年金是一种你可以与保险公司签订的金融合同，你支付一笔保险费，以换取日后有保证的支付。年金是一个很有用的工具，可以帮助你支付你的退休费用。如果你担心你的储蓄可能会超过你用你的401 (k)或爱尔兰共和军不能完全覆盖你的生活成本，年金可能是一个好主意。它们有很多种类，但并不是每一种都适合你。因此，理解它们是如何工作的至关重要。
什么是年金?
年金是你与保险公司签订的一种金融合同。你购买合同需要一定数额的钱，可以一次性或定期付款。作为交换，保险公司同意在经常性的基础上支付你一笔固定的金额。
根据你购买的年金类型，你可以立即开始收到款项，也可以推迟到以后的日期。通常情况下，年金福利在你去世之前都是可以支付的，但有些计划只允许你在固定的时间内收到款项。
类型的养老金
年金并不是一刀切的。有几种不同的类型可供选择，通常分为两类:固定和变量．固定年金提供了你支付的本金的保证回报，以及最低数额的利息。你的支付在合同的整个期限内保持不变，这样你就能确切地知道你能得到多少收入。某些固定年金可能是指数化的，这意味着你的回报与a特定的市场指数，比如标准普尔500指数。
另一方面，可变年金的工作方式稍有不同。一般来说，你的本金投资还是有保证的，但你的回报却没有。当你投资这种类型的年金时，你有机会选择你的投资，它们表现得越好，你的回报就会越高。可变年金具有最佳的增长潜力，但它们也往往具有较高的风险程度。
你还需要在即时年金和递延年金之间做出选择。即时年金在你进行初始投资时就开始回报。不过，延期年金要到以后才能还清。如果你已经退休，立即领取年金可能是明智的。年轻人被作为未来计划的递延年金所吸引。
固定年金也可以根据利息产生的方式分为股票指数化年金和市值调整年金。
年金优点
领取年金有很多好处:
- 退休时有保证的定期收入
- 延迟缴纳收益税伟德亚洲官网vc
- 降低投资风险
- 有时可以延伸到受益人
年金缺点
不过，把年金作为退休计划的一部分也有缺点:
- 低风险意味着低增长
- 合同限制意味着你不能收回本金
- 如果你活的时间不够长，你就不会冒收支平衡的风险
- 费用可能很高
税收的年金
在购买年金之前，你需要考虑的最重要的事情之一是它可能会如何影响你的纳税情况．一般来说，一旦你开始有资格提款，你的收入就会按你的正常利率纳税。这意味着你不能得到额外的好处，因为你可以应用更低的资本利得税率。如果你在59岁1/2岁之前就开始收钱，你还会受到额外10%的提前取款罚款。如果你从年金投资中看到了大量的增长，你会发现自己每年要支付更多的税收。伟德亚洲官网vc
年金是否合适取决于你已经存了多少钱以及你的长期退休目标是什么。如果你正在寻找一种稳定的、可预测的、能提供一些税收优惠的投资，年金通常是合适的。
底线
年金是一种与保险公司签订的以保险费支付换取定期支付的合同。年金是创造退休收入的有用工具。年金有很多种，每种都有优缺点——适合你的年金类型取决于你生活的位置以及你希望从年金中获得什么。
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