每个人都必须退休计划但大多数关于退休的讨论都围绕着401(k)计划。虽然401(k)计划是理想的退休储蓄计划，但作为私人公司的雇员，你只能有一个401(k)计划。这并不包括政府或军队雇员。然而，多亏了联邦雇员退休制度(FERS)，联邦和军队雇员可以通过节俭储蓄计划(Thrift savings Plan, TSP)为退休储蓄。
历史储蓄计划定义
TSP是一种退休储蓄和联邦员工的投资账户，以及制服服务成员。TSP包括几个额外的特权，如低的行政费用（思考每年持续超过20美元，而100,000美元的投资组合）和定制。对于一个，您可以选择是否要缴纳税前（传统TSP）或税后（Roth TSP）美元。此外，您有各种各样的范围投资如果您想自己管理您的帐户，请混合和匹配。大多数机构还贡献匹配的资金，以帮助您的储蓄更快地增长。也许最好的，您可以轻松地在TSP和其他退休账户之间移动资产。
联邦退休储蓄投资委员会(FRTIB)是一个独立的政府机构，负责管理储蓄计划。该委员会为投资制定政策，并通过审查投资表现来管理储蓄基金。FRTIB的每一个成员都充当忠告，以参与者和受益者的最佳利益管理TSP。
节俭储蓄计划:如何工作
TSP与其他定义的贡献计划类似地运行，如401（k）计划和403（b）计划。如果您有资格获得联邦政府，联邦政府会自动注册您的TSP。如果您在2010年7月31日之后作为一个手册员工，您的TSP将开始从您的薪水期间扣除3％的基本付款。您可以随时选择更改或阻止您的贡献。
所有TSP累计机构/服务自动捐款每份薪酬日期为1％。您无需为您提供自己的贡献来接收这些。此外，这些贡献不会扣除你的薪水。大多数Fers参与者可以在完成三年的服务后整个这些自动贡献。某些职位的其他员工可能只需要等待两年。
您还可以利用雇主匹配程序，您雇主将您自己的贡献与一定数额相匹配。为了攻击最高的雇主匹配金额，您需要为您的TSP贡献至少5％。您的贡献的前3％符合美元的美元，未来2％在美元上匹配50美分。
最大贡献限制与401（k）和403（b）计划相匹配。2018年，您可以将高达18,500美元的薪水推迟到您的计划中（500美元超过2017年的限制）。您可以贡献6,000美元赶上贡献如果你50岁以上。限制每年都随着通货膨胀而变化。这个上限只包括你的工资扣除，不包括雇主匹配。
节省储蓄计划投资选择
tsp提供6种不同的基金，而不是提供一种知名基金供员工选择。每只基金都有自己的优点和潜在的缺点。如果你选择自己的基金，要考虑你的风险承受能力、投资知识和未来目标。
- G基金(政府证券投资基金)投资政府证券。这些投资风险极低，但回报率也最低。
- F基金(固定收益指数投资基金)投资于美国政府，抵押贷款支持的，公司和外国政府债券。这只基金采用指数投资方式。这意味着它是被动管理的，不管债券市场或经济状况如何。F基金提供相当低的风险和回报率。
- C基金（普通股指数投资基金）投资于股票市场标准普尔500指数。返回取决于市场表现，意味着风险较高，但你可以赚更多的钱。
- S基金（小型股票指数投资基金）还投资股票市场，但只与中小型公司中的中小型公司排除在标准普尔500指数中。风险甚至高于C基金，但您的投资也可以获得更多。
- 我基金（国际股票指数投资基金）投资国际股票市场。这造成了最大的风险，但有可能获得显着增长。
最后，生命周期（L）资金是由专业人士管理的资金。他们根据目标退休日期从上述资金的各种证券混合中投入了储蓄。有几种选择：L2020，L2030，L2040和L2050。标题中的数量表明了员工退休的年份该计划是为之设计的。例如，L2020计划专为2020年的员工退休而设计。
L资金每季度自动重新平衡投资，以将风险与目标日期一致。作为已经退出您的TSP的退休人员，您还可以访问L收入基金。该基金侧重于保存资产和再平衡资金，以维持合适的混合。
节省储蓄计划：他们是谁
不是每个人都可以从TSP开放和受益。您将获得以兼职或全职联邦雇员或军队成员的兼职。这包括：
- 联邦雇员的退休系统（FERS）雇员于1984年1月1日或之后雇用。
- 1984年1月1日之前雇用的公务员退休系统（CSRS）雇员没有转换为手。
- 现役和预备役军人。
- 在某些类别的政府服务中的平民。
如果您不知道哪些退休系统适用于您，请与您的人力资源或福利办公室进行检查。
如何退出TSP
在您离开联邦就业后，您必须开始从您的TSP账户中从您的TSP账户中进行分发，以稍后以何方为准。您可以选择是否要进行部分或全面提款。部分提款允许您进行一次性退出，并在稍后将其余的休息留在TSP中。如果您未提交事先提出或目前未决，并且在联邦政府或制服的服务雇用的情况下，您可以进行部分退出。部分提款必须少于1,000美元。
您可以一次全部提款，也可以一段时间内提款，也可以通过存款账户提款年金每月支付。每月支付可以是一个指定的美元金额(超过$25)，直到您的TSP帐户耗尽。您还可以要求您的付款反映IRS的预期寿命表。这将根据你的年龄和账户余额计算你每年的支付，当你开始分配。
如果你必须在55岁之前取款，你可能会被处以高达10%的罚款。如果你离开联邦或军队工作，你可以保留你的TSP帐户，只要余额大于200美元。省下的钱将继续增加，税收优惠，管理成本较低，但你不能贡献任何额外的钱。不过，你可以把钱从传统的个人退休帐户和某些雇主赞助的计划转到TSP帐户。如果你愿意，你也可以将TSP账户中的任何资金转移到其他合格的退休计划中。
的外卖
如果您可以访问节省节省的储蓄计划，知道它提供了一个伟大的退休储蓄选项。他们类似地与401（k）计划类似，但持有更高的回报和雇主比赛的可能性。它有助于与您的利益办公室或类似物交谈，以确定您的最佳选择。如果您想真正最大化您的TSP收益，您可能还想咨询财务顾问。
储蓄退休的提示
- 储蓄为您的退休是保持财务健康的最重要的部分之一。虽然它有助于为紧急情况提供储蓄基金，但在后来的几年里，您不会工作也需要得到照顾。这就是为什么最大化401（k）或TSP的重要性。尽可能多地贡献可以和利用雇主匹配计划。
- 想要最大化你的储蓄，但又不知道该怎么做，这肯定会让人不知所措。再一次，一个财务顾问可以在这方面帮助你。顾问不仅可以帮助你增加你的退休储蓄，还可以帮助你保持财务状况良好。它有助于查找财务顾问专门研究你需要的东西，比如退休投资。
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