根据美国国家社会保险学会(National Academy of Social Insurance)的数据，大约五分之一的美国人每月领取社会保险福利。虽然社会保障福利在员工离职后会给他们提供一些收入，但你可能需要额外的资金来过上舒适的生活退休。这是定义的贡献计划进来的地方。
劳动统计局的一项研究发现，44％的私营行业工人参加了一项裁定的缴费计划。但究竟是什么定义的贡献计划？
什么是界定供款计划?
美国国税局将固定缴款计划描述为“雇员和/或雇主向雇员个人账户缴款的退休计划。”员工通常会贡献他们的固定比例薪水雇主也可以向该账户中存入一些钱，以帮助员工退休。
在大多数情况下，固定缴款计划产生递延税储蓄。你的退休总储蓄取决于你在工作生涯中贡献了多少，你的雇主贡献了多少，资金投入了多长时间，以及计划内的投资表现如何。
固定供款计划的类型
的401 (k)是最常见和最受欢迎的定义贡献计划。但是，还有其他选项。最大的差异是谁可以注册。了解有关下面所有不同类型的定义缴费计划的更多信息。
- 401（k）计划适用于公营公司和企业的雇员。
- 403（b）计划通常可供公共教育实体和大多数其他非营利组织的员工使用。
- 401（a）计划是金钱购买计划，其中雇主建立自定义资格要求，贡献金额，和归属时间表。这些职位通常适用于政府、教育和非营利组织的关键员工，作为留在公司的额外激励。
- 457年计划可用于公共部门员工，如国家和市政工人，以及合格的非营利组织的雇员。
- 节省储蓄计划（TSP）也是联邦雇员。它的成本极低，保证只有少量的退休储蓄才能获得费用和费用。
- 利润分享计划由雇主管理并通过业务的利润提供资金。每个员工都会获得雇主的一定部分的年度贡献。
- 金钱购买计划与利润共享计划类似，但缴费金额是固定的而不是变量。无论公司如何表现，雇主都会向每个员工的账户拨款。
- 员工股票所有权计划（ESOPS）主要投资于雇主股票。它可以是员工补偿的一部分，也可以是自愿购买。
- 雇员储蓄奖励性配对计划(简单)适用于有100名或更少员工的企业的雇主和雇员。
自从个人退休账户(ira)通常需要将固定缴款转入没有保证收益的税收优惠账户，它们也可以被视为固定缴款计划。
如何定义的贡献计划工作？
所有的固定缴款计划的运作方式大体相同。雇员选择他们想要捐多少钱，雇主代表雇员把钱存入一个账户。通常情况下，员工会从他们的工资中拿出固定的百分比或一个特定的金额。供款会从雇员的工资中扣除，然后自动存入账户。许多雇主也同意拿出一部分自己的钱。这就是所谓的“匹配缴费”，一般来说，员工每缴纳1美元，就要缴纳50美分，最高可达你工资的一定比例(通常是3%到6%)。
员工决定如何投入其贡献，从计划的共同基金，货币市场基金，年金或股票选择中选择。因此，个人员工假设投资风险和奖励而不是雇主。
当员工离开他或她的工作时，他或她仍然保持了账户的所有权。员工捐款始终是他或她的贡献。完全拥有一个雇主的比赛，员工必须成为完全归属。如果员工在他或她完全归属之前离开，他或她将被允许保留一部分雇主比赛，或者他们可能会失去所有人。
固定缴款计划限制和限制
员工不必为定义的缴费计划做出贡献。但是，他们很愚蠢地错过了退休储蓄机会。定义的捐款计划是税收优势，这意味着与应税账户相比，余额随着时间的推移而且随着时间的推移而变大。但是，您可以限制您可以贡献多少，这可能每年都会发生变化。2019年，50岁以下的员工可以贡献高达19,000美元。2020年的限额为19,500美元。50岁以上的员工可以制造追赶的贡献，提高其最大贡献限额至26,000美元。虽然许多专家建议促进允许的最高金额，但雇员至少应贡献至少符合雇主匹配计划所需的金额。
此外，对于每位员工何时以及在不面临处罚的情况下从固定缴款计划中提取多少资金，也有限制。一般来说，如果员工在59岁半之前取款，就会面临罚款。
固定缴款计划和固定受益计划
雇主赞助退休计划有更多类型的雇主赞助的退休计划。雇主也可以选择固定收益计划，以及养老金或现金平衡计划。与固定缴款计划不同，雇主完全为固定收益计划提供资金，并承担投资风险和管理成本。退休期间，员工每月从公司计划中领取统一的支票。
员工的盈利历史，就业长度和其他因素决定了员工将获得多少福利。由于福利与市场表现无关，员工可以依靠获得一定数量的退休收入。此外，联邦存款保险公司（FDIC）通常保护福利达到一定限额。
与界定的缴费计划一样，定义的福利计划确实有关于提款的规则。员工必须出现工作并符合资格要求。虽然员工必须选择定义缴费计划，但它们会自动注册界定的福利计划。
听起来像个多数？无需自行制定投资决策或基金资金，所定义的福利计划对员工更具吸引力。然而，增加的财务安全为雇主提供了余性的成本。近年来，随着员工更频繁地改变公司和角色，他们变得不那么受欢迎。截至2008年，只有20％的美国人已定义受益计划。从那以后，这个数字甚至进一步下降。如果您的公司仍然有一个统治福利计划，请考虑自己幸运。今天的大多数员工都必须储蓄成为自己的手，并注册界定的缴费计划。
准备退休的提示
- 雇主赞助的定义贡献或界定的福利计划是准备退休的好方法。但是，您可以始终保存超越雇主计划和社会保障福利。每个美国人也应该考虑让伊拉伊拉伊拉阿帮助他们达到退休目标。您不需要雇主打开IRA，并且对雇主赞助的回报可能是一个很好的补充。不要忘记在取钱时你会欠税。伟德亚洲官网vc
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