一种401（k）计划可以是一项简单而有效的方式，以纳税优惠为退休的资金。虽然雇主越来越有利于这些定义缴费计划S代替传统的养老金，他们并不相似。有不同类型的401（k）计划公司可以向员工提供，您可能有超过退休保存的选择。了解不同的401（k）计划的比较如何帮助您决定哪一个最适合您的储蓄目标。
虽然有价值，但是401（k）只应该是整体退休储蓄计划的一部分。一种您所在地区的财务顾问可以帮助您根据您的目标，时间表和风险概况扩展您的计划。
什么是401（k）计划以及它如何运作？
401（k）是一种类型合格退休账户。这意味着它遵循内部收入守则所设定的贡献，提款和税款的特殊规则。
如果您在工作中有401（k），您有一个定义的贡献计划，其中您可以退出的金额由您从薪水中贡献的金额决定。这与所定义的福利计划不同，其中您可以退出的金额是根据您的收益和多年的服务。
对401（k）的贡献是通过选修薪酬推迟进行的，因此您可以决定所投入的收入百分比。您的雇主也可以匹配一些或所有这些贡献，尽管这是可选的而不是必需的。
401（k）可以用税前或后斋美元进行资金。这是区分不同类型的401（k）计划的一种方式，因为他们资助的方式可以确定其税收处理。
401（k）计划雇主可以提供的类型
在为员工提供401（k）计划时，雇主可以选择几种不同的选择。那些可以包括：
- 传统的401（k）计划
- 罗斯401（k）s
- 安全港401（k）计划
- 简单401（k）s
如果您运营自己的业务，您也可以选择为自己设置单独的401（k）。
雇主赞助的计划必须遵守有关捐款限额的IRS规则，但在涉及事物时，它们也可以拥有自己的规则：
出于这些原因，重要的是要理解哪种类型的401（k）计划，您必须更好地充分利用它。
传统401（k）
一种传统401（k）当您想到401（k）计划时，可能是您对最常的想法。以下是这些计划如何工作的基本数据库：
- 任何规模的公共或私人雇主可以提供它们
- 员工通过选修薪酬推迟贡献税前美元
- 捐款减少了今年的应税收入
- 雇主可以提供匹配的贡献
- 合格的提款以您的普通所得税税率征税
您可以为传统的401（k）贡献的金额由IRS决定。对于2021年，最高薪资推迟是19,500美元。如果您50或以上，您可以额外赚取6,500美元赶上贡献。雇主和员工捐款的总限额是100％赔偿的较小者或58,000美元。这些限制可能会发生变化到一年。
雇主需要填写5500，每年员工福利计划的年度返回/报告，以报告计划信息。您不必向您的税收报告传统的401（K）捐款，因为它们已从您的应税收入中扣除。伟德亚洲官网vc但您必须举报提款，包括被视为分配的艰难提款或未缴纳401（k）贷款。
罗斯401（k）计划
一种罗斯401（k）计划将传统401（k）的特征与罗斯个人退休账户的一些税收规则相结合。如果雇主提供罗斯401（k），他们还必须提供传统的401（k）。不需要员工匹配，类似于传统的401（k），但雇主可以选择他们选择。这些计划的贡献限额是相同的，因此您可以在2021年捐赠19,500美元，如果您50或以上，则可以达到6,500美元的追赶贡献。2021年的捐款总额相同，适用和向雇主提交要求是相同的。
这是如何一目了然的，这些计划工作：
- 任何规模的公共或私人雇主可以提供它们
- 员工通过选修薪酬推迟缴纳税后
- 捐款不会减少今年的应税收入
- 雇主可以提供匹配的贡献
- 合格的提款通常是无税收的
安全港401（k）计划
安全港401（k）计划与其他类型的401（k）不同，在其他类型的401（k）中，雇主每年都不需要通过无与伦比的测试来提供它们。以下是安全港401（k）计划工作的基础知识：
- 任何规模的公共或私人雇主可以提供它们
- 雇主需要为每个员工的计划捐款，无论是匹配还是非选择性
- 雇主捐款必须完全归属并保证员工
- 员工可以贡献IRS所设定的年度限制
- 扣除员工的捐款来自应税收入
- 合格的提款以普通的收入税率征税
安全港401（k）计划与传统的401（k）计划相似，涉及雇主申请要求和贡献限额。但这些计划旨在确保所有员工，而不仅仅是那些高度补偿的人，可以以有意义的方式参与计划。
简单的401（k）计划
一种简单的401（k）计划是一个为小型企业主或自营雇员个人设计的退休储蓄选项。以下是简单的401（k）计划工作的概述：
- 拥有100名或更少员工的企业可以提供它们
- 员工可以贡献IRS所设定的年度限制
- 员工捐款是使用税前美元制造的
- 雇主还必须为员工计划做出贡献
- 合格的提款以普通的收入税率征税
在建立简单的401（k）计划时，雇主必须首先批准IRS并向员工详细解释该计划。雇主不能与简单的401（k）一起提供任何其他类型的退休计划，他们每年必须与IRS提交5500。
这些计划的贡献限制与其他类型的401（k）计划不同。对于2021年，员工可以贡献高达13,500美元，允许50岁或以上的员工允许额外的3,000美元追赶贡献。
独奏401（k）计划
一种独奏或个人401（k）计划专为企业主和自雇人士而设计，除了他们的配偶之外没有员工。以下是这些计划的工作方式：
- 可供唯一的所有者，自雇个人和小企业所有者，这些人除了与其配偶以外的其他人
- 计划所有者可以作为雇主和员工做出贡献
- 捐款是免税的
- 合格的提款作为普通收入征税
对于2021年，您可以为员工提供高达19,500美元或100％的赔偿金，以较少者为准。除非您是自雇人士，否则您还可以为雇主提供高达25％的赔偿金。在这种情况下，您需要根据自雇佣后的自营职业净收入计算最大贡献，从而扣除您自己的一半的一半。
如果您50岁或以上，则允许赶上6,500美元的追赶捐款，并且总捐款不能超过2021美元。你需要一个雇主识别号码（EIN）为自己设立一个单独的401（k），您将必须提交5500-EZ，每年与IRS的一名参与者（业主及其配偶）退休计划的年度回报率。
结合多个401（k）计划
如果您有几种不同类型的401（k）计划，因为您已更改雇主，将它们组合成一个退休账户可能是您感兴趣的东西。这是您可以通过的401（k）翻转。它基本上涉及通过将所有现有的401（k）中的经纪和滚动资产进行创建新的退休帐户。有一些好处在多个401（k）计划上滚动进入一个帐户，从较低费用开始。您在收费支付的费用越少，您就越多，从您的投资收益越多。当一切都在一个地方时，它也更容易看到您的投资组合并评估投资表现。当您有一个401（k）计划来解释时，税收申报可能会减少压力。
如果您有兴趣滚动超过一个或多个401（k）计划，请考虑与您交谈财务顾问关于下一步。虽然一个翻转比较简单，但犯错误最终可能会触发意外税票，以便有专业指导您通过它。
底线
根据您的财务状况，有许多类型的401（k）计划可供选择，一个人可能比另一个更适合您。了解每种计划的税收处理以及贡献限制和资格要求可以帮助您决定哪一个可能是正确的选择。
投资提示
- 如果您已有401（k）计划，请定期审核它可以帮助确保它仍在满足您的目标。例如，考虑您的贡献率，以及您是否可以增加它，无论您是您的资产分配仍然与您的目标和风险公差以及您在收费支付的地方保持一致。可能有必要重新平衡或调整您的缴费率以达到您的退休储蓄目标。
- 考虑与财务顾问交谈，了解您可能拥有的401（k）以及其他投资账户，例如IRA或经纪账户。如果您还没有财务顾问，发现一个不必困难。伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配工具可以帮助您在几分钟内与当地的专业顾问联系。如果你准备好了，现在就开始。
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