退休计划是你在工作期间设立的一个储蓄账户，帮助你在退休后养活自己。这些储蓄计划有很多种形式，包括401 (k)爱尔兰共和军等等。通常，退休计划是为了利用税法中为退休储蓄者提供特殊税收优惠的部分而设立的。使用至少一个退休计划来建立一个储备金是至关重要的因素为退休储蓄．
你想要什么样的退休计划取决于你想要什么。你想要一个可以通过雇主支付的计划吗，比如养老金或401(k)计划?如果你是自雇人士，你可以看看Solo 401(k)， SEP IRA或简单IRA，每个都有自己的优点和缺点。下面，我们将讨论一些更受欢迎的退休计划以及它们是如何工作的。
养老金计划
养老金计划是固定收益计划。它们由你的雇主出资，雇主代表你进行投资。你的雇主承诺在你退休时给你一笔固定数额的钱，不管投资结果如何。一般来说，你能得到多少钱取决于你在公司工作了多少年、你的工资和你的年龄。支付可以是一次性付清或按月支付．
在20世纪80年代初的美国，60%的私营部门员工将固定的养老金计划作为他们唯一的退休账户。如今，大约90%的公共部门雇员和10%的私营部门雇员都有养老金计划。
401(k)， 403(b)和457(b)
401 (k) s是雇主赞助的计划，它在很大程度上取代了私营部门的养老金。401(k)是固定缴款计划，这意味着你为自己的计划而不是你的雇主提供资金。然而，一些雇主确实匹配401(k)缴费，通常高达6%。如果你的雇主匹配你的贡献，确保你投入足够的钱至少得到相应的贡献。
如果你年龄在50岁以下，就可以贡献401(k)计划的最高年薪为19,000美元。从50岁开始，你每年最多可以缴纳2.5万美元。你缴纳的钱和你赚的钱在你取款之前都是递延纳税的。这意味着你可以从401(k)计划中扣除你缴纳的金额应纳税所得额．当你提款时，你要为缴款和收入缴伟德亚洲官网vc纳所得税。
如果你在59.5岁之前从401(k)计划中提取资金，你将需要缴纳联邦和州所得税，甚至还可能支付10%的罚款。伟德亚洲官网vc如果你发现自己处于紧急情况，一些计划确实提供401(k)贷款。
403(b)和457(b)都与401(k)非常相似。的403 (b)提供给教育工作者和非营利性工作者，而457 (b)提供给政府雇员。
传统的爱尔兰共和军
如果你的年龄在50岁以下，你每年最多可以为一个储蓄账户提供6,000美元爱尔兰共和军．从50岁开始，你每年最多可以缴纳7000美元。就像401(k)计划一样，你存入个人退休账户的钱在你提取之前是递延纳税的。然而，如果你有401(k)这样的退休计划，你可能无法从你的应税收入中扣除你的IRA供款。
如果你在59.5岁之前从你的个人退休账户中取出钱，你可能必须支付10%的罚款，就像401(k)计划一样，尽管你可能有资格这样做避免处罚在某些情况下。您还将在取款时缴纳联邦税、州税和所得税。伟德亚洲官网vc
- 个人申报:如果你在工作中没有退休计划，你会得到全额的税无论你的收入是多少。
- 如果你在工作中有退休计划，而且你每年的收入在64,000美元或以上，你只能得到部分扣除。如果你在工作中有退休计划，每年的收入超过74,000美元，你就不能从你的应税收入中扣除IRA缴款。
- 联合申请人:如果你和你的配偶一起报税，并且你们其中一人或两人都有工作退休计划，税收减免取决于你们的共同收入。
- 如果你的共同收入超过每年103,000美元，你只能得到部分扣除。如果你的共同收入超过每年123,000美元，你不能从你的应税收入中扣除IRA缴款。
罗斯IRA
当你有一个罗斯IRA在美国，你贡献税后美元，却得不到任何回报税收减免感谢你的贡献。然而，你用罗斯个人退休账户的钱赚的任何钱都是免税的，59.5岁以后的提款也不用交税。的贡献罗斯个人退休账户的限制与传统个人退休账户的供款限额相同。
你也可以同时拥有罗斯个人退休账户和个人退休账户。但是，总供款不能超过6000美元，如果你年龄超过50岁，则不能超过7000美元。
你也可以随时从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中提现，不会被罚款，也不需要缴税。伟德亚洲官网vc然而，如果你在59.5岁之前把钱取出来，就需要伟德亚洲官网vc缴税。
- 个人申报:如果你的年收入超过122,000美元，你的供款额度就会减少。你的年收入必须低于13.7万美元才能向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款。
- 联合申请人:如果你的年收入超过19.3万美元，你的供款额度就会减少。你的年收入必须低于203,000美元才能向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款。
如果你有一个传统的IRA或401(k)，你得到的税收优惠是税收递延，这意味着你投资到IRA或401(k)的收入可以获得税收减免。你的收入在免税的情况下增长，直到你退休时提款。
如果你有罗斯个人退休账户或罗斯401(k)账户，你存入账户的钱是税后美元。只要你不提前把钱取出来，你用这些税后美元赚的钱是免税的。
你选择哪种类型的账户取决于你想如何存钱。你是想现在就获得税收减免，让你的收入免税增长，直到你提取钱(使用传统的个人退休账户)，还是你不想担心你的收入以后被征税(使用罗斯个人退休账户)?
自雇退休帐户
自雇人士在选择退休计划时也有不同的选择。
独奏的401 (k)
- 你可以为一个独奏的401 (k)既是雇员又是雇主。2019年，如果你的年龄在50岁以下，你每年可以贡献高达56,000美元，如果你的年龄在50岁或以上，你每年可以贡献高达62,000美元。
- 如果你有个人Roth 401(k)计划，你的缴款要纳税，但你的收入增长是免税的，你的提款也不纳税。
SEP IRA
- 简化雇员退休金个人退休帐户(SEP IRA)，主要由自雇人士或小企业主使用。2019年，作为雇主，你可以贡献最高可达收入的25%或56,000美元，以较低者为准。
- 建立SEP IRA比个人401(k)更容易。
- 如果小企业有员工，雇主必须为所有符合一定标准的员工提供资金。
简单的爱尔兰共和军
- 的简单的爱尔兰共和军员工储蓄激励匹配计划是什么
- 它允许雇员少于100人的小雇主以更少的文书工作建立个人退休账户。
- 它类似于401(k)计划。供款和这些供款的收入将延税至退休。
- 雇主可以选择匹配员工供款，也可以选择不匹配供款
- 如果员工年龄在50岁以下，最多可缴纳1.3万美元，如果超过50岁，最高可缴纳1.6万美元
- 如果你在开立SIMPLE IRA计划的两年内，在59.5岁之前将钱从你的SIMPLE IRA中取出，你将面临25%的罚款。
- 你不能从SIMPLE IRA中借钱，尽管在某些情况下你可以从401(k)中借钱
翻转爱尔兰共和军
你可以将401(k)基金转到传统的个人退休账户在美国，你的钱可以延税继续增长。你也可以将401(k)基金转到罗斯个人退休账户(Roth IRA)个人退休账户资金展期存入罗斯个人退休账户
如果你将部分或全部传统个人退休账户或401(k)账户的钱转换为罗斯个人退休账户，你将按当年转换的金额纳税。伟德亚洲官网vc然而，所有未来从罗斯个人退休账户的收入和提款都是免税的。
从本质上讲，你可以将资金从一个退休账户转移到另一个而不会受到惩罚。
底线
退休储蓄有很多不同的方式。虽然许多公司已经放弃了养老金计划系统，但你有很多税收优惠的退休储蓄选择，你可以开设几种不同类型的退休账户，以最大限度地提高你的退休储蓄。
帮助你制定退休策略的技巧
- 如果你想要帮助你弄清楚哪种或哪种退休计划适合你，可以考虑与财务顾问合作。找到合适的财务顾问符合你的需求这并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您与您所在地区的财务顾问配对。如果你已经准备好与当地顾问匹配，帮助你实现财务目标，现在开始．
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