通过A.罗斯401（k）可以帮助您长出巢蛋，然后您可以在退休金中挖掘，而无需纳税。伟德亚洲官网vc如果您离开工作或您准备退休，您可能会想知道与401（k）的资金有关。将您的Roth 401（K）滚到Roth IRA只是一种可能性。但请确保您知道该过程如何努力避免触发IRS税收罚款。一种财务顾问如果你是新的，可以走过来的滚动。
如何滚到罗斯401（k）到罗斯IRA
将罗斯401（k）滚入Roth IRA并不与从401（k）到IRA的正常翻转不同，Dave Lowell说经认证的财务计划者（CFP）位于盐湖城地区。
“您联系您的雇主的401（k）提供商并请求翻转，”Lowell说。“然后，他们将指定税前多少资金以及罗斯捐款多少钱。然后，您将他们指导，使资金转移到您举办罗斯IRA的公司。“
请求直接汇总允许您避免如果您有401（k）计划管理员直接发送支票，请避免可能会发挥税收罚款。在这种情况下，您必须重新安装金钱罗斯IRA在分发的60天内账户。您的计划管理员还将扣留20％的税收。伟德亚洲官网vc反过来，直接路线使从一个Roth退休计划完成翻滚到另一个罗斯退休计划更容易。
五年规则如何影响罗斯401（k）标志IRAS
Roth IRA提供计划参与者的几个税收优势。由于您已经在账户中支付了税款，您可以随时撤销您的原始捐款，伟德亚洲官网vc而不会受到罚款。当您退休时，来自Roth IRA的合格分配也是免税的。
有一个警告：五年规则。这使得为了尽量减少或避免与Roth IRA撤回相关的税收影响，您的账户必须开放和活跃至少五年。
虽然这一规则通常持有Steadfast，但甚至不合格的分布甚至可以无税收。例如，如果您已永久禁用，您可以在59.5岁之前退出您的Roth IRA，而不会受到罚款。
五年规则也适用于罗斯401（k）账户中持有的资金。所以，如果你有一个ROTH 401（k）和一个罗斯IRA至少五年，你一直在积极贡献，那么五年的规则不应该是翻转的问题。为了确保顺利进行，请务必提前计划。
“如果你有一个超过五年的现有罗斯IRA，那么你可以滚过罗斯401（k）并带来一个没有问题的分发，假设你是59.5或以上，”洛厄尔说。“如果你第一次打开Roth IRA才能获得ROTH 401（K）翻转基金，那么你必须等待五年才能获得罚款。”
此规则不会阻止您在翻转完成后撤销原始贡献。但是，如果您需要利用余额的增长部分，您可以击中障碍。
罗斯401（k）的利用罗斯IRA翻转
仅适用于Roth 401（k）S的独特事实是，从70.5岁开始，您必须采取所需的最低分配（RMD）来自您的帐户。这类似于传统的401（k）或IRA。因此，如果您宁愿让您的退休基金在不需要免税之前，直到您需要它们，将它们滚入Roth IRA可能是您最好的举动。
事实上，如果需要，您可以无限期地将翻转资金留在罗斯IRA中。这可能是您感兴趣的，特别是如果您希望最大限度地提高您为您的受益人提供的资产。
将您的Roth 401（k）资金滚动到罗斯IRA
谈到罗斯IRAS时，最重要的是要记住的是五年的规则。当您将您的第一个贡献进入您的Roth IRA时，时钟开始滴答，而不是在您打开帐户时。因此，即使您有一个罗斯IRA超过五年，您仍可能需要撤销，如果您花了几年即可开始贡献。您所取得的任何Roth 401（k）捐款与本时间表有关的任何贡献。
如果您需要这笔钱并不打算尽快打算更改工作，请记住您可以获得罗斯401（k）贷款来自您的计划管理员。为了澄清，您可以借入高达50,000美元或50％的既得账户余额，尽管贷款必须在五年内或离开雇主的服务后立即偿还，以避免被视为应税分配。Roth IRA没有提供这种灵活性，因此翻转将消除此选项。
在明确决定翻转之前，您应该考虑罗斯IRA的投资选择和费用。可能是您的Roth 401（k）计划提供更好的选择可能投资或收取比罗斯IRA的费用更少。
底线
如果您正在切换职位或退休，将您的Roth 401（K）资产滚入罗斯IRA可能是有意义的，并且您不想留下退休储蓄。在五年的规则中清楚地清楚，以及如何影响您撤回您翻过的资金的能力。如果您不确定滚动是否是您的长期财务计划的正确选择，请尝试使用a财务顾问。
管理退休账户的提示
- 你自己的退休计划比它似乎更难。幸运的是，寻找适合您需求的合适的财务顾问并不需要努力。伟德ios appSmartAsset免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在就开始。
- 每年检查401（k）捐款，以确保您在谈到时充分利用您的雇主计划匹配贡献。通过我们的数字运行数字401（k）计算器每年为了确保您提供足够的贡献，以达到目标退休储蓄目标。
照片学分：©istock.com / Pinkomelet，©Istock.com / PeepleImages，©Istock.com / Veerasakpiyawatanakul
