三足的退休凳是什么？

在许多人的脑海中，退休是在许多人的脑海中，无论他们正在接近或在职业生涯的早期接近，只是希望他们要等到100个。退休可以设想躺椅或甲板椅。不过，三足凳是退休隐喻的首选席位。

退休金融作为三足凳子的形象可以追溯到几十年代。这三个腿代表了支持舒适退休必要的三个基本元素：社会保障，雇主养老金和个人储蓄。

为什么要凳子？

此消息的关键部分是，如果缺少或弱的一条腿，三足的凳子就会成为不可靠的座位。这意味着退休凳的所有三腿都需要存在和坚固。

粪便隐喻是一种简单，快速的方法，可以传达三个退休资金来源的价值。但是，它有一些局限性。

一方面，它可能会过于简化退休金融的复杂现实。只有三只腿，它留下了一些潜在的退休资金来源。其中包括兼职工作，继承，房地产收入，保险收益等的收入。

粪便模型的另一个问题是它已经过时了。时间已经消除了养老金，还有新的收入来源要考虑。

第一回合：雇主退休金

一种常见的养老金类型是定义的福利退休计划，该计划向前雇员支付了预定的金额作为退休福利。付款金额通常基于员工的最终工资以及他或她在公司工作的时间。

养老金的养老金持续时间仍在继续。如果您可以为您的凳子买一条，那就使养老金计划成为一条很好的腿。问题在于，近年来他们很难获得。

根据社会保障局的说法，确定的福利养老金计划在1980年左右开始流行。那时，有38％的私营部门员工有退休金。到2008年，根据劳工统计局（BLS）数字，该数字已降至20％。

这种趋势一直在继续。BLS说，到2018年，只有17％的私营工人能够使用这条凳子，因为雇主停止提供明确的福利计划。

第二回合：个人储蓄

正如确定的福利计划所崩溃的那样，雇主开始提供明确的贡献计划。这些计划，包括401（k）计划以及类似的税收储蓄计划，要求员工向他们捐款。

有时，雇主将雇员的一部分捐款与定义的供款计划相匹配。但总的来说，资金退休的责任已从雇主转移到雇员。

BLS说，今天，将近三分之二的私营部门雇员可以访问定义的贡献计划，而这些计划在50年前不存在。因此，个人储蓄腿比养老金腿变得更为重要。

第三回合：社会保障

那留下了社会保障的腿。像养老金一样，社会保障付款继续生命。与大多数养老金福利不同，社会保障福利被索引到通货膨胀。因此，随着生活成本的上升，社会保障的利益也是如此。

一些工人担心社会保障可能不存在。实际上，社会保障局表示，它可能必须在2034年左右将福利降低约四分之一，因为没有足够的工人向基金支付以支付当前和未来的退休人员的福利。

也有可能不会降低那么多的收益，或者根本不会降低。可能的解决方案包括提高退休年龄和增加工人的薪资税款。但是，今天尚不清楚政府是否会解决迫在眉睫的社会保障短缺。尽管不太可能，但实际上有可能有一天会大大减少好处。

底线

大多数工人从来没有凳子的所有三腿，尤其是养老金腿。此外，401（k）计划和其他定义的福利退休计划并没有真正取代退休金。BLS说，部分原因是他们仅占58％的全职工人。另外，定义的贡献计划仅在工人投入资金时才工作，不要拿走钱并做好投资决定。

那么，如何处理自己的凳子？如果您环顾四周，您也许可以找到一些仍然向新员工提供退休金的雇主。您可以与其中一位工作一起工作，如果您在退休前至少五年在那儿工作，则有资格获得退休计划作为退休凳子的腿。

在社会保障方面，加强这条腿的一种选择是尽可能长时间延迟退休。最后一条腿，个人储蓄，仍然完好无损。如果您做出贡献，请不要拿出钱并做出良好的投资决策，躺椅或甲板椅仍然是一个可行的选择。

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