一个401 (k)是一种常见的税收优惠退休储蓄计划，可通过雇主向雇员提供。这些账户分为传统账户和罗斯账户，根据美国国税局的税法，每个账户都有自己的税收优惠。因为401(k)计划是由雇主提供的，所以你可以很容易地通过你的薪水直接存入你的401(k)账户。虽然401(k)是有价值的，但它应该只是你整体退休储蓄计划的一部分。一个你所在地区的财务顾问可以帮助你根据个人需求扩展计划。
401(k)是如何工作的?
401(k)是一项雇主资助的计划，你可以将每笔薪水的一部分转入一个退休投资账户。这是一个定义缴费计划因为账户持有人经常向其账户捐款。与养老金一样，这与普及的福利计划相反，它是预定的退休的支付。
你从你的薪水中减去多少并存入你的401(k)完全取决于你。要知道，到2020年，美国国税局的年度缴款上限一般为1.95万美元。
为了帮助您长大您的退休储蓄，许多雇主提供401 (k)匹配的贡献．换句话说，您的雇主还将为您的帐户捐款，最高金额或年薪的百分比。这基本上是免费的罚金，所以如果您的雇主提供匹配，您应该尽一切努力为此限制。
401(k)计划只能通过雇主获得。因此，如果你的公司不支持401(k)计划，你将无法获得你的帐户。
传统的401（k）vs. roth 401（k）s
在大多数401（k）计划的细节之间存在很少的差异。但是，与您的个人帐户相关的税收优惠将根据您选择打开的账户类型而有所不同。事实上，就像一个单独的退休账户（IRA），401（K）S有两种特定的变异：传统和罗斯．
正如你从题目中可以预料到的那样，传统的401(k)计划是401(k)计划中最常见的一种。这样做的主要好处是你的捐款可以延期纳税。这意味着你从你的薪水中转移出来的钱可以直接进入你的401(k)计划，而不需要缴纳所得税。伟德亚洲官网vc然而，一旦你退休并开始提款，你就得为这笔钱交税。伟德亚洲官网vc
通过选择传统的401(k)计划，你实际上是在从你的应纳税收入中扣除你所做的贡献。因此，你将比那些钱被视为应纳税收入时支付更少的税。伟德亚洲官网vc然后，由于你退休后的纳税等级可能会更低，你提款时支付的税率可能会低于你工作期间的税率。
尽管罗斯401(k)计划的大部分流程与传统计划相同，但对其基金征税的方式却截然不同。在这种类型的账户中，你的钱在计入你的余额之前将被征税，这意味着这些退休资产在美国国税局眼中将被归类为“税后”。因此，虽然这将在短期内增加你的应税收入，但你不会欠任何人所得税伟德亚洲官网vc当你退出退休时。
401(k)的供款限额是多少?
不管你开的是哪种401(k)账户，美国国税局都会对所有401(k)账户持有人征收特定的年度缴款限额。2020年的一般员工缴款限额是19,500美元，比2019年的19,000美元限额增加了500美元。
如果您拥有401（k）和您50或以上，IRS允许您制作“追赶的贡献．” For eligible account holders, the catch-up contribution limit is $6,500. Again, this cap saw a $500 jump from the 2019 limit of $6,000.
美国国税局还对您和您的雇主通过任何适用的配对计划所作的共同贡献设定了一个上限。到2020年，共同供款限额较低，即57,000美元或雇员薪酬的100%。2019年，这一上限降低了1000美元，至5.6万美元。
通过401(k)投资
你的401(k)计划的管理者决定了一些你可以选择的投资选项。这些通常是共同基金的组合，包括目标日期基金．很少有401(k)能让你投资个人股票或债券。
当你决定如何投资时，你要考虑到你的风险承受能力、年龄和你需要的投资金额退休．为了简化事情，许多人选择投资上述目标日期基金。这些会自动重新平衡你的投资组合，使你在临近退休的那一年变得更加厌恶风险。
一旦你在投资选择之间做出了选择，你就需要从你的薪水中选择你想要分配到你的401(k)账户的百分比。没有神奇的百分比，因为每个人的财务状况都是不同的。理想情况下，你会尽可能多地投入，同时保持足够的资金来管理你的日常和每月开支。不过，至少你的目标是，至少你的雇主会给予你同样多的回报。
如何打开和管理401(k)
如果你的公司提供401(k)计划，一定要参加，否则你不会有账户。开立401(k)账户的具体程序因公司而异。如果你在办公室工作，你可能会有一位人力资源代表，他可以为你提供指导或其他资源来帮助你建立账户。否则，如果你不知道如何开始，你可以去问你的主管或同事。
如果你对401(k)计划如何融入你的整体退休计划有疑问，不妨咨询一下财务顾问。伟德ios appSmartAsset的免费的匹配工具可以与你所在地区的顾问配对。
当你离开公司时，你有四个主要的选择来管理你的401(k)计划。你可以直接从你的账户里取钱，转入个人退休账户，转移到你的新公司或者留在你的旧公司。
立即从你的账户中取出你的钱是你应该不惜一切代价避免的选择。这是因为这些资金会计入你的应税收入，严重增加你今年的税收负担。此外，如果你的年龄小于59.5岁，美国国税局将对你处以10%的所得税罚款。你最好的选择是要么把你的401(k)留给你的老雇主，要么带着它去你的新工作，要么把它转入一个崭新的个人退休账户。
底线
如果你还没有建立一个401(k)计划，但是你可以从你的税后工资中提取一些钱，那么尽快开设你的账户。401(k)计划提供了一种简单易行的方法来为你的退休储蓄，同时降低你目前的应税收入。如果你的雇主提供了任何形式的匹配，那么开始为公司做贡献更符合你的利益。如果你不这样做，你基本上是在拒绝退休后的免费资金。不管你怎么做，最重要的事情是弄清楚你退休后需要什么，并开始为这些目标存钱。
财务上成功退休的秘诀
- 无论你离退休有多近或多远，独自处理你所有的账户和投资都是很困难的。一个财务顾问可以全面了解你的财务状况，帮助你管理你的资金。幸运的是,Smar伟德ios apptAsset的免费的匹配工具在你所在的地区很容易找到合适的顾问。现在开始．
- 在退休计划的过程中，重要的是要考虑退休税法你想要退休的那个州。通过减少你的退休税负担，你可以最大化你退休储蓄的价值。
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