一个年金可以为您提供收入保证只要你活着。这些退休储蓄工具提供了一些税收优惠,让收益递延税收增长。然而,至少你年金支付可能主题的一部分联邦所得税伟德亚洲官网vc。在本指南,我们强调的不同方式国税局税收年金。伟德亚洲官网vc
最初的养老金税收方面的考虑
国税局税收方式年金几乎完全取决于你伟德亚洲官网vc收到的钱用来买它。例如,如果您使用的资金罗斯个人退休帐户罗斯(IRA)或401 (k),你可能逃脱联邦所得税。伟德亚洲官网vc这甚至适用于年金的完全平衡,包括你的首期付款金额和你收到的任何利息或股息在其生活。另一方面,养老金您购买使用non-Roth会长递延税项资产,与联邦所得税。伟德亚洲官网vc
这种区别后,事情可能会变得相当复杂。有不同类型的养老金(索引、变量等)和不同影响纳税义务的情况。加上,因为税法和利率经常变化,你就不能肯定你有什么特殊情况将开始提款时,这些税是很难预测的。伟德亚洲官网vc换句话说,你不能说肯定会发生什么时候把钱从你的年金。然而,你可以做出一些有根据的猜测关于常见的场景。
合格的或没有?
最重要的因素在确定如何美国国税局可能税收年金就是你有大量的钱去买它。在政府眼中,这将决定你的年金是否“合格”或“没有”税收的目的。
一个合格的年金是你用金钱买,你没有纳税。伟德亚洲官网vc例如,如果溢价支付年金来自延税帐户等传统的401 (k)或传统的爱尔兰共和军,这将是一个合格的年金。你将支付正常所得税任何未来合格的年金支付。伟德亚洲官网vc注意,年金支付被视为普通的收入,那就是,一般来说,不是一个有利的资本利得率。
没有年金是你购买的钱你已经付税。伟德亚洲官网vc如果你写了一张支票从你的应税银行或经纪帐户支付年金的溢价,这是一个没有年金。国税局称之为税后定价基础上,我们将使用术语不久。如果你有一个没有年金,你不会两次纳税的钱用来买它。伟德亚洲官网vc然而,你可能欠利息和税收益增长递延税项的年金伟德亚洲官网vc。
期还是一生?
年金的类型也会影响你将来的纳税义务。有许多不同的部分,包括固定年金、可变年金,即时年金和延期年金。为此,不过,我们将讨论最通用版本:养老金和终身养老金。
终身年金支付你保证规律的数量,通常每月,只要你活着。一段年金是将提供定期支付一定数量的年。
期企业年金,只需支付的数量乘以支付的金额。如果你有一个10年的年金将付给你12000美元,你应该期望回报10倍12000美元,或120000美元。那是你的预期回报,我们将使用另一个国税局术语了。
如果你有一个终身年金,使事情变得稍微复杂。找出你的纳税义务终身年金,估计你会活多久。乘的年数你开始支付后预期寿命的大小年度支付。让你的预期回报率终生年金。
说你有一个终身年金支付每年12000美元。你是65年,据美国国税局寿命表,你会活到85岁,这是另一个20年。反过来,20年乘以12000,你将得到240000美元的预期回报。
年金税收付诸实践伟德亚洲官网vc
记住的基础,为没有年金或税后购买资金,我们之前谈到了吗?好吧,你现在可以把基础上除以预期回报。这个方程的结果是每个付款的比例不会征税。为了让事情更有形,这个比例乘以每次付款的金额算出确切的金额,不会受到联邦所得税。伟德亚洲官网vc
比如,你支付90000美元的终身年金的预期收益120000美元。划分依据(90000美元)的预期回报(120000美元)给你75%。然后,乘以75%的付款,你会看到有多少付款不会产生税收。伟德亚洲官网vc如果你120000美元的年金假定寿命20年,每月支付400美元。,300美元,或75%,将是免税的。
这是一个更简单的例子在现实生活中,你可能会遇到。有不同的情况下,你可能会或多或少征税。事实上,如果你比美国国税局长寿长寿表你会说,你可能会支付你所有的税终身年金支付后出现的最高年龄,美国国税局寿命预测表。伟德亚洲官网vc它可能不是一个坏主意来咨询财务顾问。特别是,税收专业可以帮助你在你买或从年金取款。
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