简易和独奏的401 (k) s是递延税项退休储蓄车辆为小企业主。他们相似但有一个很大的区别。独奏401 (k),一名创业的企业主可以作为雇员和雇主作出贡献。我们将解释所有你需要知道的9月之间的调用IRA,独奏401 (k)。如果你不知道从哪里开始设立的计划最适合您的需要,财务顾问能帮上忙。
SEP IRA是什么?
如果你经营自己的生意,有一个小数量的员工,你可能会感兴趣的一个简化雇员养老金计划或(9月)SEP IRA。它可以有助于你的退休储蓄,同时为你的员工做同样的。
一个功能类似于9月传统的爱尔兰共和军。这意味着你的贡献是可抵扣税的,你的钱增加免税。美国国税局的税收伟德亚洲官网vc分布时退休资格取款。然而,你喜欢一些津贴你不会得到与传统IRA。
首先,你可以享受范围更大的贡献。你可以贡献的2019年以下:
- 25%的补偿(上限280000美元计算)
- 56000美元
与此同时,传统IRA许可贡献6000美元或7000美元如果你至少50岁。
也就是说,如果你为自己提供9月爱尔兰共和军,国税局9月也要求您向爱尔兰共和军的每一个合格的员工。更重要的是,这些雇主贡献相匹配的比例补偿你对你自己的贡献。所以如果你贡献20%的补偿对自己的SEP IRA,您还必须提供每名合资格雇员的薪酬的20%的他或她的个人计划。
符合条件的员工,作为美国国税局而言,是那些符合下列标准:
- 他们至少21岁
- 他们为你工作在过去五年的三个
- 他们已经赢得了至少600美元从你在过去的一年
SEP IRA是如何工作的呢?
SEP IRA有许多相同的功能作为一个爱尔兰共和军。您可以打开一个通过大多数金融机构或银行提供传统ira。大多数供应商提供一个数组的资金你可以建立你的9月爱尔兰共和军的投资组合。您可以构建一个与各种投资选项包括以下:
SEP IRA利弊
除了高贡献限制,9月爱尔兰共和军允许扣除你所有的雇主贡献在计算你的商业税。伟德亚洲官网vc也没有规则阻止你做出额外贡献为自己传统IRA或罗斯IRA,虽然你可以声称可免税的可能是有限的。
至于缺点,9月爱尔兰共和军IRA有许多相同的限制。如果你从你的账户取钱之前59.5岁,分布将被视作普通收入征税尽早撤军+ 10%的罚款。此外,你必须开始所需的最低分布当你把70.5(限制型心肌病)。这将确保政府开始接受你的储蓄税。伟德亚洲官网vc
加上,你必须向每个员工贡献的计划可以使这一个特别昂贵的选择。SEP IRA也许是最适合小企业主与员工的小池。自动向你的员工贡献的计划可能是一个主要卖点来吸引合适的人才。员工不能为自己的简易在大多数情况下。但他们也允许开放自己传统的或者罗斯ira。但如果这被证明是更昂贵的比有益的,您可以设置一个独奏或个人的401 (k)计划为您的业务。
什么是独奏的401 (k) ?
401 (k)或sole-participant独奏401 (k)是一个退休计划为自由职业者谁可以设计的袜子比传统或罗斯IRA的限制。您可以打开一个只有你和你的配偶是唯一的员工在您的业务。
独奏的401 (k)功能很像我ts公司同行。如果你有一个单独的401 (k),你的投资基金在税前基础和免税的生长。或者你可以选择独自罗斯401 (k)。你用税后美元基金,所以它不会降低应纳税所得额。但你的收入是免税的,当你让合格的取款。
2019年,作为一个员工,你可以贡献19000美元到你的独奏401 (k),和一个额外的6000美元如果你至少50岁。这些是相同的限制公司的401 (k)计划。
与一个公司的401 (k),你,作为雇主,也可以有助于你的独奏401 (k)。这是调整的25%的赔偿。国税局将这个定义为您的净收益从自我就业- 1/2的自我就业税收和你的贡献,你的计划作为一个员工。然而,只有价值280000美元的薪酬可以计算到你雇主的限制。
说,总贡献(雇主和雇员,)你的独奏401 (k)不能超过56000美元,或62000美元如果你至少2019年50岁。
计算你的贡献限制和允许减税准确,可以使用工作表国税局560年出版。看下“退休计划对小企业。”
利弊的独奏的401 (k)
独奏的401 (k)是一个伟大的选择,没有员工的个体工商户可以节省超过6000美元一年,传统IRA限制。不仅可以做出更大的贡献作为一个员工,但你也可以作为雇主做出贡献。
更重要的是,你可以翻倍如果你的配偶也从您的业务赚取收入。唯一反对一个独奏的401 (k)是它可能涉及更多的文书工作,所以它只值设置如果你想做出巨大贡献。
我如何打开一个单独的401 (k) ?
您可以打开一个单独的401 (k)通过大多数金融机构和网上经纪公司。你只需要你的雇主识别号申请。你最有可能需要签署一份计划采用协议,填写应用程序。
前进,一个单独的401 (k)的作品像大多数退休计划。你可以建立一个多元化投资组合等各种基金的股票、债券和共同基金。但是你必须填写国税局表格5500 -科幻如果你计划已经超过250000美元。
总结:个人的401 (k)和9月爱尔兰共和军
如果你决定独自401 (k)和9月IRA,和你的员工,这样的选择很简单:9月IRA。你不能打开一个单独的401 (k)计划,如果你有一个员工你的配偶。
但如果你是自由职业者没有员工的选择取决于你打算保存。如果你不能把超过6000美元,与9月你应该去爱尔兰共和军,直到你可以存更多的钱。如果你不想递延纳税伟德亚洲官网vc,你可能想要打开一个独奏罗斯401 (k)或罗斯IRA,取决于你可以节省多少。
退休计划建议
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- 是自然的企业家想把所有的净收益回到他们的业务。但你至少应该把一些退休储蓄。你可以从一个小的传统IRA或罗斯IRA。帮助你做出正确的决定,我们发表的研究最好的ira和最好Roth ira。
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