你是否应该从你的401(k)计划中拿出钱来偿还债务?

如果您一直使用像一个工作场所退休计划401 (k)- 你应该是，利用复利和任何雇主比赛可用——你可能会在某些时候发现自己在看钱的存储，并考虑是否应该用一些来处理当前的财务问题，而不是把所有的钱都存起来养老。每个人都会在某个时候遇到财务问题，看着那堆没动过的钱，觉得应该现在就开始挖吧，这是可以理解的。虽然在某些情况下，这可能是个好主意，但如果有可能避免突袭你的401(k)计划，出于各种原因，还是让它保持不变为好，下文将对此进行解释。如果你有经济问题，需要帮助，考虑找一个财务顾问．

您是否有资格从401（k）中提取资金？

首先，你得确定你是否有能力用你的401(k)储蓄来偿还债务。您的计划管理员和美国国税局指导方针是良好的资源，但通常，允许401（k）分配：

• 你达到59岁1/2
• 你死了，被禁用或被剥夺劳动力
• 你的雇主终止了你的计划，却没有用其他计划取而代之
• 分布与a有关经济困难

最后一点很重要，因为并不是所有的雇主都允许从401(k)计划中扣除困难情况。即使你的计划允许发放困难补助，你也必须证明你的资金能够解决当前的重大财政需求。这包括:

• 为自己，您的配偶或家属支付医疗费用
• 购买主要住宅
• 为自己支付学费，教育费或室和董事会，配偶或家属
• 避免驱逐或丧失抵押品赎回权
• 丧葬费用

请记住，每个雇主都不同。即使您的雇主允许困难分发，它们也可能无法承认这些方案中的每一个。在大多数情况下，在艰难撤回的六个月内，您将无法为您的计划做出贡献。

401（k）提款罚款

通常，A10％的罚款当您在401（k）或其他合格的退休计划中拿钱时适用于59岁1/2岁之前。提前提款也受到常规所得税的约束。与大多数计划一样，您只能撤回您对帐户的金额而不是任何雇主提供的现金。

使用401（k）贷款偿还债务

如果你不符合困难分配的条件，又想避免因兑现计划而受到严厉的税收惩罚，你可能还有第三种选择。一些公司允许计划参与者使用401（k）贷款．

这些贷款往往比替代方案携带较低的利率，不征税，并不影响您的信用评分。即使您必须支付始发费用，费用可能低于您将从早期退出中面对的税收罚款。然而，401（k）贷款有一些缺点。

您可以借用401（k）借款的最多50％既定的帐户余额或50,000美元，以较少者为准。换句话说，你不能只是把你的所有退休储蓄都拉出来。您可以一次拥有多个贷款，但欠的总金额不能超过限制。大多数401（k）贷款必须在五年内偿还。如果您结婚，您的雇主可能要求您的配偶同意贷款。

此外，在您偿还贷款之前，您的雇主可能会暂时暂停进入计划的新捐款。这意味着，当您偿还您借用的时候，您就不会向余额添加任何其他内容。

您退出的资金也没有机会从复杂的兴趣中受益，这可能会使您的巢蛋增长停滞不前。如果您在偿还贷款前与雇主分开，IRS要求您在60或90天内全额支付剩余贷款余额。如果您不及时偿还，全部金额将成为所得税的应税分销，并提前10％的提款罚款。

拿出401（k）支付债务：有意义吗？

要想确定从你的401(k)计划中退出是否有意义，请仔细计算数字。比较一下你的债务利率和你将面临的税收惩罚。高额债务的高利率可能需要采取严厉措施。如果你正在考虑401(k)贷款，确保你有一个严格的财务计划。401(k)贷款也可以是消除高息债务的有力选择，但它们仍然会让你付出代价。

老实说，你也在哪里。如果您的计划具有比较大的起始平衡，请使用您的计划可能不会在长期运行中产生巨大的差异。如果你是储蓄已经落后了但是，从401（k）中拿钱可以创造一个大问题退休。还有一个借款的情感因素来借鉴你的退休。一旦您完成这些资金，它可能会诱人才能再做一次。

外带

把你的401(k)当成存钱罐似乎并不是一件坏事。根据你所欠的钱，你可以一次性还清所有的债务。但是，从你的401(k)计划中拿出钱来偿还债务可能会导致税收处罚和延迟退休。更糟的是，你可能会把你的长期财务健康置于危险之中。仔细考虑您的选项，并确保您在做出决定之前了解每个选项的含义。

平衡债务和退休计划的小贴士

• 偿还债务的退休金储蓄可能是有挑战性的。一种财务顾问可以帮助您为两者开发策略。如果您决定点击您的雇主赞助计划，顾问还可以讨论潜在的税收影响。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内为你和你所在地区的理财顾问配对。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在就开始．
• 在进行最终决定之前，探索401（k）退出的替代方案。有许多选项可能是更好的契合，例如使用0％的4月平衡转移信用卡巩固债务，得到个人信用额度或者用你的房屋净值借钱。这些都可以用来偿还债务，同时让你的退休储蓄保持不变。