罗斯个人退休账户是你为退休储蓄的众多方式之一。它们的主要好处是，你可以在退休时提取资金，而不用为分配的资金交税，这使得它们在精明的税务投资者中非常受欢迎。伟德亚洲官网vc不过，为了避免高昂的罚金，你还是需要知道一些关于罗斯IRA提款的规定。国税局如何对待你的分配取决于你的年龄，你持有账户的时间，以及其他一些因素。以下是你需要知道的。
Roth IRA提款规则：合格与非合格分配
在您从Roth IRA账户进行任何分配之前，了解合格和非合格Roth提款之间的区别非常重要。所有符合条件的分配都是免税和免罚款的。
要获得合格的分红，账户持有人必须至少年满59.5岁。此外，账户持有人必须持有Roth IRA至少5年。这一过程从第一次捐款的那年1月1日开始。在这个时间阈值之后，您的资金是可访问的没有惩罚。
如果您需要在符合这些标准之前获得资金，那么有很好的消息：您可以任何时候随时分发您的贡献。您将不会受到单独捐款的任何税收或处罚。但是，如果你分发你的任何一个收益，罚款可能适用。因此，如果您为Roth IRA捐款5,000美元，并且余额已经增长到6,000美元，您可以在任何时候拿出最初的5,000美元，没有罚款。但是，在您打击59.5（以及为期五年的账户标记）之前，您无法触及1,000美元，或者您将受到美国国税局的处罚。具体而言，非合格的罗斯分发受到影响对收入征税和10％的税收罚款。
但也有一些例外。如果你的分销符合美国国税局的例外情况，则不适用处罚。根据美国国税局的说法，以下是纳税人可能符合的例外情况。
未报销的医疗费用
医疗费用可能会增加。许多纳税人在试图承担医疗紧急情况的费用时可能面临财政困难。当您的医疗费用超过调整后总收入的7.5%时，您可以避免分配罚款。
您不能在您的账户上扣除超过您的医疗费用附表A.要验证适当的分配金额，您可以查看您最近的税务申请。
为了利用这一例外情况，您无需逐项列出您的扣除额。
健康保险费
如果您最近失去了工作，那么您的健康保险费是一个挑战。由于您需要医疗保健覆盖，这些付款是必需品。美国国税局允许账户持有人采取税务和罚款分布，以涵盖医疗保险费。
只要您符合条件，您就可以使用Roth IRA提款为您、您的配偶或您的家属支付医疗保险费。只要您的取款金额不超过您的付款金额，您就不必缴纳10%的罚款和所得税。
继承罗斯·伊拉斯
如果以前的账户持有人符合5年规则，所有受益人的分配将不受处罚或所得税。作为一个罗斯爱尔兰共和军受益人，您可以选择将资金作为您预期寿命内所需的最低分配。您也可以选择在12月31日之后提取资金圣账户持有人去世后第五年的。
谨慎一词：如果在上述日期之前没有撤回资金或建立所需的最低分配，您可以面临剩余账户余额的50％消费税。
购买你的第一个家
如果你需要帮助支付你的第一个房子的首付，可能你可以用你的Roth的钱。即使你低于59.5，你也可以用你的提款来支付建造、购买或重建你的第一套住房的成本。
为了有资格获得第一个房屋分布，您必须使用资金支付合格收购成本。请记住，总分配金额不得超过$10,000。如果你和你的配偶是首次购房者，你可以从每个账户中提取1万美元。
永久性残疾
残疾会影响你的退休储蓄。如果你发现自己因为残疾而无法工作，你可能需要动用存款了。
你被考虑在内了残废如果您可以证明您不能参与工作活动。您的身体或心理健康可能缺乏参与。医生必须确定您的状况将继续无限期持续时间或可能导致死亡。
高等教育费用
学院可以很贵。一些退休人员可能需要额外的美元来资助教育费用。幸运的是，如果您对罗斯IRA贡献，您可以使用您的帐户支付大学费用。
美国国税局允许账户持有人进行免税和免罚款的分配，以支付高等教育费用。您可以使用这些资金为您、您的配偶、您的子女或孙子女支付高等教育费用。这些分配可用于支付书籍、学费、费用、用品等。
然而，所有的高等教育费用必须符合一定的条件。此外，高等教育费用也不合格，除非他们来自一个合格的教育机构。记住，你的罗斯提款不能超过你合格的高等教育费用。如果他们这样做了，你就要缴纳所得税和10%的罚款。
符合条件的后备军人撤离
任何对现役的请求可能会导出您的财务状况。如果您遇到财务困境，请采取罗斯分发是一种潜在的解决方案。
预备役人员(陆军预备役、海军预备役、海军预备役等)一旦被召入现役，就可以免税或免征罚款。要符合资格，你的现役时间应该超过179天或无限期。
随后的付款
如果您收到一系列相等的定期付款，您可以随时一次性切换到所需的最低分配方法。您可以在不产生附加税的情况下进行此切换。尽管如此，一旦您进行了此更改，您必须在随后的所有年份中遵循所需的最低分配方法。
如何建立罗斯个人退休帐户
现在您了解了罗斯个人退休账户的撤销规则和处罚，您可能对罗斯个人退休账户的好处有了更好的了解。如果您目前仅向401（k）等传统账户供款，爱尔兰共和军或403（b），您可能需要考虑打开罗斯帐户。
利用这两种退休储蓄方式，可以让你的退休生活更加富足。对于我们建立Roth账户的深入指南，点击这里.
底线
在你的黄金岁月里，加入罗斯个人退休账户可以帮助你减少税收负担。开一个罗斯账户将有助于抵消你退休时的一些税收。伟德亚洲官网vc
当你退休时，了解罗斯爱尔兰共和军的所有退出规则和处罚将如何影响你是很重要的。为了最大化你的退休储蓄，你应该制定一个提款策略。然而，制定撤离战略可能是一个需要专家关注的复杂问题。与财务顾问可以帮助您建立自己的分发策略，避免昂贵的惩罚。
退休计划小贴士
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- 想知道当你退休时，你的罗斯个人退休账户余额是否足够高，以满足你的收入需求?看看我们退休的计算器看看你的立场。
- 当您在退休计划工作时，不要忘记考虑社会保障付款。虽然很难完全摆脱社会保障，但如果您在罗斯IRA中没有理想的平衡，这些额外的付款可以使他们结束。要弄清楚你能期望收到多少，不要被我们的社会保障计算器.
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