当你第一次踏上你的退休计划旅行,你的目标可能是节省尽可能多的和产生最大的回报,你可以通过一个多样化的投资组合。但是当你接近你的黄金年,你需要保护你的窝蛋前所未有的。这就是一个好的退休收入规划策略。我们的导游将涵盖一些步骤可以让一个。我们也可以帮助你找到一个财务顾问指导您在构建策略的特定于您的个人目标和需求。
建立一个坚实的退休撤军策略
一个常见的退休计划被称为撤军策略4%规则。这条指导原则建议你收回你4%的退休储蓄你的退休的第一年,然后为每个第二年做同样的同时调整了通货膨胀。
在你说你有800000美元个人退休帐户(IRA)。假设你取32000美元退休的第一年。通货膨胀率在2%。所以,第二年,你拿出32640美元。
这是一个简单的策略,但可带来实效。事实上,理财规划师威廉Bengen创建后的概念在1990年代大萧条以来观察数据。
然而,这并不是对每个人都正确的策略。首先,它假定一个稳定的收入流在退休而没有考虑到不断变化的消费模式。另外,这种策略通常假定你至少50%的投资在股票投资组合。
动态退出策略,另一方面,涉及调整撤军数量每年基于投资业绩。换句话说,你拿出更多当你的回报很高。您还可以调整这一战略来反映你的消费模式。
当然,这个计划可以得到复杂的根据你的个人需要。但是你可以使用一个理财规划师裁缝动态计划在你的目标。
另一个流行的选择是“斗方法。“这个策略需要创建不同的储蓄车辆来满足特定目标。例如,您可以把一定数量的钱在一般安全账户等定期存单(CD)和一个高收益储蓄账户短期需求。与此同时,你可以节省的长期目标更激进的投资由于长时间范围。
创建一个退休计划税收战略取款
一旦你开始撤回你辛苦赚来的退休储蓄,你不该让山姆大叔严重影响了你的钱。幸运的是,有很多减少退休计划取款税的方法伟德亚洲官网vc。
如果你保持一个体面的养老金等应税投资经纪账户,开始退休基金撤出。当你出售长期投资,美国国税局税收收益的资本利得率。伟德亚洲官网vc收益等从延税帐户提款ira面对更高的联邦所得税税率。这里的想法是把最小的税收达到第一,而你的爱尔兰共和军生长免税。
如果你有一个罗斯IRA,这应该是最后一个账户你挖掘。这些帐户没有所需的最小值分布。所以你的钱可以几乎增长你的整个生活罗斯IRA只要你的收入仍然在一定收入的限制。
如果你有一个罗斯401 (k),你在更多的运气。你可以投资在一个不管你的收入,只要你的雇主的计划允许它。
罗斯IRA考虑滚动你的储蓄
如果你投资一个401 (k)或个人退休账户(IRA),取款将征税收入。一旦你达到70.5岁,你必须开始所需的最低分布从你的个人退休帐户。
但是你也可以转换为罗斯IRA。这些退休储蓄车辆与税后美元资助,所以他们不会降低应纳税所得额401 (k) s和传统个人退休账户。但是取款你59.5岁以后将是免税的,只要你打开账户至少五年。
看着年金
终生收入可能听起来好得令人难以置信,但你可以通过生成正确的固定年金。一个固定年金基本上是一个金融合同,你通过保险公司购买。总的来说,这是它是如何工作的。你买一个一次性付款。然后,保险公司同意支付你最少每隔一段时间你的余生生活。
这怎么可能?大多数保险公司把一次性投资市场。根据合同条款,该公司可以保证你支付一定数量的钱放在一起投资回报或定期利息。一些年金允许您立即开始接受付款或推迟到以后。
但有几种类型的养老金。可变年金例如,可能会给你一个更大的部分表现良好投资回报的投资。所以定期支付的大小可以不同。
但年金合约是昂贵的。所以确保你有足够的退休储蓄购买还是基金一个舒适的退休生活,剩下的在你的窝蛋。记住,没有投资是没有风险的。因此,重要的是要咨询一个合格的财务顾问来帮助你探索的年金类型最适合你。
了解社会保障福利的税收伟德亚洲官网vc
之前制定计划减少税收打击你的社会保障福利,重要的是要理解政府的税收你的社会保障福利。
你将支付85%的税社会保障福伟德亚洲官网vc利如果你的“综合收入”超过25000美元(32000美元的已婚夫妇共同申报)。
美国国税局结合收入定义为你调整后的总收益(AGI),加上非税利益和一半的社会保障福利。
在这种情况下,重要的是要突出你的收入除了你的社会保障福利。我们提供下面一些常见的例子。
- 收益工作或自主创业
- 投资收益如分红、资本利得和利息
- 取款等退休计划的401 (k) s, 403 (b)和ira(但不是罗斯401 (k) s或Roth ira)
- 租赁财产收入
所以,如果你的收入超过我们上面详细的阈值相结合,你的社保福利可以征税85%。你可以计算你的工作表使用国税局的好处。我们的退休税收计算器伟德亚洲官网vc可以给你的你可能面临的税收负担。
减少你的税社会保障伟德亚洲官网vc福利
正如你所看到的,美国国税局开始你的社保福利征税一旦你的收入漏洞一定水平相结合。所以限制你的IRA取款,例如,可能会结合收入低于阈值下降。记住,罗斯IRA取款不计入收入相结合。
另一种方法你可以减少你的税伟德亚洲官网vc社会保障福利通过延迟收集好处直到你达到70岁,而不是诉诸IRA或401 (k)在60年代取款。在这种情况下,延迟社保福利意味着一个更小的部分你的收入可以来自你的爱尔兰共和军,可以结合你的收入的很大一部分。此举可能会推动你结合收入低于触发你的社保税好处。伟德亚洲官网vc
但这个选项是不正确的。在任何情况下,你应该咨询会计师谁能帮助你在你的个人情况制定税务策略。
长退休计划
最近的一项研究由社会安全管理局表示,一个65岁的美国可以活到另一个19到21年。相同的报告提出的十个可以预期寿命超过90岁。
事实上,一个主要的担心美国人进入他们的黄金年今天是储蓄不够用的威胁。
人们最大的担心是他们是否有足够的退休和能够支持他们愿意生活的生活方式,”Michael Mezheritskiy说里程碑资产管理集团总裁在雅芳,康涅狄格。“我们给我们的客户最好的建议就是开始计划尽早并且经常。”
因此,重要的是要提出一个退休收入计划,可以持续过去自己的寿命。高度发达的投资策略可以作为一个基本构建块对实现这个目标。
坚持正确的资产配置
没有人可以告诉你市场会是什么样子当你最终步入退休。所以重要的是要确保你的资产配置反映了你的风险承受力。
但这并不意味着你应该放弃股票计划当你接近退休年龄。你仍然可以产生经济增长从股市流向你的退休年。如果你面对任何市场波动,一个多样化的投资组合可以帮助你抵御它。说了这么多,你应该重新审视自己的投资组合每年调整,如果必要的。这条规则适用于即使你在退休和提款。
一个合格的财务顾问可以指导您完成这一过程。
的外卖
你长,努力培育窝蛋。但是你要保护你最需要时变得更加困难。在退休后收入减少,税收和通货膨胀从市场波动将对你的钱有极大的影响。伟德亚洲官网vc幸运的是,您可以启动一个良好的退休收入规划策略。你有几个撤军战略选择包括4%规则和桶的规则。你也可以保护你的储蓄税首先退出应税帐户。伟德亚洲官网vc此举也可以帮助你保持你的社会保障福利。
技巧让你的退休储蓄
- 找一个专家:你可以做出最好的决定之前你走进黄金年接触一个合格的财务顾问。你可以找到我们财务顾问匹配工具。它连接你与当地三个顾问根据你几个简单的问题的答案。然后你可以检查他们的凭证,然后再决定处理。
- 政府的钱:不要忘记社会保障。使用这个社会保障的计算器估计你可以期待你的社会安全检查退休。毕竟,这笔钱将退休总预算中扮演一个角色。
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