一般于私营部门的员工，但是403（b）计划通常是政府或非利润员工。

个人退休帐户

如果你的雇主没有提供退休计划，或者你的401(k)缴费额度已经达到上限，那么个人退休账户(IRA)是个不错的选择。值得注意的是，个人退休账户的年度缴款限额比典型的工作场所退休账户低得多。在401(k)计划中，你最多可以缴纳19,000美元，而在个人退休帐户(IRA)中，你每年最多缴纳6,000美元。

根据您的需求，有几种类型的IRA也需要考虑。首先是传统的IRA，类似于401（k）的功能。您缴纳税前美元，然后投资各种投资，包括股票，债券和共同基金。不像401(k)计划，你的雇主与你的个人退休账户无关。你可以在任何提供此类服务的金融机构开设自己的账户。而你的401(k)缴款是从你的薪水在扣税之前，您伟德亚洲官网vc将您的IRA资助您的IRA，并直接从您的银行账户或支票或现金转移。然后，您将在每年提交税款时扣除您的贡献。伟德亚洲官网vc

Roth Iras.工作方式与传统个人退休账户相同，但涉及税收时除外。伟德亚洲官网vc你用税后资金投资罗斯个人退休账户。这意味着你在退休时取钱时不必交税。伟德亚洲官网vc这样做的缺点是，你现在的纳税等级可能比你退休时要高。另一方面，你会确切地知道自己存了多少钱，而且不用担心退休后的收入会被多少税所占用，这可以让你的计划变得更容易一些。伟德亚洲官网vc

个体户和小企业主的账户

还有一桶为自雇人士有意义的计划或者对于小企业主来说。

这简单的爱尔兰共和军是一个仅适用于小型企业的工作场所帐户。虽然IRAS传统上为个人而言，小企业主可以为自己及其员工设置简单的IRA。它与其他工作场所计划类似，但它不是可选的。如果您的老板设置了简单的IRA并且您符合条件，则会自动注册。SEP-IRA是相似的，但所有贡献都由业主制作，而不是由员工自己制作。

没有员工的人可以选择一个solo 401（k）．这个计划模仿401(k)计划，为个体经营者或没有雇员的企业主提供服务。一个人的401(k)计划最大限度地提高了你的供款额，允许你作为雇员每年最多供19,000美元，以及作为雇主最高25%的补偿。

养老金

在固定供款计划中，就像上面提到的，你的供款和投资决定了你的退休金。在养老金这样的固定收益计划中，你的支出取决于你在公司工作的时间、年龄和薪酬。养老金已经不是很普遍了，但是如果你在一家老公司工作或者在政府工作，你还是有机会得到养老金的。

您无法真正选择是否使用养老金，因为它完全取决于您是否在提供一个的地方工作。

哪个退休账户适合您？

确定您使用的退休计划的最大因素将是您自己的就业情况。工作场所计划和养老金自动出于那些无法访问一个的人。在这种情况下，您必须在罗斯IRA或传统的IRA之间进行选择。根据您是否宁愿纳税，并知道您的账户在退休时，或者是否更愿意推迟纳税，并可能在退休金中缴纳较低的税率。伟德亚洲官网vc

如果你在一家大公司工作，你的工作可能会提供一个职场退休计划。不过，你不必用它。如果没有匹配的公司，你可能更喜欢开一个个人退休账户，这样当你离开那份工作时，你就不必处理401(k)账户的滚动。不过，如果你能找到合适的人选，你可能会想要使用职场计划，这样你就能拿到额外的钱。

个体经营者或小企业主有很多选择。当你做决定时，要考伟德亚洲官网vc虑税收、你的员工总数以及你个人想贡献多少。

底线

有四种主要的退休账户可供选择:工作场所退休账户、个人退休账户、个体经营者和小企业主账户以及养老金账户。每种方法都有优缺点，所以您需要仔细考虑哪种选择最适合您的情况。你的就业状况将在很大程度上决定你的退休账户选择。如果你的公司为你提供了合适的人选，你一定要好好利用。记住，你总是可以开多个退休账户来最大化你的储蓄。

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