赚取股息是投资于某些公司或共同基金的一大激励因素。股息对于需要补充收入的人特别有用退休收入. 但是，您需要为收到的任何股息缴纳税款。你的股息税率将取决于你有什么类型的股息，你从这些股息中赚了多少钱，以及你有多少其他收入。咨询医生也会有帮助财务顾问了解更多有关股息和股息税的信息。伟德亚洲官网vc
股息的定义
当一家公司或共同基金盈利时，它有时会与股东分享这些利润。它向股东支付的款项（通常是每个季度）是股息。大多数公司以现金形式支付股息，但也可以以股票、股权或财产的形式获得。
有两种类型的股息：合格股息和非合格股息。如果你持有标的股票一段时间，股息通常是合格的。根据美国国税局的规定，如果您在除息日前60天开始的121天期限内持有股票超过60天，则有资格获得股息。
公司使用除息日期来确定股东持有股票的时间是否足够长，是否有权获得下一次股息支付。您可以在我们的网站上了解更多有关除息日期的信息股利投资指南．
非限定股息，我们有时称之为普通股息，包括您可能收到的各种其他股息，包括员工股票期权和房地产投资信托的股息。这两种股息的主要区别在于您将支付的股息税率。
你需要支付股息税吗?
简言之，是的。美国国税局认为股息是收入，所以你通常需要为其纳税。即使你将所有股息直接投资回支付股息的同一家公司或基金，你也要纳税。确切的股息税率取决于您拥有的股息类型——普通股息还是合格股息。伟德亚洲官网vc
联邦政府根据常规所得税率对普通股息征税。符合条伟德亚洲官网vc件的股息须遵守较低的资本利得率。（您可以在下一节中找到每种股息税率。）
当然，也有一些例外。美国国税局网站上有更多关于合格股息的详细信息。
2020纳税年度的股息税率
您就普通股息支付的股息税率与常规联邦所得税税率相同，2019年至2020年保持不变。然而，考虑到通货膨胀，2020年各阶层的收入门槛略有提高。对于您在2021年申报的2020纳税年度联邦所得税税率从10%到37%不等（2017年从10%到39.6%略有下降）。
因此，如果您是一个总收入为50000美元的单一申报人，您将在2020纳税年度的22%税率范围内。普通股息的股息税率为22%。
另一方面，合格股息按资本利得税率征税，资本利得税率较低。同样，对于2020纳税年度，资本利得率与2018年相同，但由于通货膨胀，等级略有变化。
2020纳税年度的股息税率如下:
| 2020年单申报税级 | ||
| 所得税等级 | 所得税税率 | 资本收益率 |
| 0 - 9875美元 | 10% | 0% |
| $9,876 – $40,000 | 12％ | 0% |
| 40001 - 40125美元 | 12％ | 15％ |
| $40,126 – $85,525 | 22% | 15％ |
| 85526 - 163300美元 | 24％ | 15％ |
| $163,301 – $207,350 | 32% | 15％ |
| 207351 - 441450美元 | 35％ | 15％ |
| 441451 - 518400美元 | 35％ | 20% |
| $518,401+ | 37％ | 20% |
| 2020年联合申报税等级 | ||
| 所得税等级 | 所得税税率 | 资本收益率 |
| 0 - 19750美元 | 10% | 0% |
| $19,751 – $80,000 | 12％ | 0% |
| $80,001 – $80,250 | 12％ | 15％ |
| 80251 - 171050美元 | 22% | 15％ |
| $171,051 – $326,600 | 24％ | 15％ |
| $326,601 – $414,700 | 32% | 15％ |
| 414701 - 496600美元 | 35％ | 15％ |
| $496,601 – $622,050 | 35％ | 20% |
| 622051美元+ | 37％ | 20% |
2021纳税年度的股息税率
普通股息的税率与联邦所得税税率相同，从2020年到2021年保持不变。然而，每个等级的收入门槛将根据2021年的纳税年度进行调整，以考虑到通货膨胀。同样，用于支付合格股息的资本利得税税率与2018年伟德亚洲官网vc相同，但由于通胀，收入等级略有变化。
2021纳税年度（您将在2022年初提交）的股息税率如下所示。
| 2021年单一申报税级 | ||
| 所得税等级 | 所得税税率 | 资本收益率 |
| $0 – $9,950 | 10% | 0% |
| 9951 - 40400美元 | 12％ | 0% |
| $40,401 – $40,525 | 12％ | 15％ |
| $40,526 – $86,375 | 22% | 15％ |
| $86,376 – $164,925 | 24％ | 15％ |
| 164926 - 209425美元 | 32% | 15％ |
| 209426 - 445850美元 | 35％ | 15％ |
| $445,851 – $523,600 | 35％ | 20% |
| $523,601+ | 37％ | 20% |
| 2021年联合申报纳税等级 | ||
| 所得税等级 | 所得税税率 | 资本收益率 |
| 0 - 19900美元 | 10% | 0% |
| $19,901 – $80,800 | 12％ | 0% |
| $80,801 – $81,050 | 12％ | 15％ |
| $81,051 – $172,750 | 22% | 15％ |
| $172,751 – $329,850 | 24％ | 15％ |
| 329851 - 418850美元 | 32% | 15％ |
| $418,851 – $501,600 | 35％ | 15％ |
| $501,601 – $628,300 | 35％ | 20% |
| 628301美元+ | 37％ | 20% |
如何在报税表上申报股息
如果您有股息收入，您将直接进入您的1040。表格要求3a(合格)和3b(普通)的股息收入。
您在1040上的金额将直接来自您的1099-DIV. 如果您全年收到股息，您收到股息的经纪公司和其他金融机构将向您发送1099-DIV表格。
如果您的股息少于10美元，您可能不会收到1099-DIV。如果是这样的话，你仍然应该在你的纳税申报表上申报你的收入。如果您的普通股息超过1500美元，您需要在附表B中报告这些股息。然后，您将在1040中附上附表B。
有些人还会收到K-1计划。此表格适用于从信托、地产、合伙、有限责任公司或S公司获得股息(或其他收入)的人。如果你投资一个基金或者交易所买卖基金（ETF）以合伙形式运作。然而，即使你得到一份K-1计划表，你也会得到一份1099-DIV报告你收到的股息。
美国国税局要求所有金融机构在1月31日前将这些表格发送给收件人。您的表格可能要过一两天才能以电子方式提供。如果您是通过邮件收到表格的，则可能需要几周时间才能收到。
1099-DIV的第1a行将列出您拥有的普通股息金额，第1b行将列出您的合格股息。
股息值得吗?
分红在退休账户和退休人员中尤其受欢迎。因为你不必为仍然存在退休账户中的收入纳税，你从退休账户中获得的股息是免税的。这意味着你可以再投资这些股息，进一步增加你的储蓄，而不必先对它们征税。
股息还可以在退休时提供稳定的收入来源。然而，别忘了分红不是保证。一家公司或基金可能会停止派息，甚至一家老牌公司也有可能破产。
如果你不确定股息会给你带来什么税务影响，最好的办法是找一位财务顾问。财务顾问将能够在考虑您的整体财务状况的同时，了解投资决策对您的影响。我们建议使用我们的免费软件财务顾问配对服务帮助您找到符合您特定标准的顾问。
避免股息伟德亚洲官网vc退休账户的税收
避免股息税的最大办法是将赚取股息的股票存入退休账户伟德亚洲官网vc。退休账户的好处是你的钱免税。您仍然需要在供款前或供款后缴纳税款，但由于您的储蓄在账户内增长，您不必纳税。
您使用哪种退休帐户取决于您的个人需要。两种常见的选择是401(k)计划和罗斯个人退休账户(Roth IRA)。401(k)计划是由你的雇主赞助的，而且是税前收入;你取钱的时候要交所得税。罗斯个人退休账户需要税后资金;你不能扣除你投入的钱，但一旦投入，你的钱就会免税，然后可以作为免税收入提取。这是一个细分401（k）计划vs.伊拉克帮你做出最适合你的选择。
外卖
分红是赚取额外收入的好方法。他们在退休时特别有用，因为他们提供了一个固定的和（某种程度上）可预测的收入来源。然而，你将需要支付任何股息税。您支付的确切股息税率将取决于您的股息种类。非限定股息（也称为普通股息）按常规联邦所得税税率征税。合格股息可以从较低的股息税率中获益，因为美国国税局将其作为资本收益征税。伟德亚洲官网vc
如果你试图完全避免对分红征税，考虑把你的分红股票放在退休账户里。例如，401（k）或Roth IRA的股息将免税增长。
建立退休储蓄的小贴士
- 如果你不知道如何开始退休储蓄，考虑和财务顾问谈谈。寻找合适的财务顾问不必太难。智能资产伟德ios app免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问进行匹配。如果您愿意与当地顾问合作，帮助您实现财务目标，现在就开始吧．
- 退休是独一无二的，因为你有有限的储蓄，你需要让它持续下去。诸如此类制定退休预算或者缩小你家的规模，让你的钱能维持到最后。这里有一些让你的退休储蓄持久的步骤．
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