大多数人都听说过传统的个人退休账户和罗斯个人退休账户。两者都是为你省钱的工具退休，仅通过税收处理分开。不过，还有另外两种类型的退休账户，这并不常见：简单的爱尔兰共和军和SEP-IRA.。
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当比较SIMPLE IRA和SEP-IRA时，要记住两者的相似之处和关键区别。了解每一种方式可以帮助你决定哪种方式适合你，或者如果你是一个小企业主，你可以决定哪种方式适合你的员工。
简单的IRA定义
简单个人退休账户是指雇员个人退休储蓄激励匹配计划。简单个人退休账户的功能与传统个人退休账户相当相似，但它有更高的贡献限制。
任何人——通常是没有工作场所储蓄计划的人，比如401（k）- 可以建立一个传统的IRA。一个小企业所有者或商业的唯一所有者可以为自己和员工设置简单的IRA。任何员工均以建立该计划的公司赔偿至少5,000美元，并且预计至少在当前日历年内至少做出这么多，有资格参加该计划。
符合条件的员工可以选择进行选修延期。这就像401（k）计划一样，员工将一定数量的税前收入转移到计划中。雇主还可以通过匹配员工捐款或作为非选修贡献来为员工账户作出贡献。在非选修贡献中，雇主决定在雇员账户中拨款，无论雇员是否参加了那个年度的计划。
与其他一些类型的退休计划不同，如果您符合条件，您无法选择参加简单的IRA。您可以选择不在您的帐户中投入金钱，但如果由于某种原因，您必须获得非选修公司的贡献，如果您反对获得免费资金。
在2020年和2021年，SIMPLE IRA的缴款限额是13500美元，有一个追赶的贡献限制3,000美元。50岁以上的工人可以贡献高达16,500美元。
简化的定义
SEP-IRA的“SEP”部分代表了简化的员工养老金。虽然它似乎有多简单可能取决于您对财务事项的信心水平，但赛德IRA确实旨在简化税收储蓄流程自雇人士和小企业主。它还有助于为小企业的员工提供储蓄车辆。
与其他工作场所的退休计划不同，任何参加SEP-IRA的员工都不需要自己缴费。相反，雇主直接为他们做出贡献。雇主最多可以支付员工工资的25%，或者至多57,000美元，以较低的为准。雇主可以选择什么时候缴纳会费，而不是每年都要缴纳。所有员工和企业所有者都必须按工资的相同比例收到供款。
简单的IRA与SEP-IRA
如果你是一家小公司的独资经营者，你可以为你自己和你的员工选择使用SIMPLE IRA或SEP-IRA。这两种计划有许多相似之处，但也有不同之处需要考虑。
简单的IRA允许员工和小型企业所有者或唯一的主人做出贡献。与此同时，一个SEP-IRA允许企业主人为自己及其员工做出贡献。简单的IRA与SEP-IRA的贡献限制也不同。简单的IRA贡献限额为13,500美元，追赶限额为3,000美元。SEP-IRA限额占员工薪水的25％，或高达57,000美元，具体取决于其较少。
一般来说，SEP-IRA对员工少于100人的企业是很好的，因为它允许雇主根据现金流调整缴款。任何规模的企业都可以使用简单的个人退休账户。
下图突出了两项退休计划之间的一些差异。
| 计划的比较 | ||
| 简单的爱尔兰共和军 | SEP-IRA. | |
| 税收地位 | 递延税项 | 递延税项 |
| 贡献者 | 员工和/或雇主 | 雇主 |
| 贡献限制 | 13,500美元;追赶限价为3,000美元 | 员工薪水的25％或高达57,000美元，以较少者为准 |
| 适合 | 任何尺寸的业务 | 员工少于100人的企业 |
底线
如果你有一个小公司，想帮助你自己和你的员工为退休储蓄，你可能不得不考虑SIMPLE IRA和SEP-IRA的问题。这两种计划都有助于退休储蓄，但有一些关键的区别。这些大多与账户的资金来源有关。每种类型的IRA对于个人在特定年份可以存入账户的金额也有不同的限制。
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