退休的计算器

退休的计算器

对于一个有工作的人来说，退休后的黄金岁月既容易又难以想象。我们可能幻想着国际冒险或海滩逃亡，但我们很少为实现退休后的财务梦想打下基础。毕竟，还有更直接的问题:工作、孩子、抵押贷款比如汽车付款——这样的例子不胜枚举。在这种日复一日的苦差事中，人们很容易把退休储蓄放在次要地位，尤其是在15年、20年或30年之后。事实上，调查一再表明，美国人的平均退休储蓄过低，很多30多岁、40多岁甚至50多岁的美国人根本没有退休储蓄。

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不用说，不建议使用不保存的方法。在最好的情况下，退休是一到65岁(左右)的压力消退的时候，为放松、愉悦和孙辈留下空间。然而，如果缺少钱，财务焦虑可能会把这些乐趣挤出去。想知道如何舒适地退休吗?开始存钱．

另一方面，就像什么都不存是不明智的一样，试图把没有用于支付账单或购买杂货的每一分钱都存起来也是不现实的。对于大多数退休人员来说，除了储蓄之外，还有其他的退休收入来源，其中主要是社会保障。通常的假设是，一些储蓄，加上社会保障和较便宜的生活方式(家里不再有孩子，不再有通勤费用)，将在我们的晚年增加经济保障。换句话说:如果我们真诚地存钱，事情就会自行解决，这是一种普遍的假设。对一些人来说，这可能是真的，但这样的成功故事更多的是运气的结果，而不是合理的退休策略。

这句话——合理的退休策略——正是我们许多人失去兴趣的地方。它充满了负面含义:昂贵的投资顾问、成堆的文件和复杂的电子表格，等等。但是一个合理的退休储蓄计划并不复杂。这可以归结为一个简单的问题:我需要存多少钱才能退休?从现在开始每个月把一部分收入存起来直到退休，你就可以摆脱很多老年人面临的财务焦虑。退休计算器可以帮上忙。

我需要多少钱才能退休?

为了准确地计算出怎样才能舒适地退休，重要的是要考虑你希望在退休后过上什么样的生活方式。你希望去旅行吗?去巴黎，还是去便宜点的地方?你多久想出去吃一次饭?去看电影?海滩吗?你想搬到离海滩近一点的地方吗?孙子呢?这些问题现在看来可能微不足道，但它们可以帮助你了解你未来需要多少收入。如果你想看埃菲尔铁塔、吉萨金字塔和泰姬陵，你需要一笔可观的储蓄金。 On the other hand, if you expect to live a rather low-key lifestyle, with far fewer expenses than you currently have, you won’t need to save quite as much.

重要的是要现实一点。不要欺骗未来的自己，以为自己可以靠罐装金枪鱼和炒鸡蛋过活。虽然有些成本在退休后可能会下降，但有些成本可能会上升。具体来说，医疗成本可能会在退休后上升。所以，最好对这种不可预测的成本有一个缓冲。此外，退休是你数十年辛勤工作的回报:相应地对待自己。

为退休储蓄:你现在在哪里?

无论你打算奢侈还是节俭，你都需要在退休前存下一定数量的钱。把这个数字想象成一个山顶，可以通过几条不同的路径到达。如果到目前为止你做的一切都是正确的，那顶峰仍然是显而易见的;你已经走了一条最直接、最简单的路，你所要做的就是继续朝着同一个方向前进。然而，如果你的储蓄没有放在应该的地方，那就好像你走错了方向——你需要重新校准并开始攀登，才能到达顶峰。

要确定你当前的财务坐标，你需要回答三个问题:

• 到目前为止我存了多少钱?
• 离我退休还有多少年?
• 我的年收入是多少(我想换多少)?

这些问题的答案将决定你要做多少工作才能到达顶峰。如果你存了很多钱，而且你还年轻，太棒了——你就在路上了。如果你什么都没存，而你的60多岁即将到来，那就没那么多了。让我们用退休计算器看一些例子，看看它在现实中是如何工作的。

从早期

让我们从最好的情况开始:你25岁，你只工作了几年就决定明智地退休了。你住在一个中等城市，比如说俄克拉何马州的塔尔萨，在那里你每年赚4.5万美元。你现在的储蓄账户里有5000美元，通过每月存100美元，你可以在401(k)计划中多存5000美元。你的雇主承诺为你的退休储蓄账户提供100%的资金，最多为你总收入的5%。

经过深思熟虑，你决定在退休后过一种与现在相似的生活方式。假设你的投资回报率在4%左右，那么从现在开始到67岁，你每个月要存176美元，才能舒适地退休。不坏!然而，如果你继续目前的道路，当你退休的时候，你将会比你的退休目标少26万美元。

从长远来看，提早开始为退休储蓄会有很大的不同。通过每月额外节省76美元，上述例子中25岁的人就可以弥补SmartAsset退休计算器预测的265261美元缺口。伟德ios app

充裕的资金

我们再试一个。你刚刚40岁，突然意识到你并没有把精力放在最终退休上。幸运的是，多年来你已经有了一些稳固的储蓄:你在银行有25,000美元，在传统的个人退休账户中还有12,000美元。你现在住在匹兹堡，每年挣7.5万美元。

现在你长大了，也更聪明了，你对自己的投资更加乐观了，所以你假设年回报率是5%。你还计划在退休后过相当节俭的生活，并认为你的预算会比现在少一点。在这种情况下，从现在到你67岁生日，你只需要存下收入的7.5%，或者每月469美元——比你已经存下的钱还少!

上面例子中的匹兹堡居民正处于幸福退休的轨道上。伟德ios appSmartAsset的退休计算器预计，如果她继续目前的道路，她将有一个储蓄盈余。

有点晚

你54岁，在你的职业生涯中偶尔会攒钱。你总共有5万美元的存款，其中大部分在银行账户，而且由于你对投资的自由放任态度，你期望的回报率永远不会超过4%。作为洛杉矶的一名人才经纪人，你是自由职业者，从来没有费心设立一个退休账户。你挣10万美元，你的配偶挣7万美元，总共一年17万美元，你们已经同意继续工作到70岁。

然而，当你退休的时候，你将会享受丰盛的早餐熏鲑鱼，晚餐精选的牛排。坏消息:要想实现这一切，从现在开始到退休，你每个月需要存2907美元。这大约是你每月收入的20%。相比之下，到目前为止，你每月只存5%的钱。如果你继续这样做，当你退休时，你将会有66万美元的储蓄缺口。

上面例子中的那对洛杉矶夫妇把重要的退休决定推迟得太久了。伟德ios appSmartAsset的退休计算器预测，如果他们不尽快增加储蓄，退休缺口将达到660,118美元。

最好的计划

在上述情景中，我们假设的受试者将他们的储蓄存在各种退休储蓄选项中的一种，储蓄账户、401(k)或传统的个人退休账户。根据你的目标，有很多方法可以投资你为退休而存的钱。你的投资回报率取决于你愿意承担的风险、你特定投资策略的成功，在某种程度上，还取决于运气。例如，经济衰退会损害你的投资，至少在短期内是这样。通货膨胀率和其他经济事件的变化也会产生影响。

所有这些都表明:意想不到的事情会发生，而且经常发生。你能做的最好的事情就是根据你现在掌握的信息制定一个可靠的计划。不要让退休储蓄的统计数字让你失望。一个退休计算器可以帮助你了解到目前为止你做得怎么样，你需要改变什么来实现你的退休目标。通过设定目标并实现它们，你给了自己一个富裕和有回报的退休机会。