作为您个人退休账户的受益人命名（IRA）一旦建立了您的信任，就没有非常困难，您只需将其列为IRA文书工作或在线门户网站中的受益人。也就是说，这是一个很大的决定，所以请务必了解在您的IRA中作为受益人的信任列出的一切，其实际上意味着这样做。策略使您在死后最大限度地控制资产分配，但需要仔细规划。有关您的IRA或任何其他投资问题的帮助，请考虑使用财务顾问。
如何将信任作为IRA受益人命名
使用经纪人设置IRA时，通常会要求您指定受益人。这是您将信任作为受益人的信任，应该是您选择的选项。如果您有新的信任，金融机构的在线门户应该有改变受益人的说明。
如果您需要帮助，您可以随时致电金融机构的帮助行或进入分支机构，如适用。作为受益人命名的信任确实需要仔细规划，所以考虑找到一个财务顾问帮助你。
名称为IRA受益人的信任的理由
命名A.信任由于您的IRA的受益者让您更加控制资金。信托允许有关如何以及何时应付金钱的书面指示。
如果您将其他人命名为您的IRA的受益人，这可能会有所帮助 - 例如，儿童，孙子或其他家庭成员。此外，作为IRA的受益者指定信任允许您享受IRA的税收优惠，同时仍保持最大限度地控制您的资金。
这种策略对那些想要将IRA留给可能需要一些额外监督的受益人的人也有利于那些可能需要一些额外监督的受益人：一个未成年子女，轻浮的狙击队员或具有特殊需求的个人。
如果受益人有债务问题，它也可能是正确的选择，正在经历婚姻纠纷或离婚，或者正在经历另一个集中的财政情况。当您的受益人也保护债权人的资金来命名信任，另一个福音遗产规划战略。
如果你想要退休巢蛋去你的配偶，那么将信任作为您的IRA的受益者可能不是最好的选择。配偶谁继承IRA.能够将死者的IRA滚入他们的税收。因此，如果是这种情况，可以拯救自己头疼，只需将配偶指定为您的IRA受益人。
要求将信任作为IRA受益人命名
有几个要求将信任视为IRA的受益人。
- 它必须是国家法律上的有效信托。
- 信任必须是不可撤销的（或者将变得如此终止）
- 信托的受益者必须是个人。因此，例如，您不能通过信任将慈善机构指定为IRA的收件人。
- 信托的受托人必须在10月31日之前向IRA的托管人或受托人提供信托文件或经过认证的受益人名单。
信任作为伊拉伊阿拉州受益人：潜在的陷阱
这种策略的缺点包括结构和维持信任的成本，以及所涉及的复杂性。指定信任作为IRA的受益者比简单地命名您的IRA受益人更复杂。因此，错误的余量很高。
此外，您将失去配偶将IRA滚入其自身的免税的能力 - 这反过来否定了一些税收福利。如果您没有指定受益人的信任，也没有滚动IRA基金，税收优势账户将以更快的速度增长。
另一个潜在的缺陷？你的IRA的大小。如果它没有特别大，则绘制和维护信任的成本可能会从您的继承者潜在的意外收行者取得巨大叮咬。
请记住，如果您在信托中命名几个收件人，则将根据最古老的受益者年龄计算所需的支付费用。（请记住，您必须开始在70岁½岁的时候接受IRA支付。）也值得注意：只是因为信任被命名为IRA的受益者并不意味着资金被迁移到信任。事实上，他们不应该是。相反，他们留在伊拉伊拉州，以利用账户的税收福利，直到资金的分散开始。
为了建立信任作为伊拉伊阿伊拉州的受益人，您需要在遗产IRA的经验中与房地产规划律师见面。您还可以考虑与专门的税务顾问会面。
底线
在某些情况下，将信任指定为您的IRA受益人，例如希望将IRA留给其配偶以外的个人的人，或希望将资产留给未成年子女或残疾人士的人的人。这是一个复杂的过程，所以与合格的专业人士合作，确保它正确完成。
或者，那些希望他们的爱好者来到他们配偶的人应该只是将个人称为伊拉伊阿拉州受益人。在这种情况下，配偶卷口损益远远超过了对受益者为受益人提供信任的控制。
庄园计划提示
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- 确保命名一个执行者在你的威尔，让它成为你信任的人。履行你的愿望是他们的工作。
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