学生贷款债务超过1万亿美元在美国,据估计,有近70%的毕业生离开学校有一些额外的财务包袱。而平均余额徘徊在30000美元左右,继续解决研究生学历或专业的学生获得成千上万的美元贷款。许多没有明确的计划,他们将如何支付。
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基于收入还款计划和公共服务宽恕计划旨在帮助缓解一些现金拮据的财政负担的学生。最近发布的一项调查显示从青年成就和普华永道,宽恕是大约四分之一的贷款借款人正指望。尽管有你的贷款债务擦掉一大块是诱人的,有一些潜在的缺点要牢记。
公共服务贷款宽恕并不保证
的公共服务贷款宽恕程序是为了给学生工作在公共部门或非营利部门休息他们的教育债务。消费者金融保护局估计多达4个工人可能有资格得到项目,但它并非万无一失的方法来消灭你的贷款。
首先,你必须满足特定的要求。除了在公共场合工作的能力,你必须赚120,按时支付贷款。你不必以收入为基础的还款计划,但建议如果你不使很多因为它可以打倒你的月供,使它更容易让他们准时。
如果你能满足基本需求,那么任何结余10年期贷款会被原谅的。这似乎是一个很甜蜜的交易(和它可以!),但它并不是没有风险的。因为这是一个联邦项目,它可能被开除不打招呼就来了。也是有可能的贷款可以原谅可以限制通过该计划。奥巴马总统建议限制宽恕,至57500美元,如果你开始的六位数的债务,你最终可能面临额外的贷款,即使你的公共服务时期已经结束。
基于收入还款计划“第22条军规”
如果你在私营部门工作或你自己的业务,你仍然可以得到原谅的贷款如果你获得一个基于收入还款计划。有几个不同的选项可供选择,所有这些你支付多少你制造和提供20到25年后宽恕。
指望贷款让你原谅的问题通过一个基于收入的计划基本上是你俘获自己如果你决定长期坚持下去。资格,你的收入低于一定范围虽然有宽恕胡萝卜悬空在远处,你把自己较低的薪水。
另一个问题是,你要付出更多的兴趣比你下一个标准的十年计划。例如,让我们说你欠了30000美元的贷款,使每年25000美元。在一个标准的计划,你的付款会略高于300美元一个月,你会支付约8000美元的利息。
根据你的收入,你可能有资格获得工资收入或IBR新借款人有关计划,这将减少你的支付62美元一个月。二十年后,你有资格拥有约19000美元的贷款原谅但是你已经投入了超过28000美元的利息。最后,你会花更多的钱来还贷款的一部分原谅比你坚持标准的计划。
你可以得到一个更大的税收法案
最后一个考虑因素是学生贷款宽恕会如何影响你的纳税义务。任何债务赦免通过公共服务贷款项目不是应税但同样的规则并不适用于基于收入还款计划。如果你有报告一个额外的20000美元或30000美元收入原谅你的贷款后,可以发送你的税单。
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