当您经历与配偶分裂的过程时，在离婚后保护退休储蓄可能不会落在您的脑海中。毕竟，对您和您的家人的情感损失可能会优先。尽管如此，您的财务状况仍然很重要，其中包括确保您的退休储蓄，包括401（k）中的任何资金或其他退休储蓄计划。有一些财务顾问认证的离婚财务分析师并可以帮助您完成此过程。如果您需要一位顾问，请找到SmartAsset的伟德ios app免费财务顾问匹配服务。
设计明确的离婚法令
您和您的前配偶可以决定如何拆除某些退休计划，例如401（k）如果适用，离婚以及其他金融资产。当然，在离婚期间很少达成协议。这就是为什么最好寻求专业的法律和财务帮助，以确保您提出一项清洁的离婚协议，这不会让您敞开挑战，而漏洞可以吸引您来之不易的现金。
了解您的计划规则和法规
在离婚中将退休帐户分开不同于分裂其他类型的资产，因为管理这些计划的具体税法和法规。法院不能简单地命令您将退休帐户分为一半。
无论如何，您的摘要计划说明都会为您提供一些详细信息，以了解您的计划如何离婚。如果您从工作中获得退休福利，则可以从雇主那里获得。否则，您可以联系您的计划管理员。
但是，我们将介绍如何保护以下特定的退休计划的基础。我们还将介绍您可以采取的其他步骤来掩盖您的整个财务状况。
在离婚中保护您的401（k）和资产
在定义贡献（DC）计划（例如401（k）S分裂）之前，法院必须签发合格的家庭关系秩序（QDRO）。您可以从计划管理员那里获得此空白副本。在大多数情况下，您的律师在将QDRO征用，然后将其发送给离婚法院。
一旦法官签署了它，QDRO将使资产拆分正式，并允许计划管理人员执行它。但是，这些管理员必须首先接受QDRO。这适用于根据1974年《员工退休收入安全法》（ERISA）管辖的所有计划。这些包括以下内容：
- 401（k）计划
- 403（b）计划
- 节俭储蓄计划（TSP）
该框架根据计划类型和州定律等不同因素而有所不同，但是典型的场景看起来像这样。法官分析“婚姻财产”和“独立财产”。在大多数情况下，金钱在正式结婚日期以及其产生的收入后为该计划做出了贡献，被认为是婚姻财产。这就是法官会分裂的部分。
幸运的是，QDRO允许您滚下您的一部分分为您自己的合格计划罚款和免税。您应该继续为此计划做出贡献，或通过受托人到信任转移将其汇总到Roth IRA。
联邦政府和武装部队员工的TSP计划遵循略有不同的规则。离婚法令必须清楚地详细说明每个配偶有权获得多少帐户余额，以符合QDRO规则。
如何在离婚中保护您的IRA
您不需要QDRO来分配个人退休帐户（IRA）和罗斯·伊拉斯（Roth Iras）。如果您在离婚期间已经有一个或多个账户，则法院可能会根据税法中的“离婚事件”条款分配，这允许在此后一年之内与两位前配偶的免税分配余额正式离婚日期。
无论如何，您应该继续投资您保留的退休计划的任何部分。如果您在退休前还有很长的路要走，那么这笔钱将继续为您在市场上购买增长而工作。如果您更接近退休，请考虑购买年金。
在离婚中保护您的养老金资产
根据大多数州法律，养老金婚姻期间计划中的资产被视为联合或婚姻财产。因此，法院通常会将这些资产的分配分为一半。但是，您会保留在结婚前贡献和赚取的部分。因此，如果您和您的雇主在结婚之前为该计划做出了贡献，那么这笔钱仍然是您的。
但是，养老金计划在各州的工作方式有所不同，您应该知道您的运作方式。注意计划如何进行分发。通常，您可以在一次性付款或每月的年金付款之间进行选择。
如果您的计划允许共同付款，即使您去世后，您的EX也会收到付款。另一方面，您的前配偶是题为通过单人寿命支出选择您选择的选择。
几项养老金还允许幸存者福利。这些框架在离婚程序中可能会变得非常复杂。例如，某些州允许前夫配偶即使离婚后，也能保留其幸存者的福利。因此，您应该咨询您的雇主，以了解有关您特定养老金规则的所有信息。然后，财务顾问可以帮助您完成正确的计划以制定计划。
在离婚中谈判退休资产
如您所见，分裂退休资产可能是昂贵的，并且在离婚中双方都耗时。请记住，我们没有支付律师费。并计划管理员通常还收取QDRO的费用。因此，如果您和您的配偶年龄相对相同，并且具有相似的退休帐户余额，那么最好同意每个人都可以避免使用他们的东西。
如果有较大的差距，您可能需要进行谈判。考虑与前配偶的退休储蓄中的其他资产交易相等或更高。也许您可以从其他帐户等其他帐户中转移其中一些资金。请记住，这些帐户与您的401（k）或罗斯IRA的税收待遇相同。如果您仍在工作，那么重新获得损失可能会更容易。It’ll be harder to make it up when the pay checks stop rolling in. Or if you’re living in a mortgage-free home, you may want to hand over the keys to your ex-spouse in exchange for leaving your hefty retirement benefits intact.
在评估您的资产并确定可以放在谈判表上的资产时，财务顾问将派上用场。
关闭您的联合帐户
在离婚过程的早期，您将要关闭您和您的配偶共享的任何联合帐户。这包括储蓄和支票帐户，以及您可能共享的任何其他债务帐户。不幸的是，并非所有的离婚都是友好的，保护财务状况的最佳方法之一就是开始确保您的配偶无法接触他们。
话虽如此，离婚程序应尽可能快地前进。如果您有权在您的前配偶的401（k）或IRA中获得大量份额，那么您的前任可能会借用它。
底线
离婚可能不利于您的财务状况。幸运的是，有多种方法可以修复您的信用并保护您的个人资产和退休储蓄。遵循上述步骤并从经验丰富的专业人士那里获得帮助可以帮助您完好无损地离婚。
退休技巧
- 无论您喜欢哪种类型的退休计划，都应尽快打开一个。为了帮助您缩小选择范围，我们发表了一项研究最佳罗斯IRA帐户大约。您通常可以在银行和其他金融机构打开这些。
- 离婚是一种情感过山车，但您的财务不需要脱离轨道。与财务顾问合作，他们可以帮助您保护您的来之不易的资产。我们可以帮助您与我们的地区找到一个财务顾问匹配工具。只需回答有关您的目标的一些问题，您最多可以与三位顾问联系起来。然后，您可以在与One合作之前审查他们的凭据并进行采访。
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