私人财富管理是一种投资咨询业务，专注于服务于富有个人的独特需求。该业务包括一系列广泛的服务，包括财务规划和投资管理，以全面的方式管理大量财富。小型精品公司的私人财富经理和大型公司喜欢高盛帮助高净值个人，夫妻，家庭和小型基金会增长并保护他们的资产和计划未来。那么私人财富管理与其他金融服务有什么区别？让我们仔细看看。
私人财富经理做什么
私人财富管理公司提供各种财务规划和投资咨询服务。他们专门为富有的投资者提供这些服务，帮助他们管理财富和实现财务目标。通常，私人财富管理公司提供的服务特别适用于富有的个人和家庭。这可能包括建立信托和基金会，或管理计划捐赠以减少损失庄园税继承人的负担。通常，私人财富经理将与客户的律师和会计师协调，以确保一项对齐的整体方法。
这些金融专业人士专注于全面管理一个人的财务状况。因此，他们可以提供广泛的服务，包括:
- 财务规划
- 投资建议及管理
- 税务服务
- 退休计划
- 社会保障福利计划
- 遗产规划
- 慈善给予
- 慈善计划
- 风险管理
当您开始与私人财富经理合作时，您可能会讨论金融和个人的目标。您的私人财富经理还将仔细研究您目前的整个金融生活。您的私人财富经理将考虑所有这些信息，以考虑您的财务计划和投资策略。
私人财富管理与财务规划
私人财富管理之间有很多重叠和财务规划。两家金融服务都集中在分析一个人目前的财务状况和未来规划。私人财富管理和财务规划既可以涵盖退休规划，税收规划和遗产规划等领域。
然而，理财规划适用于所有层次的投资者，而私人财富管理则旨在满足富人的需求。每个人都要做好准备退休并按顺序获得他或她的遗产。富裕的个人和家庭往往具有更复杂和更广泛的需求，这需要更大的金融监督和更积极的管理。富裕的个人也倾向于在所得税规划和信任创造等领域拥有独特的需求。
私人财富管理和理财计划之间的另一个关键区别在于每个金融实践提供的投资服务。理财规划师可以为客户制定投资计划。不过，私人财富管理公司随后将实施该计划，并管理客户的投资组合。从本质上讲，私人财富管理公司可以同时为富有的个人提供理财规划师和投资顾问的服务。
| 私人财富管理 | 财务规划 | |
| 典型的客户 | 面向富人 | 对所有级别的投资者开放 |
| 提供服务 | 提供一系列财务规划服务以及投资咨询和管理 | 专注于规划，不一定投资或投资组合管理 |
如何找到一个私人财富管理师
如果私人财富管理听起来像正确的金融服务，有几种方法查找合格的私人财富经理。大型金融机构，喜欢摩根士丹利和瑞银(UBS)而独立的财务顾问公司提供私人财富管理。您需要考虑是否宁愿与一个可能还能提供银行和其他金融服务的大公司合作，或者如果您更喜欢一个具有更个性化的独立公司。
为确保您找到一个有资格管理大量财富的金融专业人员，另一件需要考虑的是认证。私人财富管理只有一个专业认证：经过认证的私人财富顾问（CPWA）。该认证准备顾问可以全面关注客户的需求，净值至少为500万美元。另外两种备受尊重的认证，认证金融计划者（CFP）和特许金融分析师（CFA），涵盖了更多的普遍性的财务规划。然而，它们在财富管理领域仍然有价值。您可以搜索专业数据库以找到您所在地区的经过认证的财务顾问。
口口相传是另一种找到金融专业人士合作的流行方式。然而，从拥有同样重要财富水平和复杂金融需求的人那里获得推荐，尤其对于私人财富经理来说，这是关键。你会希望找到一位私人财富经理，他通常为与你财务状况相似的客户提供服务，并能提供你所需的服务。
最后但并非最不重要的是找到满足您需求的金融专业人员的好方法是使用财务顾问匹配工具像Smar伟德ios apptAsset。根据你的财务状况和需求，这项服务为你在你所在的地区提供最多三名顾问。
你需要富有才能与私人财富管理师共事吗?
简短的答案：是的。私人财富管理专门针对具有大量财富的人。这一实践致力于解决具有高净值的挑战和管理障碍。例如，经过认证的私人财富顾问专门培训，与拥有500万美元的最低净值的个人合作。
但是，即使您没有高净值，您也可以获得类似的全面的服务。越来越多的公司也开始为下层投资者提供财富管理服务。财富管理类似地提供融合的财务规划和投资咨询服务，旨在全面地解决个人的整个财务状况。尽管如此，这项服务与私人财富管理之间存在关键差异，因为它不会导致富人。
私人财富管理的成本是多少?
私人财富管理公司通常根据所管理资产的百分比向客户收费。一般来说,公司的费用时间表毕业率，这意味着您的利率将降低管理层的资产。例如，高盛为私人财富管理客户收取私人财富管理客户，他们的管理层将以1.75％的速度计算。超过5000万美元的客户将以管理层的0.80％的资产收取费用。虽然资产的费用最常见，但企业也可能会收取固定费用或对几种不同费用类型的混合。
值得注意的是，资产的费用不一定涵盖一切的成本。客户还可以最终支付额外服务，以及基金费用和其他基础投资费用。这就是为什么它是关键问一些金融方面的专业问题在你们开始合作之前，了解他或她的费率以及这些费率涵盖的范围。
底线
私人财富管理是一项全面的财务实践。它结合了财务规划和投资管理全面地服务于富裕人士和家庭的独特需求。私人财富管理人员看出客户的整个金融生活，而不是简单地制定投资建议或起草财务计划，而不是简单地制定投资计划，而是提供一系列相关服务。私人财富管理人员提供投资组合管理，税收规划，遗产规划和慈善计划等服务。
虽然财务规划在所有金融局势中向人员提供，但私人财富管理专门为富人提供。例如，认证的私人财富顾问专门用于赠送净值至少500万美元的人。
选择财务顾问的提示
- 考虑一下顾问的认证。高级专业证书可以表明顾问的专业领域和教育和经验水平。如果你正在寻找一位私人财富管理师注册私人财富顾问CPWA可能是一个不错的选择。对于那些寻求税务相关建议的人，注册会计师(CPA)可能适合你的需要。
- 如果你不确定在哪里看，或者你难以缩小你的选择，财务顾问匹配工具像Smar伟德ios apptAsset可以简化您的搜索。首先，您将填写关于您的财务状况和目标的简短问卷。然后，我们将在您所在地区配对最多三个合适的顾问。我们已经在我们的平台上审核了顾问，他们没有任何披露。
照片学分：©istock.com / Andresr，©istock.com / monkeybusinessimages，©Istock.com / PraetorianPhoto
