寻找财务顾问可能是一项棘手的任务。很难知道你需要什么样的理财建议，以及你应该为这些建议支付多少钱。要理解的一个重要区别是财务顾问和财务规划师之间的区别。让我们解释一下。
财务顾问vs.财务规划师
理财顾问和理财规划师的主要区别在于他们服务的对象。一般来说，理财顾问倾向于为收入较低的个人服务。财务顾问可以帮助人们摆脱债务，建立应急基金补上未付的账单。另一方面，理财规划师往往更专注于帮助人们为退休和生活储蓄目标比如买房或者供孩子上大学。
财务顾问的作用
重要的是，财务顾问往往对低收入家庭面临的财务困难有深入的了解。例如，他们可以通过申请你符合条件的可退款的税收抵免来帮助你最大化退税。他们可以帮助你协商医疗账单和其他形式的债务的支付计划。此外，他们还可以向你提供使用安全、费用低廉的金融产品和服务方面的建议。
住房顾问是一种特殊类型的财务顾问。住房顾问专门帮助人们找到并保持经济适用房。他们可以帮助客户避免丧失抵押品赎回权，或者填写当地经济适用房的申请。住房和城市发展部(HUD)对符合其标准的住房顾问进行认证。你可以在网上找一个你附近的hud认证的住房顾问．住房和城市发展部还维护一个列表住房和发展委员会批准的财务顾问，他们专门从事避免止赎。
理财规划师提供的服务
许多人向理财规划师寻求帮助，以实现买房、支付子女的大学学费或为退休储蓄等重大财务目标。理财顾问往往更专注于在缴税时帮助客户实现退税的最大化，而理财规划师则往往专注于将客户的纳税义务降至最低。此外，理财规划师可以帮助你制定一个税收优惠的退休储蓄计划帮助你在退休后提取你的储蓄，使你的税收负担最小化。
此外，理财规划师可以就如何投资以及你应该利用哪些员工福利提供建议。它们可以让你知道你是否在实现各种财务目标的轨道上，或者是否需要削减开支或增加储蓄这样的改变。理财规划师可以帮助你决定是租还是买．
底线
你选择找理财顾问还是理财规划师取决于你的环境和偏好。这两个领域之间的界线可能是模糊的。然而，无论何时你想找一个理财顾问，最好是找一个对你负有受托责任的人，一个有良好声誉的人，一个你负担得起费用的人。
一个匹配工具，如SmartAsset的伟德ios app可以帮助你找到一个可以合作的人来满足你的需求。首先，你要回答一系列关于你的处境和目标的问题。然后，该程序将把你的选择范围从数千名顾问缩小到3名符合你需求的受托人。然后，你可以阅读他们的个人资料，了解更多关于他们的信息，通过电话或当面采访他们，并选择未来的合作伙伴。这可以让你找到一个很好的适合，而程序为你做很多艰苦的工作。
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