随着预期的期望继续增长，许多人正在寻求在确定时补充其现有的财务战略如何保存退休更长的时间。一个延期的年金是一个可以仅提供这样的目的的工具。如果您有几年，直至退休后，那么递延年金，销售额从2020年末到2021年夏天，这可能对您有意义。
继续阅读以了解有关延期年金如何工作的更多信息，如何与其他类型的年度不同以及它是否适合您。
延期年金定义
递延年金是您投资一笔金额的长期投资，然后在最初金额累计兴趣后，几年后收到付款。
与其对应物，即时年金，延期年金具有两个不同的组分：投资阶段和收入阶段。当您购买年金时，投资阶段开始，并且当您提出上一项贡献时它结束。您可以选择在一块钱支付中或在较长时间内的几个贡献中为年金做出贡献。
收入阶段在您收到您的年金第一付款时开始。就像投资阶段一样，您有一些选择如何收到付款。您可以在一次性付款中立即收到所有内容，或者您可以定期收到设定的金额，直到年金运行资金。你也可以annubize收到付款直到您死去的基金。
延期年份的一个关键特征涉及他们征税的方式。与许多退休账户一样，您可以为您的递延美元捐赠延期的年金。一旦您撤回它们，该资金将作为普通收入征税。为了避免来自IRS的10％的罚款，您需要在撤回任何内容之前等到59.5岁。
如果您在撤回所有资金之前，您将通过，延期年金合同通常包括死亡效益。这意味着您的受益者将在您死后收到剩余的资金。在离开年金后，资金仍将作为普通收入征税。
延期年金的类型
购买延期年金时，您将不得不选择固定的那多变的要么索引年金。每个选项都有独特优点此外，请务必进行您的作业，并选择与风险容忍度最密切对齐的选项。
固定年金是最稳定的选项，但它也可能有较低的回报。利率在购买年金时确定，并且永远不会改变。
通过变量年金，您和您的保险公司将选择十几个或更多股票，债券或其他货币市场资金，并使用其表现来确定年金的利率。可变的年份有潜力高回报，但也有差的性能风险。
索引年金是选项中最复杂的年金。与固定选项一样，您有最低限利率保证。利率上升的高度升高是通过标准普尔500指数的市场指数的表现确定的。索引的年份通常有几项规定，可能会限制您的回报。
尽管具有复杂性和风险，但登记的指数相关的年份销售于2021年的第一季度飙升超过80％以上的年前水平。
延期年金与立即年金
延期年金之间的差异立即年金是相当不言自明的。立即的年份开始立即支付退货。在您提取任何提款之前，延期的年份不受干扰。
许多递延年金合同将有一个过程来转换为即时年金，如果您需要比您预期的资金需要您的资金。但是，此选项可能需要几年才能获得。它也可能带来难度的费用。如果您正在购买延期的年金，您应该计划没有看到您的钱几年。
你应该购买延期的年金吗？
就像任何一个年金或者任何退休产品，延期的年份都有自己独特的福利和弊端。无论是一个好适合，您将取决于您的退休优先事项以及您的风险耐受性。
由于只有保险公司可以销售年金，因此它们通常是安全的投资。即使在罕见的情况下，保险公司破产并无法支付它所欠的东西，每个州都有保险担保协会。他们会帮助您获得投资。
另一个好处是美国国税局对国民署的主要捐款没有上限。这将年度与其他退休账户相比，如IRA或401（k）。
延期年金的最大缺点是您的钱通常不可触及几年。然而，有些人可能会将其视为一个好处。一旦您完成为您的年金完成贡献，您将进入投降期。如果投降期内退出超过10％，则保险公司将收取投降费，通常为7％至15％。每年费用将减少一个百分点，直到它达到零。然后，投降期将结束。在那一点，你可以在不产生惩罚的情况下取款。如果您在59.5岁之前提取退出，这些费用就会来自IRS的罚款。
重要的是要记住，一旦您年金的收入阶段开始，美国国税局将作为普通收入征收资金。这意味着您的税率将高于您通过其他投资策略所累计的任何资本收益。
最后，购买年金通常可以带来几种额外费用和费用。这些包括销售人员和各种行政费用的佣金。
外带
如果您距离退休并寻找补充您职业生涯后收入的方法几年，则延期的年金可能适合您的需求。但是，就像任何退休账户一样，您应该确保您发现所有费用和规定。这些可能会在您的回报中浏览。
如果您选择使用延期的年金前进，请确保密切地检查合同以熟悉所有条件。特别是，审查任何投降期或死亡效益的细节。
提示
- 在任何退休谈话中，要注意的事情总是很重要退休税法在你的州。考虑到您的州法律可能会产生重大差异，因为您的退休计划。
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